2021年以來，廣東持續保持嚴厲打擊各類違法違規行為、整治市場亂象的高壓態勢，督促轄內銀行業金融機構加強貸款排查，嚴防貸款違規挪用流入樓市，多措并舉強化房地產金融風險防控。

根據人民銀行廣州分行、廣東銀保監局數據，截至目前，轄內（不含深圳）銀行機構已完成個人經營性貸款自查的銀行網點共4501個，排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款1.47億元、305戶。

接下來，銀行機構對違規貸款將進行終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等處理。

五大風險如影隨形

在經營貸流入樓市的路徑中，存在一些“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式，以“利率低”“時限長”“放款快”等誘導購房者，推銷通過“經營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款曲線流入樓市，并從中謀取高額中介服務費用，甚至非法套取和不當使用個人信息等，侵害了消費者合法權益。

為此，廣東銀保監局提醒，“貸款中介”誘導購房者違規套取貸款背后隱藏著四大風險。

一是銀行業金融機構提前收回貸款。消費者應按合同約定的借款用途使用貸款，貸款應?？顚Ｓ?。如果消費者挪用貸款，一旦銀行業金融機構跟蹤檢查和監控發現，將會采取提前收回貸款等措施，消費者也將承擔違約責任。

二是情節嚴重將被依法追究刑事責任。國家對居民購房資金的來源有明確規定，杜絕資金違規流入房地產。消費者通過“經營貸”“消費貸”等方式編造虛假材料套取資金購房，一旦最終無法清償、造成銀行業金融機構貸款損失等情節嚴重的，消費者和“貸款中介”將被司法機關依法追究刑事責任。

三是消費者的信用記錄將會出現“污點”。消費者將會因為其未按照合同履行義務、造假等行為而被銀行業金融機構嚴格登記在案，作為與借款人后續合作的信用評價基礎，并作為個人不良信息報送至人民銀行征信系統。如其造假行為造成銀行業金融機構貸款損失等情節嚴重，被法院列為失信被執行人的，其信息還將錄入最高人民法院失信被執行人名單庫，并通過該名單庫統一向社會公布，實施聯合懲戒。

四是“貸款中介”違規收取高額的中介服務費。有的“貸款中介”打著銀行旗號，以低息為誘餌招搖撞騙，消費者到了真正簽協議的時候才發現，中介會收取很高的服務費用，折合貸款成本甚至超過銀行業金融機構的房貸利率，侵害消費者的知情權和選擇權。

五是存在個人信息使用不當和泄露風險。一些“貸款中介”罔顧消費者利益，非法套取個人信息，在消費者不知情的情況下，將其個人信息向他人泄露，二次或多次進行出售來非法獲取利益，有的“黑中介”甚至讓消費者貸款后騙走其貸款，嚴重侵害了消費者合法權益。

警惕非法手段騙取貸款

按照國家“房住不炒”的調控原則，從2021年1月1日起，兩項房貸新規正式開始實施，其中，根據中國人民銀行、中國銀保監會聯合發布的《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對銀行貸款中房地產貸款占比進行限制，相關指標設定充分考慮銀行業金融機構實際情況，并采取了分類分檔、差別化過渡期、區域調節機制等多種機制安排，目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求。對于真正的自住購房者和首套房而言，監管部門和各地政府的政策傾斜和優惠依然存在。

廣東銀保監局指出，消費者對于陌生來電、非正規網絡途徑誘導套取貸款，推銷“低息快捷”“免抵押擔?！辟J款業務等行為，應保持警惕，不要輕信，要注意保護個人重要信息，防范上當受騙、資金受損。

另外，消費者應誠實守信，愛護自己的信用記錄，增強契約意識，依法依約參與金融活動，共同營造良好的社會誠信環境，而不能違反合同約定，更不能采取欺詐手段騙取貸款，以身試法。

消費者如果有資金融通需求，應通過正規渠道從銀行業金融機構申請貸款買房。如對金融業務存在疑問，可通過官方渠道向有關銀行業金融機構咨詢核實。

一旦消費者如與此類“貸款中介”性質的主體發生糾紛，可向當地市場監管等有關部門進行投訴維權。如“貸款中介”非法從事銀行業金融機構業務活動的，可向銀保監會派出機構舉報。

責任編輯：方杰