2020年的最后一周，“平安1號”（即天啟星座08星）成功發射?！捌桨?號”是國內首顆由金融機構與衛星專業團隊聯合發射，用于金融服務的物聯網衛星，金融創新意義重大。

一家商業銀行為什么要發射衛星？“平安1號”將在哪些方面對金融服務進行賦能？“平安1號”在“物聯網+金融”平臺中將起到怎樣的作用？就這些問題，《金融時報》記者近日專訪了“平安1號”項目發起人、平安銀行交易銀行事業部總裁李躍。

《金融時報》記者：在傳統觀念里，航空航天被認為是專業性極強的領域，與銀行業務相去甚遠。請問平安銀行是出于怎樣的考慮要與專業機構聯合發射物聯網衛星的？

李躍：近十年來，平安集團在“金融+科技”戰略的驅動下，金融和科技的核心能力不斷強化。在集團戰略引領下，平安銀行始終堅持“科技引領”，運用科技服務實體、服務社會。

為更深入了解實體企業，平安銀行早在1999年，就率先開始探索貿易融資和供應鏈金融業務，并于2013年開始對基于中小企業的日常經營信息和應收賬款信息進行授信，免除其額外抵押物和擔保，幫助中小企業解決融資難、融資貴問題。自2019年起，平安銀行開始探索運用物聯網技術升級供應鏈金融，搭建了在業內較為領先的星云物聯網平臺。但在探索過程中，平安銀行發現，現有物聯網應用大幅依賴地面光纜的信號傳輸。而光纜信號具有物理局限性，難以覆蓋人口稀疏的草原、海洋以及遠洋航運沿線等區域。以風力發電站為例，風力發電的設施資金需求大、回收周期長，非常需要金融機構的資金支持。然而，風力發電設施很難通過人工的方式進行管理與監控，金融機構因而很難介入?，F有物聯網存在的種種短板，無形中限制了平安銀行為偏遠地區和特殊行業的中小企業提供服務。

引入物聯網衛星勢在必行。在無光纜信號覆蓋的區域，借助衛星技術，數據信息依然可以傳輸至物聯網，銀行業務員通過手機操作便能快速獲取偏遠地區的信息，確保聯系不中斷，提高安全保障能力。借助衛星物聯網，平安銀行可以精準有效地了解礦區、風力發電站、遠洋航運等場景的實時情況。

比如，遠洋航運公司集裝箱上的物聯網設備，可以監控每個集裝箱的位置、溫度、濕度等情況，目前數據從采集到傳輸的時間在半小時左右，未來可能縮減到10分鐘以內，從而描摹出資產真實的情況。

《金融時報》記者：既然發射衛星主要是為了獲得終端數據，出于成本和技術難度的考慮，為什么平安銀行不采用“租用”衛星的形式，而是“聯合研制+自建”？

李躍：衛星技術與金融服務的融合，國內同業早有嘗試。平安銀行最大的探索和創新，在于“自建”而非“租用”。

平安銀行是第一家系統性自主搭建物聯網中臺的金融機構。從2019年年中開始，平安銀行自主搭建“星云物聯網平臺”，融合物聯網、AI、云計算、區塊鏈等技術，實現信息數據“采集、確權、溯源、驗真”一條龍。目前，已在設備E貸、二手車商貸、汽車融資貸款、乳產品E貸等新型供應鏈場景落地，為實體經濟提供超過1100億元融資。

在應用“星云物聯網平臺”的過程中，平安銀行發現，供應商的衛星服務難以真正解決金融機構服務實體經濟的痛點。一方面，供應商不深耕實體領域，不熟悉產業實況，很難反饋給平安銀行全面的解決方案；另一方面，衛星上天后要產生價值，關鍵還靠地面終端。目前衛星地面終端價格不菲，未能在實體產業廣泛鋪開，金融物聯網的數據采集因此成為一大難題。

平安銀行深耕供應鏈金融服務，必須跳出對供應商的依賴，通過聯合研制發射衛星、自主搭建中臺，突破供應鏈上下游真實數據獲取困難的問題。通過“聯合研制+自建”，平安銀行不僅可以更好地探索衛星在供應鏈金融方面的場景應用和解決方案，更重要的是可以與民營航天企業建立戰略合作伙伴關系，聯合開發普惠性、通用性、消費級的衛星地面終端，讓更多的小微企業甚至個人客戶享受到航天技術進步帶來的好處、享受到“金融+科技”服務的便利。

市面上，一臺衛星地面終端的價格高達上萬元、至少也是幾千元，成本高限制了運用的普及。平安銀行聯合研制發射衛星，另一目的是要聯合開發出成本在百元級的衛星通信終端。只有降低終端成本、覆蓋每個應該覆蓋的角落，衛星技術才能發揮價值，客戶融資成本才能降低，金融才能更好地服務實體。

目前，“星云物聯網平臺”已接入71萬臺物聯網終端。而根據規劃，星云物聯網平臺很快將接入地面百萬級物聯網設備。這其中，“平安1號”及所屬天基物聯網星座或將承載數十萬設備接入。未來，地面物聯網設備加衛星，有望共同服務千萬級的互聯網B端客群，承載萬億規模的供應鏈及數字金融資產。

《金融時報》記者：“平安1號”已經上天兩個月了，實際發揮了哪些作用，產生了哪些價值？

李躍：“平安1號”是平安銀行探索“金融+物聯網+衛星”新型服務模式的第一步。借助物聯網衛星，平安銀行正著手改進畜牧養殖貸款、商用車租賃融資、物流貨運司機經營性貸款等業務，以往“融資難”“融資貴”的風電設施企業，也將受益于此。

此前向畜牧業提供供應鏈金融服務，是基于牧場與乳業集團的信用，或是抵押或是質押，來為牧場提供流動資金貸款。應用地面物聯網后，銀行可通過為奶牛佩戴物聯網設備，進行實時監控、數量盤點、產奶檢測、發情檢測，從而準確判斷牧場生產經營狀況，實現實時的貸后管理及風險預警。此前，地面物聯網的終端通過移動通信連接，偏遠地區的牧場信號不穩定，數據易損耗。發射“平安1號”后，衛星信號作為光纜信號的補充，可大大提高數據準確率。銀行可以放心地給牧場貸款。

除了更好服務實體經濟外，平安銀行還希望借聯合研制、發射衛星的過程，深度參與、了解航天產業，進而發掘更多為民營航天企業提供綜合金融服務的機會。2020年疫情防控期間，平安銀行是國內第一家為民營火箭企業提供供應鏈金融服務的銀行。

責任編輯：韓希宇