作為我國開放程度最高、經濟活力最強的區域之一，粵港澳大灣區已經具備發展成為世界級灣區的基礎條件。自2019年《粵港澳大灣區規劃綱要》（下稱《綱要》）落地以來，政策與產業的東風頻頻吹到三地。

今年5月14日，中國人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局發布《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》（下稱《意見》），從促進粵港澳大灣區跨境貿易和投融資便利化、擴大金融業對外開放、促進金融市場和金融基礎設施互聯互通、提升粵港澳大灣區金融服務創新水平、切實防范跨境金融風險五個方面提出26條具體措施，進一步助力大灣區產融粵港澳三地聯動構建新監管。

監管利好政策頻頻出臺，此時市場期待的是新格局下金融機構如何為企業、居民帶來切切實實的便利與服務。一位近大灣區監管人士對21世紀經濟報道記者表示：“以深圳為代表的大灣區之所以在過去三十年可以快速崛起，很大程度上得益于企業、機構的創新和實踐精神?！毒V要》已經落地，但是空間還是無限大，尚待明確的監管邊界還有很多，機構此時或許期待著監管政策盡快出臺，但相較這種看一步走一步的心態，此刻灣區和監管也在期待著金融機構可以用好手里現有的資源和政策，把路探出去，機構的實踐也是監管政策進一步落地的有力促進?！?/p>

也是在政策與市場的雙重鼓勵下，以銀行為代表的金融機構一年多來在粵港澳大灣區快速落子布局，回顧成果與監管思路往往不謀而合。

交通銀行作為國有大行，在粵港澳大灣區布局方面就已先人一步，在《綱要》落地之初就率先打通機制，從總行層面成立領導小組，系統性推出支持粵港澳大灣區綜合金融服務方案，依托交行“綜合經營、集中布局、特色跨境、科技引領、創新驅動”的五大經營優勢，致力于打造“產品互聯、服務互通、三地如一”的綜合金融服務網絡，助力粵港澳大灣區建設。

緊扣“三地如一”打通跨境服務渠道

交行金融研究中心高級研究員何飛在此前接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，從《意見》具體內容來看，未來粵港澳大灣區的金融支持主要有五方面亮點：一是促進跨境貿易和投融資便利化；二是加大內地與港澳金融合作支持力度；三是進一步促進金融資源跨區域服務實體經濟，其中包括建立跨境理財通機制、支持銀行開展跨境貸款、支持內地非銀行金融機構與港澳地區開展跨境業務、支持規范設立粵港澳大灣區相關基金等政策，都有望從直接和間接融資視角共同推動金融服務能級提升；四是圍繞重點支持粵港澳大灣區發展綠色金融、科技金融、金融科技等，加強特色金融業態發展；五是加快金融市場和金融基礎設施互聯互通。

不難發現，粵港澳大灣區之所以具備成為世界級灣區的基礎條件，跨境是其中最具競爭力與挑戰力的機遇與挑戰。而在這種三地互通的機遇下，商業銀行如何打通三地金融服務，實現“三地如一”，是交行布局大灣區時在頂層建設時就著力攻破的要點。

21世紀經濟報道記者采訪中獲悉，交行通過五個“打通”，進一步提升了跨境協同服務能力：

一是打通集團資源，充分利用綜合化優勢，為大灣區建設提供商行、投行、租賃、信托、基金、資管、保險等一攬子服務，有效推進符合大灣區產業發展方向的重大項目建設落地。二是打通線上線下，交行通過快速匯劃、外匯財資等電子渠道建設，提高灣區企業跨境資金匯劃、代客交易服務等線上處理效率，打造便利化的跨境金融服務。三是打通一站式服務，緊密圍繞粵港澳大灣區民生金融重點方向，結合“惠港16條”等惠民措施，探索住房貸款、跨境財富管理、電子渠道多地賬戶信息查詢等一站式便民金融服務。四是打通一網通平臺，交行致力“單一窗口”平臺建設，實現預約開戶、簽約、賬戶綁定、貨物貿易購付匯、實時結匯等服務，服務大灣區建設資源要素高效便捷流動。五是打通業務板塊，圍繞大灣區建設，從客戶管理、授信支持、普惠發展、產品創新、科技賦能等方面給予一系列政策，全面提升服務質效。

而談及未來，交行相關業務負責人指出，要進一步加強三地互通，實現三地如一，未來一是要進一步推動金融業更高水平的開放與創新。二是要進一步深化跨境金融改革，實現金融要素有序自由流動。

該人士具體表示，大灣區作為“一帶一路”建設的重要支撐，也是內地與港澳深度合作示范區，為更好融入全球市場體系，未來預計大灣區將加大金融對外開放步伐和力度，不斷加快制度創新和先行先試，建設現代化經濟體系，鞏固和發展香港國際金融中心地位。此外，也需要進一步優化完善“深港通”“債券通”等金融市場互聯互通機制，逐步擴大大灣區內人民幣跨境使用規模和范圍，推動離岸人民幣市場發展，不斷促進大灣區跨境貿易和投融資便利化，提升本外幣兌換和跨境金融服務的便利性和可得性。

服務大灣區產業升級大有可為

當商業銀行被更多賦予服務實體經濟的責任與使命后，如何助力產業升級，服務粵港澳三地企業發展，是每一家商業銀行應該思考的問題。

在首屆“粵港澳大灣區創新經濟高峰論壇”上，交行相關出席領導表示，商業銀行服務大灣區產業升級發展大有可為，并指出未來大灣區的產業升級發展，應堅持兩大方向，一是科技創新，二是對外開放。大灣區制度具有多樣性，橫跨“一個國家、兩種制度、三個關稅區、三種貨幣”，為貿易和產業合作提供了巨大的選擇空間。從產業層面來看，大灣區已初步形成集群化、差異化的產業發展模式，例如深圳在電子信息、生物醫藥、新能源等產業上基礎雄厚，而廣州則側重于汽車、電子機械等。大灣區根植于國家戰略，以先進制造業、戰略新興產業、現代服務業及海洋經濟等為重點，致力于構建具有國際競爭力的現代產業體系。

而商業銀行則可以從五個方向上促進大灣區金融產業升級，可總結為“創新融資”“跨境業務”“供應鏈金融”“基建融資”和“金融科技”五個層面。21世紀經濟報道記者具體獲悉：

一是為科創企業提供創新的融資服務，包括通過創新設計信用類產品，探索知識產權融資模式，為科創企業發展提供間接融資支持，還可以挖掘大灣區交易所聚集優勢，聯合其他金融同業，共同為信息技術、生命健康等領域客戶提供直接融資。

二是提供“跨境+”的融資支持，并通過金融機構聯動、金融產品互認等，把握“理財通”“保險通”等業務機遇。

三是聚焦大灣區支柱行業，加大開展先進制造業、醫療生命科學等行業的研究力度，提供差異化的服務方案。尤其是要大力發展供應鏈金融，打造數字信息一體化平臺。

四是大灣區的基礎建設對資金需求巨大，廣東省大灣區基礎設施建設預計投入1.7萬億元，商業銀行可在其中提供信貸、債券乃至股權等全融資服務。

五是大力發展金融科技，在大灣區的相關人才儲備、科技產業集群和服務龐大的客戶群上，都大有可為。如：交行深圳分行通過深圳單一窗口實現跨境結算和貿易融資的深度融合，為小微外貿企業提供跨境數據后臺撮合、數字匯集、大數據融資等金融服務，支持實體經濟發展。

據了解，未來金融科技仍將是交行發力大灣區的重點方向。交行相關業務負責人表示，未來要繼續做強科技創新金融服務，更好服務實體經濟。

他進一步指出，未來預計大灣區仍將以新興產業、先進制造業和現代服務業為產業發展重點，并將持續探索發展多樣化的金融支持科技發展業務模式和多元化、國際化、跨區域的資本體系，交行將全力促進大灣區綠色金融合作發展，為大灣區科技創新提供投融資支持，促進科技成果轉化，助力大灣區實現國際科技創新中心的建設目標。

嚴守風控底線助力大灣區金融監管協調

一枚硬幣總有兩面，當三地互聯互通帶給市場與金融機構以巨大機遇時，也在給金融機構和監管部門帶來巨大考驗。

中國人民銀行金融穩定局局長王景武指出，伴隨著粵港澳金融合作的深入推進，金融機構跨境監管套利、跨境金融風險交叉傳染、跨境資金異常流動等金融風險隱患日益突出。但目前粵港澳之間尚未建立緊密的、常態化的監管協調機制，不利于共同防范和應對系統性金融風險，迫切需要建立粵港澳大灣區金融監管協調機制。

而正如前述近大灣區監管人士所言，監管機制的建立絕非監管機構單一力量促成，也需要金融機構主動探索，反推監管體系建立。

據21世紀經濟報道記者采訪了解，交行在大灣區業務發展中持續加強政策跟蹤和區域研究，做好風險管理，嚴守風險底線，積累了不少經驗與做法。

據相關業務人士介紹，交行正積極推進全球數據引進工作，通過整合內外部企業信息，不斷豐富和完善全集團風險監測系統，全方位加強對企業的風險評估與監測。

該人士還進一步指出，交行已建立起覆蓋境內注冊企業的風險監測系統，能夠對企業工商注冊信息、股權架構、財務信息等信息進行詳細查詢并納入風險信號預警范圍。下一步，將進一步加強對境外注冊企業的風險監測。通過整合企業在境內外經營信息，完善客戶集團關系樹，補充客戶境外關聯企業信息，研發制定相應監測規則，從工商注冊信息、行業信息、財務數據、評級信息、高管信息等維度全方位對客戶進行風險監測，并適時給予風險預警提示，為貸前審查、貸后監控提供決策支持，為計量模型優化、算法參數迭代更新提供數據佐證。

此外，針對粵港澳大灣區制造業較為發達的產業特征，交行近期完成了制造業、醫療教育事業單位風險計量模型研發，新模型更好體現了先進制造業等領域優勢和醫療教育等重點行業特征，對好壞客戶的區分能力更強，靶向支持優質客戶，助力業務高質量發展。

交行針對區域內客戶所屬行業、企業規模、經濟性質、集團關系等，進行多維度、多層次的組合分析。前中后臺共享風險收益分析結果，協同拓展符合國家戰略和政策導向、發展前景良好、具有價值挖掘潛力的優質客群，充分發揮優質客戶帶來的資源聚集效應，力爭在支持區域內企業發展的同時，增加銀行綜合收益。

最后，在做好風險管控的同時，交行積極服務大灣區實體經濟發展，對符合資質要求的企業客戶實行減費讓利，有效降低企業融資成本，提高企業資本積累和長期經營能力，為區域經濟長遠發展提供金融保障。實現了風險與收益的平衡發展。

從金融機構的視角看，未來大灣區的金融監管應該去向何方？

交行相關業務負責人指出，相信未來地方監管部門將以防范系統性金融風險為目標，重點防范跨境金融風險。一是區域金融監管合作更加緊密，通過完善相關金融監管規則，健全金融監管協調機制，解決大灣區三地在金融制度和金融環境等方面存在的差異。二是跨境金融風險防控體系更加完善，加強跨境反洗錢、反恐怖融資和反逃稅的風險評估工作，以適應更高水平的對外開放和更加自由便利的金融要素流動。三是為金融創新保留發展空間，監管部門的監管“沙盒”將在一定程度上助推大灣區金融創新的發展。

責任編輯：Rachel