產業鏈供應鏈安全穩定是構建新發展格局的基礎。2020年12月召開的中央經濟工作會議明確提出“增強產業鏈供應鏈自主可控能力”，防止在重點行業及核心領域出現“卡脖子”問題。我國產業鏈鍛造長板、補齊短板成當務之急，這也是銀行業未來的發力點所在。

專家分析認為，金融助推產業鏈供應鏈升級，著力點在于進一步提升先進制造業貸款投放，尤其要增加中長期貸款占比。在此過程中，金融機構普遍面對的一個重要課題是如何不再走傳統抵質押融資的老路，實現金融服務模式的創新。

“強化科技賦能，打造數字化的產業鏈金融服務生態體系，或是未來金融服務產業鏈升級的重要方向?！?國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示。

提升制造業中長期貸款占比

“產業鏈升級已上升到國家戰略層面，從未來信貸資產配置方向來看，高端制造業是重點?！痹鴦偙硎?。

業內專家普遍認為，金融更好地支持和服務產業鏈升級，最重要的是要從增加制造業信貸投放著手，解決制約制造業發展的瓶頸問題。

“金融支持服務制造業的總量和結構，是衡量金融服務實體經濟成效的重要內容。應進一步找準支持服務制造業的著力點，提升金融支持服務制造業的質量和效率?！闭新摻鹑谑紫芯繂T、亞洲金融合作協會智庫研究員董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示。

從總量看，近兩年，我國銀行業金融機構已加大了對制造業的支持和服務力度，成效逐步顯現。銀保監會數據顯示，2020年前三季度，制造業貸款余額達19.7萬億元，比年初增加2萬億元，高于此前5年的累計增量；增速11.3％，為近5年最高。

專家認為，在此基礎上，銀行業金融機構未來需要適度增加高端制造業貸款在新增貸款中的占比，同時進一步提高中長期信貸和信用貸款比重。

“制造業企業對資金需求的特點之一是貸款需求量大、用款周期長。因此，要創新中長期信貸產品，優化制造業企業債務期限結構。要創新抵押擔保新模式，以商標、專利等為授信依據，開發出更多信用貸款產品，滿足中小制造業企業的融資需求。同時，加快發展供應鏈金融，推動產業鏈條上下游企業之間的協同合作?！倍ｍ到ㄗh。

加強高端“智造”金融支持

“目前，金融對制造業的服務主要是滿足以生產性融資為主的基本需求，但對核心技術創新、產業結構升級等支持不夠。而以抵押擔保為核心的傳統信貸模式，對科創型制造業企業服務力不從心?！倍ｍ当硎?。

業內專家普遍認為，目前，金融服務產業鏈仍然存在一些結構性問題。需要進一步支持產業鏈鍛造長板、補齊短板，從服務對象上突出重點，進一步優化金融資源配置。

“下一步要強化對先進制造業、高技術制造業、戰略性新興產業領域的金融支持，尤其是要大力支持制造業企業發展新技術、新材料、新裝備、新產品方面的融資需求，提高對具有核心技術、成長性強的科創型企業的服務力度。對于落后產能特別是‘兩高一?！袠I，要堅決退出，將有效的金融資源用在刀刃上。當然，對暫時遇到困難的企業，要給予適當的緩沖期?！倍ｍ嫡J為。

此外，專家還強調，金融機構還要通過大力發展綠色金融，加大對“綠色制造”的支持和服務。

“通過金融資源配置和引導，鼓勵企業將社會責任和綠色發展納入核心價值觀，助力綠色低碳產業發展，積極培育綠色生態，推動構建由綠色產品、綠色工廠、綠色園區、綠色供應鏈、綠色企業等要素組成的‘綠色制造體系’?！倍ｍ当硎?。

加快創新產業鏈金融服務模式

金融支持產業鏈供應鏈升級，相關信貸規模要再擴大，信貸結構需再調整。而在此過程中，關鍵一點在于如何創新產業鏈金融的服務模式，不再簡單走過去傳統抵質押的老路。

“未來拓寬制造業貸款的投放路徑，必然不應再依賴傳統抵押貸款的模式。下一階段，打造數字化產業鏈金融生態體系顯得尤為重要，如何發展數字化的產業鏈金融是金融機構的重要著力點?！痹鴦傔M一步分析稱，“銀行可以圍繞著核心主導產業，更加積極地參與到產業鏈金融平臺的打造中來。在這個過程當中，可以為產業鏈的運行提供更有效的機制?！?/p>

專家分析認為，在數字化的平臺上，各方能夠更高效地進行產業鏈和供應鏈的管理。從金融角度而言，能夠獲取很多的數據，基于這些數據可以對產業鏈上下游企業做出更精準的畫像，對風險的把控會更加有效，從而探索更多的金融創新產品。

“在產業鏈金融平臺上，商業銀行能夠更好地得到應收賬款的信息，通過抓取這些數據，就可以嘗試很多金融產品創新，比如通過把應收賬款票據化去拓展融資來源。通過金融服務創新，金融機構可以讓產業鏈的運行和升級更加有效。同時，對金融機構自身而言，這將是對制造業加大投放的有效渠道，進而尋找到新的業務拓展空間?！痹鴦傉J為。

對于探索數字化產業鏈金融的具體路徑，董希淼建議：“深化區塊鏈技術應用，搭建制造業企業區塊鏈平臺，將基于核心企業的銀行授信傳遞到鏈上企業；搭建貿易金融區塊鏈平臺，縮短貸款審批流程，提升貿易融資效率。同時，充分運用大數據、人工智能、物聯網等技術，加大對制造業企業信息收集和風險識別、監測，提高產品匹配的精準度和風險防控的有效性?！?/p>

責任編輯：王煊