粵港澳大灣區落地一年有余，給金融業帶來巨大的發展機遇。交通銀行秉持著“創新超越”的基因，在粵港澳大灣區的建設中，不斷突破傳統，成為金融業改革創新的先行者。

此次我們推出交通銀行“和合共生·交銀大灣區”專題，從銀行對粵港澳大灣區的金融支持、供應鏈金融服務、跨境金融服務、特色金融、金融監管與機構協調等幾方面，詳細闡述交通銀行在助力粵港澳大灣區建設方面發揮的重要作用。

交通銀行作為一家國有大型商業銀行，肩負使命擔當，積極響應政策，敏銳把握市場機遇，一年多來在灣區建設中最大限度發揮了創新和協作的基因。

每個人都是新時代的見證者。

在新冠肺炎疫情影響下，市場面臨挑戰，新經濟與新市場正在變革全球資源配置，單打獨斗、重復建設、無序競爭的發展模式注定難以適應新經濟、新產業、新發展，協作、創新已成為時代的最強音。

作為中國改革開放的前沿和經濟增長的重要引擎，這個幾乎與中國的創新最前沿劃上等號的城市群——珠三角城市群正以嶄新的發展理念，進行著一場前所未有的融合，一個世界級大灣區正在我國的南海邊強勢崛起。

2019年2月，《粵港澳大灣區規劃綱要》（下稱《綱要》）正式落地，2020年5月，央行等四部門出臺《關于金融支持粵港澳大灣區建設意見》（下稱《意見》），粵港澳大灣區落地一年有余，在政策支持引導和機構自主推動下，大灣區建設將給銀行業帶來巨大的機遇。

交通銀行兼具商業銀行和國有大行的發展使命，一方面快速響應政策，另一方面敏銳把握市場機遇，一年多來在灣區建設中最大限度發揮了創新和協作的基因。

21世紀經濟報道記者了解到，《綱要》落地以來，交通銀行高度重視，在總行層面迅速成立了粵港澳大灣區建設工作領導小組，多次赴廣東組織廣東省分行、深圳分行、香港分行、澳門分行以及交銀國際、信托、租賃、保險、理財等境內外子公司，充分開展專題研究，協調、部署相關事項。自2019年以來，交通銀行陸續出臺了支持粵港澳大灣區建設發展的意見、政策方案等，完善了頂層設計，給予大灣區相關分行大力支持。

從無到有，由舊到新，一年有余回頭望，交通銀行在粵港澳大灣區的創新開拓已有滿滿的收獲。

創新交行創新大灣區

創新是粵港澳大灣區城市群中最鮮明的標簽，這片土地的崛起離不開創新。彼此契合的是，創新同樣是交通銀行的基因?！皠撔鲁健币恢笔墙恍械钠髽I精神之一，而創新，就是自我革命、突破傳統，不斷提升核心競爭力。

交通銀行成立于1908年，是名副其實的“百年老店”。而交通銀行的百年發展史，就是一部創新圖強的歷史。從1986年重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業銀行；到2005年和2007年，先后在香港聯交所和上交所掛牌上市，成為首家境內外上市的內地商業銀行；再到2015年，成為銀行系唯一作為深化股份制改革的試點銀行，交通銀行始終是我國金融業改革創新的先行者。

進入2020年，交通銀行在董事長任德奇和行長劉珺的帶領下，凝聚共識，進一步明確了銀行創新，尤其是經營數字化轉型的迫切性，強調數字化是交行深化改革的重中之重，全行要加速數字化轉型，要依靠數字化轉型推動服務模式重塑、業務流程重構。

交通銀行廣東省分行相關負責人指出，粵港澳大灣區是我國開放程度最高、經濟活力最強、創新能力最優的區域之一，作為大灣區內銀行金融機構，創新化發展和數字化轉型已成為廣東省分行融入灣區、改革發展的重要方向。這一方向既是積極響應中央提出的“逐步形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局”重大戰略思路，更是深入踐行交通銀行“建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”戰略發展方向，同時也是在疫情防控新形勢下，應對灣區市場新形勢、科技賦能新趨勢的新策略。

交通銀行深圳分行相關負責人指出，在粵港澳大灣區建設背景下，深圳分行緊跟中央的決策部署，緊扣交通銀行的發展戰略，把服務大灣區建設作為經營管理的中心工作來抓，把創新作為服務大灣區建設的重要途徑來抓，把創新融入服務實體經濟、融入加大產品供給、融入升級金融服務，持續為大灣區建設注入新的金融活水，豐富交通銀行在大灣區的改革發展實踐，提升交通銀行在大灣區的品牌知名度和市場競爭力。

四足鼎立協同服務灣區

開疆拓土，需有利劍在手。

交通銀行布局粵港澳大灣區，以灣區內廣東、深圳、香港、澳門四家一級分行為抓手，在做好本地業務拓展的同時，積極開展業務聯動、業務創新，并不斷提升客戶服務水平。

交通銀行廣東省分行始終緊跟政策導向，堅持創新引領，提早設立“助力粵港澳大灣區互聯互通”工作小組，主動研究對接大灣區建設重點方向，將參與大灣區建設作為促進“兩化一行”戰略有效落地、實現高質量發展的動力源、突破口。在貸款投放方面，積極賦能實體經濟，上半年各項貸款較年初增幅約15%，增量創近年新高。資產投向持續優化，制造業、基建、民生服務、批發零售等領域貸款增量占對公貸款增量近9成。為客戶財富管理價值創造能力更為突出，市場占比實現逐年提升，交行灣區財富管理品牌價值得到客戶廣泛認可。始終強調協同發展，廣東省分行先后與省政府相關廳局、灣區相關地市區簽訂全面戰略合作協議20余份，累計為超過1400個地方債項目提供財務顧問服務。資產質量穩中向好，分行始終扎牢風險籬笆，加強全面風險管理和內控體制機制建設，取得支持經濟發展和保持資產質量穩定的“雙成效”。

交通銀行深圳分行充分理解粵港澳大灣區的創新基因，通過信貸投入、業務創新、科技賦能等方式，全力對接服務大灣區建設。為支持實體經濟發展，深圳分行專門成立行業研究小組，深入對接大灣區、先行示范區、前海蛇口自貿區等國家重大戰略，研究行業共性需求和特色需求，及時調整信貸投向政策，大力支持制造業、民營中小微企業等重點領域，讓金融資源與企業需求“更合拍”。針對深圳制造業特點，對制造業投向指引進行調整，持續提升對制造業企業的信貸投放和金融服務水平。今年上半年，深圳分行制造業貸款較年初增長超過50%。同時，大力發展普惠金融，積極搭建融資融智平臺，為中小微企業提供一站式、全周期金融服務，并落實減負讓利政策。今年上半年，深圳分行普惠貸款較年初增長46%，普惠貸款定價較年初下降42個基點。

在支持服務大灣區的過程中，深圳分行積極發揮交行集團優勢，加強與系統內廣東、香港、澳門三地機構的協同合作。比如，深圳分行一直關注客戶跨境、跨業、跨市場需求，持續提升對離岸客戶的綜合服務能力。今年在總行離在岸授信一體化管理模式下，落地了系統內首筆離岸授信下銀團放款業務，幫助一批客戶“走出去”，在境內外開展全球化整體合作，為客戶提供多元化的金融服務。

此外，境外分行中，交通銀行香港分行主動對接國家戰略，成立了灣區專營部門“一帶一路及大灣區金融部”，香港子行亦建立專營團隊，充分發揮集團聯動協同優勢，聚焦價值創造，創新推出跨境現金管理、房達通、跨境不動產抵押企業貸款等跨境業務新產品。

從落地案例來看，近期，交通銀行香港分行聯動廣東省分行，創新性地落地了全國首單中資銀行境外分行跨境不動產抵押業務，為廣東省南沙自貿區內民營汽配企業發放4000萬元跨境不動產抵押貸款，充分利用南沙自貿區“先行先試”的政策紅利，有效降低了企業融資成本。

交通銀行澳門分行也積極發揮在澳機構優勢，擴大交行金融服務的外緣和內涵，涌現出了不少創新產品和服務案例。如：為便利港澳居民在大灣區內地城市置業，澳門分行自2015年開始為港澳居民提供跨境按揭貸款服務，近期已著手擴大該業務所涉城市和樓盤。2020年，分行又推出跨境物業抵押貸款，幫助港澳居民盤活大灣區固定資產；8月18日，澳門分行成為首批與珠海不動產登記中心簽約的港澳銀行之一，可以為港澳居民線上辦理珠海物業的跨境抵押登記手續，為港澳居民在灣區置業進一步提供了便利。

此外，澳門分行作為首批試點銀行，積極參與澳門金管局牽頭的“E-Billing”跨境繳費系統建設，為澳門居民在澳門繳納境內物業費、水電費等提供便利。目前，該系統已完成首輪測試，計劃于今年11月份投產。

科技賦能創新服務灣區

在金融行業的數字化轉型中，金融科技是帶來變革的核心推動因素。在粵港澳大灣區建設中，即使市場空間足夠大，但若想搶占更大市場空間，占據更多市場優勢，保持長久良性發展，科技能力和創新能力都是繞不開的必答題。

在交通銀行的“四化”轉型中，“數字化”與“創新化”被著重強調。而針對大灣區內科創企業、外貿企業眾多的特點，同時也看到灣區建設中的政策優勢，聚焦市場機遇和客戶痛點，交通銀行利用金融科技，創新性地提出了不少針對性產品和服務，對整個市場和灣區內金融服務的數字化轉型起到了一定的推動作用。

交通銀行深圳分行介紹，“深圳單一窗口”是深圳政府推進海關通關便利化，進一步服務進出口貿易企業，支持實體經濟發展的重要“全流程、全線上、一站式”電子政務平臺。深圳分行率先在交通銀行系統內實現了與“深圳單一窗口”系統的對接，成為系統內首家上線單一窗口業務的分行，實現了在國際結算和融資領域的“互聯網+外貿+金融”深度融合，讓更多的本地企業能夠享受到低成本、便利化的線上跨境金融服務。

2020年，深圳市商務局為深圳2019年出口額800萬美元以下的企業免費向中國出口信用保險公司進行投保，所有獲得免費投保的企業需要登錄“單一窗口”進行保單領取，交行深圳分行聯合中國出口信用保險公司與深圳南方電子口岸有限公司共同開發交行專屬入口，并成功在“深圳單一窗口”上線“信保貼心貸”功能。

依托“深圳單一窗口”與交通銀行核心系統的無縫對接，深圳分行已實現進出口企業足不出戶就能預約開戶并辦理收付匯、結售匯和貿易融資等標準化服務。原本需要花費半天或更多時間的業務流程縮減到幾分鐘，滿足企業對銀行服務時效性和便捷性的要求,大大降低客戶的腳底成本，減輕企業工作量。

此外，為適應線上融資趨勢，交通銀行廣東省分行重點打造線上融資平臺，推出了針對電信行業開發“中數通”、針對日化行業開發“經銷商快貿”、針對物流行業創新貨車ETC“暢行貸”、針對建筑行業創新敏捷開發模式下“在線快捷保理”等系列項目，通過科技賦能提升大灣區客戶體驗。同時，廣東省分行利用地緣優勢，加強政府平臺應用對接，已成功對接人民銀行“粵信融”平臺、省金融局“中小融”平臺，發布了線上抵押貸、線上稅融通產品，持續打造線上融資新生態，以交行數字化轉型新優勢為客戶提供快捷服務、極致體驗，以實際金融行動落實責任擔當。在下階段，廣東省分行還將重點加大在快銷品行業、食品行業、能源行業、建材行業、農業等行業的線上產品創新推動。

一個交行一個大灣區

從《綱要》和《意見》具體政策來看，制度層面正在逐步解決粵港澳大灣區建設進程中存在的金融制度差異，并配套各項跨境貿易和投融資便利化措施。在我國金融對外開放整體框架下，粵港澳大灣區正在支持銀行業、證券業及保險業的進一步開放和實質落地。此外，多項試點創新政策也在逐步落地，包括開展私募股權投資基金跨境投資試點、試點證券期貨經營機構跨境業務、支持非投資性企業開展股權投資試點、擴大跨境資產轉讓業務試點、探索設立理財通機制等。

這一系列政策和利好都在釋放一個明確的信號，未來的灣區金融，必然是合作、開放、創新的綜合金融解決方案。

交通銀行利用集團優勢和各分支機構的協同力量，正在為粵港澳大灣區內一站式服務的綜合金融發展提供探路指引。交通銀行廣東省分行利用大灣區跨境投融資便利化新政，率先獲得跨境人民幣更高水平貿易投資便利化試點資格；2020年1月，獲得廣東省外匯局批準后成為可為試點企業開展貿易收支便利化業務的試點銀行，隨即于4月成為省內首批一次性外債登記及賬戶開立的銀行。結合大灣區經濟和經營特點，分行積極支持從事市場采購貿易、跨境電子商務等貿易新業態，成功為多家大灣區內制造業、高新科技重點企業申請試點資格；為某世界500強集團成功搭建交行系統內首個跨行聯動集中付匯業務平臺。

此外，交通銀行廣東省分行還充分發揮大灣區內分支機構布局相對多元的優勢，打造跨境、跨市場的一體化金融服務，攜手大灣區內區域法人銀行共建跨境人民幣市場。與東莞銀行、中山農商行、華興銀行、江門農商行等區域法人銀行建立跨境人民幣代理清算（CIPS）間參關系，為區域法人銀行提供跨境人民幣代理清算服務。同時，廣東省分行圍繞基礎設施建設領域融資需求，引入境外資金，以組建灣區基礎設施建設基金業務方式在灣區打造跨境跨市場的一體化金融服務，全面參與金融支持灣區建設。2020年4月，廣東省分行為深圳敏睿交盈國際股權投資合伙企業（有限合伙）落地了首筆QFLP私募基金托管，成功彰顯了交銀集團的綜合化與國際化優勢。

科創企業強，則大灣區強。大灣區的科創優勢是保持源源不斷活力的重要因素。為更好地扶植灣區內創新企業，交通銀行深圳分行則聯動交銀國際開展“股權投資+分行跟貸”，在大灣區設立交銀鼎吉科創股權投資基金，在支持大灣區科創型企業方面進行了積極探索。交銀鼎吉科創股權投資基金以“特色化、品牌化、規?；?、效益化”為導向，優先選擇高端裝備、新一代信息技術、新能源、新材料、生物醫藥、節能環保、消費升級等領域具備“四新”特征的頭部企業，匯聚交銀集團資源，挖掘科創優質項目，為灣區客戶提供綜合化、一站式的金融服務。

此外，交銀人壽和交銀保險的聯動合力也正在發揮優勢。2019年底，交銀人壽和交銀保險正式啟動粵港澳大灣區慧選醫療保險聯合開發項目，并共同合作開發了粵港澳大灣區慧選醫療保險。該產品不但將保障范圍由境內擴展至境外，解決了跨境醫療的難點，而且有著更高的保障杠桿，并提供就醫安排、醫療直付等多項增值服務。

在未來，交銀人壽和交銀保險將進一步聚焦大灣區加快跨境保險產品優化創新的發展機遇，推進跨境醫療險、機動車保險產品的研發創新，持續強化相關產品的后續分保管理及理賠服務。同時，通過嵌入交通銀行為大灣區客戶設計的產品方案，共同為大灣區客戶打造集銀行、證券、資管、保險等各類金融服務于一身的一攬子金融服務方案。

責任編輯：韓希宇