新浪財經訊 “第五屆金融科技外灘峰會”于2018年7月7日-8日在滬召開，CF40特邀成員、國家外匯管理局綜合司（政策法規司）司長孫天琦在“專題討論四：全球金融科技監管新趨勢”中表示，金融服務必須特許，跨境金融服務不能無照駕駛。

　　孫天琦認為跨境互聯網金融服務，對促進各國金融開放、服務各國消費者、支持全球經濟增長發揮了積極作用，但也出現了一些問題，沖擊了相關國家的金融穩定。

　　孫天琦從七個方面闡述他的主要觀點：第一，要堅定不移地擴大金融業對外開放；第二，金融服務必須特許，跨境金融服務不能無照駕駛。第三，網絡可以無國界，金融牌照必須有國界；第四，開放不等于放任不管。開放的前提是必須具備有效的監管能力；第五，跨境金融服務增多，凸顯出推進跨境金融監管合作的重要性；第六，在市場尚未成熟和監管能力未臻完善的情況下，一些跨境金融服務宜先采用“正面清單”方式更為穩妥；第七，嚴厲打擊跨境違法違規行為。

　　以下是發言全文：

　　孫天琦：尊敬的各位嘉賓，非常榮幸跟大家交流幾點看法。我的題目是《新金融跨境服務不可“無照駕駛”》。

　　大的背景，近幾年來，借助互聯網從事的跨境金融服務在增多。比如，在境外拿牌照搞個網站，就可以給其他國家個人、企業提供金融服務?？缇郴ヂ摼W金融服務，對促進各國金融開放、服務各國消費者、支持全球經濟增長發揮了積極作用，但也出現了一些問題，沖擊了相關國家的金融穩定。

　　對此，我的主要觀點是：

　　第一，要堅定不移地擴大金融業對外開放。新金融可以促進一國金融市場的開放。WTO也積極推動金融服務貿易自由化。在“烏拉圭回合”談判中，WTO部分成員國（多為發達國家）以《關于金融服務承諾的諒解》為基礎做出承諾，對“新的金融服務”持開放態度。舉個例子，在該框架下，日本尚不存在的一種金融服務，如果在美國存在，那日本就應該允許簽署了相關協議的所有成員國的金融機構在日本提供該類服務。

　　第二，金融服務必須特許，跨境金融服務不能無照駕駛。

　　第三，網絡可以無國界，金融牌照必須有國界。即便在服務貿易開放水平相對較高的TPP協議框架內，雖允許服務提供者在其他國沒有商業存在的情況下提供跨境金融服務，但仍要求其在對方國家完成跨境金融服務提供的商業注冊或取得該國相關監管部門的授權。在打擊跨境違法違規的外匯交易中，也可以發現各國的金融監管牌照發放松緊不一，比如英國、澳大利亞、美國相對較嚴格，塞浦路斯、塞舌爾則不然?，F實情況是，很多跨境金融服務商不敢給美國人提供服務。如果沒有完成市場準入，就違規跨國提供金融服務，這屬于“服務走私”。

　　第四，開放不等于放任不管。開放的前提是必須具備有效的監管能力?，F實是，說開放容易，也可以很快，但要建立日常監管體系則相對困難，也相對較慢。我的切身感受是，過去實施高強度管制和行政審批的領域，在放開后，事中事后監管規則的設定和監管部門監管能力的提高更為重要。今天上午大家都說到消費者保護，在跨境、數字的環境下，舉證責任應該倒置，過去是由消費者進行舉證金融機構有錯誤，現在應該讓金融機構證明自身沒有過錯。

　　第五，跨境金融服務增多，凸顯出推進跨境金融監管合作的重要性。目前違法違規互聯網金融活動已經呈現在法律體系薄弱、監管體系不健全的發展中國家擴散的苗頭，G20、IMF和BIS等國際組織需要關注。

　　第六，在市場尚未成熟和監管能力未臻完善的情況下，一些跨境金融服務宜先采用“正面清單”方式更為穩妥。根據WTO《服務貿易總協定》（GATS），服務貿易的四種模式均適用于金融服務。一種是商業存在模式。外國服務提供者通過在其他國家設立商業實體的方式提供服務。第二種是跨境交付模式，比如美國金融機構做個網站，跨境給中國人提供金融服務。第三是境外消費模式。第四是自然人流動模式。在商業存在模式下，可以搞負面清單管理。在跨境提供模式下，按“正面清單”方式開放為好。

　　第七，嚴厲打擊跨境違法違規行為。研究探索賦予我國行為監管部門更大的“準司法權”。比如：查閱資料、封存文件、問詢當事人（已具備）；查閱通訊記錄；凍結賬戶；強制劃撥資金；搜查；在緊急情況下限制人員離境等。

　　管濤：謝謝孫司長，觀點很鮮明，金融科技可以支持擴大金融開放，但跨境金融服務不能無照行駛，要加強監管。

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責任編輯：松崎