2020年，面對突如其來的新冠肺炎疫情和復雜嚴峻的國內外形勢，銀行業統籌做好疫情防控、金融保障和經營發展工作，在大戰大考中交出了合格答卷，保持了穩健發展態勢。但與此同時，疫情的沖擊對銀行的收入來源、結構均產生一定影響，在讓利實體和資產質量承壓的背景下，經營業績面臨較大的下行壓力，凈利潤出現同比下降。

展望2021年，分析人士認為，隨著實體經濟穩步向好，銀行業有望步入利潤增長壓力減輕、息差逐漸企穩、信用成本下降的新階段。

“2021年銀行業凈利潤將觸底反彈，同比增速有望由負轉正?！敝袊y行研究院院長陳衛東表示。

凈利潤降幅持續收窄

2020年，銀行業利潤出現罕見的負增長，主要是受向實體經濟讓利、加大不良貸款處置和撥備計提力度的影響。

“銀行是順周期行業，盈利增長與宏觀經濟走勢密切相關。與此同時，為了更好地支持實體經濟，去年銀行業采取了多種措施向實體經濟大幅度讓利，也在一定程度上影響了銀行的利潤表現?！闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼表示。

面對嚴峻復雜的全球疫情和世界經濟形勢，中國統籌推進疫情防控和經濟社會發展，扎實做好“六穩”工作，全面落實“六?！比蝿?，2020年三季度經濟增長明顯好于預期。中國銀行發布的《2021年度經濟金融展望報告》(以下簡稱《報告》)稱，2020年前三季度GDP增長由負轉正，增速為0.7%，預計2020年全年增長2.1%左右。

隨著經濟回暖，銀行業穩健發展的基礎進一步夯實。銀保監會此前公布的數據顯示，2020年前三季度，商業銀行實現凈利潤1.5萬億元，同比下降8.3%，這一降幅已經比上半年有所收窄。

“商業銀行三季度經營情況好于預期，資產負債規模平穩擴張，資產質量維持穩定，凈利潤降幅收窄，風險抵補能力充足，資本補充能力有所提高?！标愋l東分析認為，2020年四季度，中國經濟延續穩定恢復態勢，累計GDP同比增速持續向好。預計四季度相關數據出爐后，2020年中國銀行業整體經營情況將呈現明顯特征，即規模增速穩中略降、凈利潤降幅持續收窄、資產質量穩中向好、資本補充能力提高。

據中行課題組專家分析，2020年四季度末，商業銀行資產和負債規模增速或保持在11%左右，略低于三季度末增速；凈利潤同比下降7%左右，降幅將較前三季度繼續收窄。

盈利增速有望由負轉正

采訪中，多位業內專家表示，盡管未來面臨諸多不確定性，但在“十四五”開局之年，在雙循環新發展格局下，中國銀行業將迎來發展的新階段。

“我國實體經濟正在恢復，2020年前三季度增速已經由負轉正，為銀行業利潤增速由負轉正奠定了非常好的基礎?！倍ｍ嫡J為。

“預計2021年銀行業凈利潤同比增速有望由負轉正，銀行業的凈利潤增速或將達到2%至3%?！标愋l東表示，一方面，隨著實體經濟逐漸回暖，銀行業對實體經濟的讓利支持將回歸常態；另一方面，2021年，市場利率和貸款利率下行的空間整體不大，有助于銀行夯實息差、鞏固利息收入。

國泰證券也認為，銀行凈息差在一季度筑底后有望企穩回升。2021年經濟恢復態勢延續，企業信貸需求預計保持旺盛，同時，信用環境的邊際收緊有利于銀行議價能力提升。

此外，隨著消費的復蘇，受疫情影響較大的銀行卡、支付結算等手續費收入有望實現增長；低利率環境下，市場主體的發債需求依然旺盛，為債券承銷帶來增長機遇。為此，上述《報告》認為，銀行利息收入和非利息收入均有望實現穩步增長，預計2021年商業銀行營業收入同比增速為6%至7%。

值得關注的是，2020年以來，銀行業加大了減值準備計提力度，為后期不良資產消化留足“彈藥”。專家預計，2021年，中國銀行業減值準備的計提力度和節奏有望回歸常態，對凈利潤侵蝕效應也將有所降低。

不良貸款上升壓力仍較大

受新冠肺炎疫情等因素影響，2020年以來，銀行業新形成不良貸款較上年同期有所上升。當前，經濟尚未全面恢復，所帶來的金融風險也存在一定時滯，有專家預計，一部分貸款風險會延后暴露，2021年銀行業不良貸款上升壓力依然較大。

陳衛東表示，2021年，中國銀行業資產質量的壓力將逐步釋放。信用風險釋放一般滯后于實體經濟的表現。2020年以來，銀行展期、無還本續貸的貸款比例明顯上升，部分風險尚未充分反映在五級分類指標中。2021年，商業銀行不良率上升的概率較大，預計年底將達到2%至2.2%。

“在經濟增速表現不佳的地區，資產質量防控壓力較大，這些資產多通過嵌套配置在房地產、地方融資平臺等項目中，易產生傳染性風險?！标愋l東進一步提醒。

責任編輯：王煊