近年來，數字技術快速發展，供應鏈金融促進產業協同、紓解中小微企業融資難題的功能進一步彰顯。2021年，銀保監會召開專題會議要求銀行保險業深化供應鏈融資改革。

順應市場形勢、響應政策號召，2021年貴州銀行著力加快交易銀行業務發展步伐，加強在供應鏈金融領域的探索實踐，將其作為促進對公業務發展、提升中小微金融服務能力的重要抓手。根據該行近日發布的2021年度業績公告，過去一年內該行投放貿易融資112.62億元，增幅28.37%，為440余戶企業提供了資金支持，其中95%為中小微企業。年末貿易融資余額94.08億元，同比增加23.23億元，增幅32.79%。2021年，該行交易銀行業務實現中間業務收入2.35億元，增幅77.76%，已成為其非息收入的重要來源之一。

具體來看，貴州銀行從管理機制、風控模式、科技支撐等方面著手，推動供應鏈金融服務能力快速提升。

建立與業務發展需求相匹配的管理機制

針對供應鏈金融業務參與方復雜、銀行內部涉及條線廣的情況，跨部門成立“產業互聯網供應鏈金融項目”工作領導小組，行長親自牽頭，風控、業務、科技、運營、財務、法規等多條線多部門聯合參與，制定全行供應鏈金融發展思路與方向，統籌安排人力、財力、系統建設等各項配套資源及政策支持，敏捷處理融項目開展過程中遇到的重大問題，有效推進供應鏈金融快速發展。

持續提升數字化風控能力

為平衡線上業務創新和風險防范關系，貴州銀行以風險部門牽頭供應鏈金融相關場景及產品風控模型的研發創新，依托大數據+互聯網，該行對供應鏈資金流、物流、信息流的整合和交叉驗證，降低了信息不對稱產生的信用風險；同時，通過自主設計產品及業務流程，研發評級及反欺詐模型，全面實現供應鏈金融產品授信、放款、扣款線上化，逐步建立起一套成熟的產業互聯網供應鏈數字化風控模式。

科技支撐供應鏈金融場景及產品創新

2021年，貴州銀行通過優化升級內部供應鏈金融系統，與貴州省醫藥集中采購平臺對接，成功搭建了覆蓋藥品集中招標、采購、交易、結算、監督等全流程的服務平臺，并為入駐平臺的醫藥供應商量身定做了一款供應鏈金融產品——“藥采貸”。根據平臺的信息流、物流和資金流信息，“藥采貸”可為平臺企業提供最高額度為5000萬元的貸款。據悉，“藥采貸”采用的數字化風控模式，大大壓縮了人工審批環節，能做到資金隨隨還、循環使用，不僅有效降低企業財務成本，更為企業發展提供切切實實的便利。截至2021年12月末，貴州銀行“藥采貸”已為平臺企業授信5.45億元，并獲得人行《金融電子化》“2021年金融業場景金融建設突出貢獻獎”，為貴州省金融支持實體經濟高質量發展打造成功樣板。

此外，在常態化疫情防控之下，貴州銀行還創新推出線上化應收賬款融資產品——“貴e信”，依托核心企業開發上游中小微企業，大力推廣線上化應收賬款融資，實現核心企業信用價值在產業鏈上的有效傳遞，有效助力中小微企業發展。據悉，2021年貴州銀行累計投放“貴e信”72.18億元，幫助86家核心企業實現了信用價值轉移，為產業鏈上游400多家企業提供資金支持。

以“藥采貸”“貴e信”為縮影，貴州銀行在供應鏈金融領域的數字化部署逐步深入。貴州銀行相關人員表示，未來該行將聚焦貴州省優勢行業、重點產業集群，加強供應鏈金融技術對外輸出，協助核心企業優化經營管理流程，努力從傳統的貿易融資產品向更具專業性的多元化場景金融解決方案轉變，為核心企業和鏈條客戶提供“一站式”金融服務。

責任編輯：方杰