“粵港澳大灣區”連續第五年被寫進政府工作報告。從2017年的“研究制定粵港澳大灣區發展規劃”，到2021年“扎實推動粵港澳大灣區建設”，粵港澳三地攜手，推動大灣區規劃藍圖一步步變為現實。

兩會正當時，“大灣區”“金融開放”無疑是代表們頻頻關注的熱詞。在粵港澳大灣區“一個國家、兩種制度、三種貨幣”的特殊環境下，要實現跨境金融開放創新充滿挑戰。

2020年，中國人民銀行、香港金融管理局、澳門金融管理局宣布在大灣區開展“跨境理財通”業務試點后，今年2月，內地和港澳監管部門簽署了諒解備忘錄，距離有關業務開展又邁進一步，更多的金融創新舉措指日可待。

在這個龐大的議題下，透過多位全國兩會代表委員的建言獻策，“十四五”期間大灣區金融開放的未來正在漸漸清晰。

加快建設大灣區國際金融樞紐

全國人大代表，中國人民銀行廣州分行行長、國家外匯管理局廣東省分局局長白鶴祥在其議案中指出，目前我國初步形成了上海和香港在岸離岸兩大金融中心錯位發展的格局，粵港澳大灣區要把握機遇、整合優勢、強化聯動，在香港國際金融中心基礎上建設成為具有全球影響力的國際金融樞紐，將推動我國金融業形成相互聯系、相互促進、相互補充的“一中心”“一樞紐”格局。

白鶴祥指出，粵港澳大灣區國際金融樞紐可建設五大樞紐：即金融科技樞紐、創新資本樞紐、綠色金融樞紐、人民幣資產配置樞紐、金融制度創新樞紐。建設兩大市場：在岸市場在維護以上海為核心的內地統一金融市場前提下，建立健全資本市場、碳金融市場及區域性交易市場，同時強調發展新興金融，拓展金融發展空間；離岸市場強調發揮香港金融的引領帶動作用及港澳的獨特優勢，以人民幣國際化為核心參與“一帶一路”建設；離岸在岸市場互動方面，強調金融市場互聯互通的特色，相比上海國際金融中心推進金融市場開放，形成差異化建設路徑。

為加速這一樞紐建設，白鶴祥建議推動金融資源向國際金融樞紐傾斜。建議鼓勵和支持金融市場、金融機構建立對接粵港澳大灣區國際金融樞紐建設的工作機制，支持各類總部型、功能性金融機構集聚發展，支持創建科創金融改革創新試驗區，探索數字人民幣跨境支付應用、金融“單一通行證”機制以及“新股通”“保險通”“碳市通”互聯互通安排等改革創新。

數字經濟加速金融開放

悄然出現百姓手機錢包中的數字貨幣，也是兩會期間金融領域的熱點話題。

坐落于大灣區的深圳作為數字貨幣最早落地的試點區域，在2020年10月首次落地時就引發了圍觀和刷屏。而今年，數字貨幣有望在更多城市進行更多場景的應用落地測試。因此，不少代表委員提出，應進一步擴大數字人民幣試點，探索數字人民幣跨境支付應用。

中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍認為，我國央行率先在全球提出正式實施數字人民幣，也就是說數字人民幣跨境支付應用未來可期。并且，數字人民幣跨境應用，必將推進人民幣國際化。

全國政協委員、高鋒集團董事局主席吳杰莊也將人民幣國際化的推力放在了數字貨幣身上，并進一步將視野擴展至了數字經濟。他表示，“十四五”開局之年，數字經濟發展在加速港澳大灣區擁有獨特的制度及市場優勢，不僅有自貿區特別政策可以打開對外力度，還有香港獨特的國際金融中心定位，必能助力國家的數字經濟發展。

在今年的提案中，吳杰莊提出了多個具有初創性想法，包括打造國際級保險科技園區、以保險服務中心為試點研究開發跨境支付保費應用場景、打造以數字人民幣為主的數字資產交易平臺等。

至于為何選擇保險這一場景，吳杰莊對21世紀經濟報道記者表示，近年國家在不斷推動保險行業的高質量發展，同時計劃于粵港澳大灣區設立港澳保險售后服務中心，可以考慮擴大內地與香港的互聯互通，通過保險作為人民幣平穩有序地國際化的應用場景作試點。

他具體指出，截至2019年底，大灣區保險業保費收入約人民幣1萬億元，占全國（含港澳地區）總保費收入約23%，潛力無限，還有上升的空間。加上國家推出不少政策，如2020年《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》，為大灣區保險科技發展打下一個很好的基礎。

吳杰莊認為，香港擁有獨特的優勢，不但是國際創新科技中心，同時亦是多年來全球的國際金融中心，對于人民幣國際化能產生很大的功能和定位。而保險服務方面，不少粵港澳大灣區的居民在香港購買保險，保費繳交是其中一項可研究和考慮的重要跨境支付試點，也可通過這個應用場景來落地數字人民幣的具體使用。

全國政協委員、東亞銀行聯席行政總裁李民斌則建議，推進數字人民幣進一步用于“跨境理財通”產品的交易，透過實現數字貨幣的跨境使用，促進大灣區的資金流動。

“數字人民幣若能運用在‘跨境理財通’產品，并透過香港建立數字人民幣跨境使用所需的對接機制，意味著人民幣國際化從經常項目向資本項目開放邁出了重要的一步，有助提升日后數字人民幣在國際的競爭力?！崩蠲癖笳f。

趙錫軍同時指出，要實現數字人民幣跨境運行，需要配套更加成熟、完善的制度環境。一方面，我們與國際金融機構在清算、結算的合作進入成熟軌道。另外，基于數字貨幣的互聯網“基因”，格外需要防范人們用以“跨境洗錢”等犯罪活動，因此監管要求也會水漲船高。

開放加碼監管漸進

兩會期間，全國政協經濟委員會主任、中國證監會原主席尚福林表示，黨的十九大以來，宣布了50多條對外開放措施，涉及取消或放寬外資持股比例限制、放寬外資機構和業務準入條件、擴大外資機構業務范圍等多個方面。

截至目前，開放措施涉及的法規修訂和制定工作已基本完成，第一家外方控股的理財公司、外方獨資人壽保險子公司等一批具有標志意義的外資項目已相繼落地。但隨著我國對外開放水平的提高，面臨的各類開放風險和挑戰也在增多。世界正經歷百年未有之大變局，開放的吸引力還會不斷提升，金融開放將面對新機遇。

對此，尚福林指出三點對策，一是營造與高水平開放相配套的制度環境，鼓勵中外金融機構平等競爭、深化合作、互相借鑒、促進創新。二是在擴大開放中持續提升金融體系和金融機構的國際競爭力。三是提高開放條件下的宏觀金融管理和風險防控能力，最終全面與國際最佳實踐對接，為推動金融業高質量發展提供更多支持。

不可否認的是，隨著創新和開放進程的加深，越發考驗監管的智慧。此次政府工作報告對于金融監管的力度和尺度，使用了“審慎”一詞。

趙錫軍指出，在當前時期，一方面應當鼓勵金融創新活動，另一方面也要重視創新活動的結果。在這兩者之間，建立一個相對比較動態的平衡，就是“審慎”。另外，創新試點必須先控制在可接受的范圍之內，如果規模擴大，影響市場競爭或損害消費者權益，就應該叫?；蛘呃樟钫?，也就是“審慎”。

開放必然不是一蹴而就的，以數據互通為例，李民斌指出，建議粵港澳三地分階段、審慎有序地進行試點數據互聯共用，讓金融機構既能符合客戶盡職調查等合規要求，又能提升運作效率。

具體來看，首階段可以允許母行注冊在香港、澳門以及大灣區內地城市的金融機構，在大灣區內實現集團內數據互通，并由三地金融監管機構協商制定最低標準，以確保數據安全性和統一監管。其次，建立多元金融糾紛解決機制?？蛇M一步研究設立大灣區金融法院，專門處理區內涉及跨境的金融糾紛，提高處理效率，并在仲裁流程中引入港澳金融專家輔助，有利于大灣區跨境金融民商事案件司法裁判尺度標準化、規范化。

責任編輯：韓希宇