縣域經濟是國民經濟良性運行的基礎，是鄉村振興戰略主要載體和表現，也是普惠金融發展的重要前提。保持縣域經濟持續穩定發展，是實施鄉村振興戰略的有效途徑。

近年來，在發展普惠金融中，齊魯銀行在縣域經濟中出實招、見實效，為服務“三農”和支持鄉村振興戰略提供創新思路和解決方案。

數據顯示，截至2020年9月末，齊魯銀行各項貸款余額1595億元，較年初增加240億元，其中涉農貸款222億元，增幅23%；涉農貸款平均利率為5.6%，較2019年下降0.12個百分點；普惠型涉農貸款余額45.1億元，較上年末增長7.4億元，增速逼近20%。

地方銀行走支持縣域金融發展之路

齊魯銀行成立于1996年6月，總部設在山東省濟南市，是全國首批、山東省第一家設立的城商行，是山東省首家、全國第4家與外資銀行實現戰略合作的城商行，是銀行業協會城市商業銀行工作委員會副主任單位。2015年6月29日，齊魯銀行成功在全國中小企業股份轉讓系統掛牌，成為全國第一家掛牌新三板的城市商業銀行。

作為一家地方法人銀行，齊魯銀行自成立以來，始終堅持“服務地方經濟，服務中小企業，服務城鄉居民”的市場定位，緊扣地域特點，以“機制創新、產品創新、服務創新”為切入點，深耕縣域農村市場，積極助力鄉村振興，走出了一條支持縣域金融發展的特色之路。

“貫徹落實國家鄉村振興戰略要求和發展普惠金融，順應山東省縣域經濟發展趨勢，不僅是落實國家農村金融政策，切實解決‘三農’融資難、融資貴問題，提高縣域金融服務水平的客觀要求，這是齊魯銀行長遠經營戰略?！饼R魯銀行稱。

2019年以來，齊魯銀行詳細制定了縣域金融發展規劃，行內印發了《齊魯銀行推進普惠金融暨縣域金融發展的實施意見》《齊魯銀行縣域普惠金融中心管理指導意見》等多個指導性文件，在機構建設、資源匹配、考核管理、信貸流程、業務產品等方面制定詳細工作措施，集中行內優勢資源支持縣域金融的發展。

數據顯示，截至2020年9月末，齊魯銀行縣域支行達到46家，占全行網點數量的30%，2019年下半年鋪設縣域普惠金融中心30個，成立縣域機構專業營銷團隊，專司小額經營性貸款、消費貸款、房產按揭、信用卡等綜合信貸業務。齊魯銀行對“三農”客戶的金融覆蓋能力不斷增強，通過各類渠道服務縣域、“三農”客戶127萬戶。

普惠金融活水灌溉縣域經濟

濟南市濟陽區曲堤鎮以“中國黃瓜之鄉”馳名中外，黃瓜種植大棚約2.6萬戶，曲堤鎮政府一直積極探索進一步扶持當地黃瓜種植產業的特色發展道路。

齊魯銀行濟陽支行調研發現，曲堤鎮黃瓜種植產業基本是夫妻雙方共同種植的傳統模式，種植戶金融知識匱乏，大量種植戶想要擴大種植規模、改造升級大棚，卻苦于“沒門路”“沒資金”。為此，齊魯銀行濟陽支行針對曲堤集約型黃瓜產業特點，創新營銷模式，普惠金融中心客戶經理下村入戶，將個人創業擔保貸款的優惠政策送到田間地頭。

以姚王村村民王鎮為例，此前他有6個暖冬式大棚，由于大棚使用竹條結構，抗風、采光效果差，棚內溫度得不到提高，黃瓜產量和質量大受影響，他一直想換成鋼結構大棚骨架，卻因為資金的匱乏一拖再拖。論蔬菜種植，王鎮是把好手，但他對貸款金融知識和相關優惠扶持政策卻一無所知，農業生產需要流動資金時，往往只能向村民親戚借款，但僅靠這種方式也解決不了資金的缺口。

為了讓大棚種植戶更好地了解信貸政策，齊魯銀行濟陽支行普惠金融中心客戶經理開展了進棚宣傳，用最簡潔易懂的語言、最誠懇真摯的態度向農戶介紹解說個人創業擔保貸款優惠政策，短短幾天時間，就為濟南市濟陽區曲堤鎮40多個村的近千戶農戶發放“黃瓜貸”近1億元。

值得一提的是，通過“黃瓜貸”的成功經驗，針對縣域的不同特色，齊魯銀行大力推行“一縣一品”建設，支持特色縣域農業產業發展，形成“一縣域、一特色” 的鄉村振興模式。因地制宜地推出了濟南歷城“草莓貸”、濟南章丘“甜瓜貸”、青島即墨“正大擔保貸”、聊城東阿“生態養殖貸”、東營“黃羊貸”等一系列惠農助農特色產品，滿足農戶消費、經營、農資按揭等多個領域的融資需求。

發展縣域經濟，農村是重點、是基礎，需要銀行、政府、企業各方協同合作，助力農業產業綜合發展。

齊魯銀行不斷加強與各級政府部門的銜接與溝通，為全省機構搭建政府合作框架。例如，與山東省農業發展信貸擔保有限責任公司、政府財政部門及各地農業部門聯合推出“惠農經營貸”產品，依托“政銀擔”三方力量共同開展涉農客戶推薦，以產業集群、特色農業示范村、龍頭企業產業鏈等模式為切入點，實現批量運作，批量營銷。數據顯示，上述產品累計發放貸款1.5億元，支持農業經營主體400余戶。齊魯銀行還通過引入濟南財金農擔專業涉農擔保機構，創新性引入土地經營權抵押方式，盤活農村資產，專門授信3億元，為農業種植、禽畜養殖、漁業養殖等農業生產經營主體提供資金支持。截至目前，已累計為廣大養殖戶提供了超過2.8億元資金支持，有效帶動了當地經濟發展。

另外，齊魯銀行還創新推出“稅融e貸”“輕松e貸”“農戶e貸”等系列“齊魯e貸”系列信貸新產品，有效突破了傳統信貸在貸款額度、擔保方式、貸款期限、還款方式上的限制，破解縣域經營主體融資難題。數據顯示，截至目前，僅“農戶e貸”產品，齊魯銀行已經發放了1100余戶，共計2.4億元。

助力打贏脫貧攻堅戰

2020年是全面建成小康社會目標實現之年，是全面打贏脫貧攻堅戰收官之年。要完成上述兩大目標任務，脫貧攻堅最后堡壘必須攻克，全面小康“三農”領域突出短板必須補上。作為實體經濟的血脈，金融是配置資源要素的關鍵樞紐、調節宏觀經濟的重要杠桿。

一直以來，齊魯銀行緊扣地域產業特點，以“機制創新、產品創新、模式創新”為切入點，助力鄉村振興與精準扶貧戰略。

具體來看，齊魯銀行積極響應中央金融工作會議要求，加強頂層設計，在今年年初，就制定年度扶貧工作計劃，從組織領導、指導原則、業務推進、激勵考核、職責分工等方面對全年金融精準扶貧工作進行了全面部署。各分行成立小微企業金融中心，組建百余人的小微專業團隊，專門進行富民貸、創業扶貧貸款和光伏扶貧貸款等金融扶貧產品的推廣。

不僅如此，在特色產品及服務模式創新方面，齊魯銀行充分發揮金融先導作用，將扶貧工作落實到金融服務上，做到“真扶貧”“扶真貧”。聯合當地政府、企業及社會團體等各方力量共同施策，制定出臺了金融扶貧工作實施方案，結合豐富的實踐經驗，整合形成了“政府增信+銀行授信+企業展業+貧困戶就業”的業務模式，推出了多款扶貧涉農信貸產品，做到“應扶盡扶”。

例如，齊魯銀行為山東圣泉新材料股份有限公司發放濟南市富民生產貸1億元，能夠幫扶帶動至少3000個貧困戶脫貧。該業務開創了齊魯銀行與政府對接“金融扶貧”合作模式的先例。

為更好支持小微群體發展，齊魯銀行充分發揮本土銀行優勢，與濟南市信用擔保中心等緊密合作，將政府擔保、貼息政策有效傳導到實體經濟中，積極開展創業擔保貸款。截止目前，全行已累計發放超過40億元貼息貸款，幫扶3萬余人次創業及下崗人員實現就業夢想。

此外，齊魯銀行還持續完善貧困地區基礎金融設施。數據顯示，截至9月末，全行已設立助農服務點87家，村民足不出村就可以辦理小額存取款、現金匯款、轉賬匯款、余額查詢、代理繳費、密碼修改等業務，打通了銀行金融服務到農村的最后一公里。

責任編輯：Rachel