浙江意控機床有限公司是一家專業研發生產數控機床、自動化設備的企業。公司負責人周祥兵是河南人，在臺州親戚朋友少，擔保人很難找。

臺州銀行為他推薦了小微企業“信?；稹?，很快辦妥了一筆金額為100萬元的信?；饦I務。眾多像周祥兵這樣的小微企業主，在臺州銀行享受到小微金融服務的福利，資金難問題“迎刃而解”。

這是臺州成為國家級金融綜合改革試驗區帶來的實實在在變化。

“臺州小微金改”的五年，是臺州樹立全國小微金融“臺州樣板”的五年，也是臺州銀行深化小微金融創新、成績卓越的五年?；赝@五年，在臺州各級黨委政府、監管部門的引領和指導下，臺州銀行不斷推進小微信貸投放的“增量、擴面”，降低小微企業融資成本，在小微金融服務領域樹立了標桿。

在2019年度浙江省“萬家民企評銀行”活動評選中，臺州銀行榮獲“民企最滿意銀行”稱號，這正是對臺州銀行用心服務民營企業,全力支持實體經濟的充分肯定。

>臺州銀行總行大樓

發揮示范，擴大臺州小微金融創新影響力

2015年12月2日，國務院常務會議決定，建設臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區。

“臺州小微金改”五年來，臺州銀行多措并舉拓寬信貸資金來源，降低融資成本，激活金融力量，積極破解小微企業“融資難、融資貴”問題，并將小微金融臺州模式，推廣復制到全國各地，輸出“臺州經驗”。

迄今為止，該行已實現了浙江省內地市全覆蓋，隨著“銀座系列”村鎮銀行的開設，服務版圖擴大到了北京、江西、深圳、重慶等地。

圍繞小微金融定位，堅持小微金融初心，打造小微企業的專屬銀行。在服務小微的實踐中，臺州銀行逐漸形成并堅持市場化治理、差異化定位、特色化服務、精細化管理的商業模式，建立起適合小微企業、具有自己特色的小微金融服務體系。

>臺州銀行客戶經理攜帶PAD為小微企業客戶上門服務

小微企業由于規模小，管理不夠完善，缺乏財務數據等原因，導致銀企之間信息的不對稱。加之自身實力較弱，缺乏實際抵押物，以及擔保人難找，是造成小微企業“貸款難”的重要原因。

不用抵押物、不用擔保人的純信用貸款，解決了小微企業擔保難的問題，受到小微企業主的歡迎。在臺州銀行，目前純信用貸款戶數占比超40%以上。

2017年9月，臺州銀行創新推出“銀稅易貸”產品，該產品對優質納稅記錄的小微企業客戶，發放的信用貸款最高到500萬元，讓小微企業貸款多了條“綠色通道”。

2019年11月，臺州銀行獲準在全國銀行間債券市場公開發行不超過50億元人民幣無固定期限資本債券，這是央行正式批復的首批城市商業銀行無固定期限資本債券之一。首單發行無固定期限資本債16億元。永續債的發行意義不僅在于拓寬中小銀行一級資本的補充渠道，在強調金融支持實體經濟的大背景下，此舉更是有助于提升對實體經濟，尤其對民營、小微企業的信貸支持力度。

省委書記袁家軍曾赴臺州銀行調研，對該行長期堅持服務小微、持續探索創新過程中取得的成果也表示高度贊賞。

在他看來，臺州銀行有很多先行先試的經驗，各種金融創新改革試驗都是以服務小微為核心，以破除小微企業融資難、貸款難為主攻方向，激發企業的發展活力與發展潛能?！芭_州銀行做小微，有方法，路子對，正是因為有臺州銀行這樣堅持服務于小微企業的金融機構，才推動臺州成為全國小微金改試驗區?！?/p>

深耕細作，成為眾多小微企業的信賴銀行

毋庸置疑，在臺州的金融改革樂曲中，“小微金改”對于銀行業來說，影響無疑是巨大的。銀行業內人士評價，“小微金改對銀行最直接的影響是，銀行下沉更深了?！?/p>

這一點，臺州銀行尤為明顯。該行近80%網點分布在城郊結合部、鄉鎮、村居。近幾年，該行開設的網點絕大多數是小微支行和社區支行，并朝著“社區化、微型化、近身化”不斷下沉機構重心。

>臺州銀行客戶經理走訪養殖戶調研貸款需求

臺州銀行高級客戶經理潘雪琴在臺州銀行已經20多年，她認為，想要做好小微金融服務，就要和小微客戶交朋友。

王先生是潘雪琴偶然遇到來銀行開戶的一位客戶。在此之前，他沒有和這家銀行打過交道。幫助客戶開戶后，潘雪琴順口問了一下，是否有貸款的需求。

“你們能給我們這樣的企業貸款？”王先生在西安做潔具生意，像他這樣異地經營的臺州小微企業，許多銀行是不愿意貸款。潘雪琴的答復讓他很驚喜，他第一次在銀行貸到款。有了資金保障，企業發展迅速加快，王先生在小微園區買了土地，蓋了廠房。

作為王先生的客戶經理，潘雪琴還會不定時的聯系對方，了解信息反饋，適時提供服務?！耙獛椭蛻艚鉀Q各種困難，就要和他們真正交朋友，他們有任何金融方面的問題，第一個就會想到我?！?/p>

潘雪琴手機上的聯系人很多，她從不刪除客戶電話，即便是幾年未曾聯系的客戶打來電話，她都能第一時間叫出對方名字。潘雪琴的貼心服務讓王先生成為臺州銀行的忠實粉絲，很多臺州本地的企業朋友，還有異地經營的臺商，與臺州銀行建立“親如朋友”的金融合作關系。

>臺州銀行客戶經理走訪種植業客戶

近兩年，在“深扎村居、深耕行業”業務發展引領下，臺州銀行通過“村居化、行業化”，讓金融服務并不充分的廣大鄉鎮村居，得到更好的金融服務，同時通過細分小微企業群體，配置專業化的金融服務團隊，不斷做深、做透小微金融服務。

2018年，省委省政府印發《全面實施鄉村振興戰略高水平推進農業農村現代化行動計劃》?！班l村振興、實現農業現代化”成為“三農”重要課題，也勢必要求更多金融資源，配置到“三農”發展中來。

這幾年，在臺州地方特色農業產業上，總有臺州銀行客戶經理服務的身影。比如三門的青蟹養殖業、溫嶺的葡萄種植業、黃巖的西瓜種植業、仙居楊梅行業、黃巖和臨海的柑橘種植行業等廣大產業農戶們，因為臺州銀行的金融服務和信貸支持，得到了新的養殖種植技術、擴大了種植養殖的面積，實現了發家致富的夢想。

科技助力，讓小微金融服務更便捷更高效

臺州金改的五年，也正是臺州銀行金融科技重點投入的五年。特別是今年疫情影響，線下辦理業務成為難題的情況下，臺州銀行金融科技為客戶帶來線上業務的便利。

夏李琴是溫州一家教育機構的負責人。2020年3月份，因疫情的影響，銀行網點工作人員無法面對面提供金融服務，這讓急需20萬元的資金周轉的夏李琴十分焦急。

此時，支行客戶經理聯系到夏李琴，并根據她已簽約的授信額度，讓她撥通“視頻柜員”，在“臺行移動營業廳”操作放款還款。

“‘視頻柜員’線上面對面，就像網絡直播一樣，只要動動嘴就能辦理業務，簡單快捷?！毕睦钋侔凑湛蛻艚浝淼牟僮髦甘?，一下子就解決了資金周轉問題。臺州銀行推出的線上24小時“視頻柜員”服務，解決了客戶無法在網點辦理業務的燃眉之急。

“隨著金融改革和互聯網技術發展，單純線下銀行網點已無法滿足現今客戶快捷的需求?！迸_州銀行后臺中心高級經理張瑩表示，銀行“移動化、智能化服務”是大勢所趨。

2018年，臺州銀行開發的臺行移動營業廳，在銀行業中率先利用手機視頻服務，將傳統的“客戶隨時都能找到我們”的服務優勢，在互聯網渠道中延續下來。

在臺州銀行小微信貸服務上，線上申請與線下信貸調查實現高效融合。小微客戶只要通過手機即可申請貸款，臺州銀行的客戶經理則借助客戶服務移動工作站，人手一臺PAD，走村入戶，深入田間地頭和企業生產一線，進行“一站式”上門辦理業務，使新客戶貸款業務辦理時間從傳統作業的一兩天縮減到一兩小時?？蛻舴找苿庸ぷ髡颈籌DC國際數據公司評為“中國金融行業最佳創新項目獎”，被浙江省金融業發展促進會評為“2018年浙江金融科技十大案例”。

這五年時間，臺州銀行小微信貸作業方式發生巨大變化。

從傳統“下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗”的十六字技術，朝著“數據驅動、線上流程、行業專家、現場交叉”新的十六字模式邁進。通過一系列的科技創新應用，逐步實現小微客戶辦貸可以“一次都不用跑”。

去年，該行線上貸款申請20余萬戶，占小微企業貸款總申請量的65%。

過去的貸款上門咨詢變為了線上手機申請，后臺大數據分析替代人工審核，電子簽約實現貸款3分鐘入賬。臺州銀行通過金融科技創新，建立了更好的銀企合作共贏關系，帶給小微企業種種實實在在的便利。

小微金融“全國看浙江、浙江看臺州”。作為城商行服務小微企業“臺州模式”和“臺州經驗”的重要代表，臺州銀行不斷為小微金融的“臺州模式”貢獻自己的力量、承擔地方金融機構的使命和擔當?！芭_州小微金改”的這五年，臺州銀行穩居全國城商行資產規模1000億～2000億城商行競爭力排名第一。在2020年榜單上，臺州銀行榮獲全國城商行資產規模2000億～3000億城商行競爭力排名第一。

責任編輯：陳愛