11月4日,在中國人民銀行南京分行推動下，江蘇省反洗錢關注信息共享區塊鏈系統上線啟動儀式在南京舉行。蘇寧銀行，交通銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行江蘇省分行，中信銀行、招商銀行、民生銀行南京分行等9家區塊鏈聯盟成員單位在啟動儀式上簽訂了《聯盟章程》和《保密協議》。反洗錢關注信息共享區塊鏈系統是將區塊鏈技術運用到反洗錢工作中，利用區塊鏈技術解決義務機構之間反洗錢信息孤島問題，提升洗錢風險整體防范水平。

據人民銀行南京分行黨委委員、副行長賈拓介紹，目前，反洗錢義務機構之間出于客戶隱私保護、市場競爭等原因，尚未形成反洗錢信息共享機制，多個義務機構對同一客戶均需開展身份識別，投入成本高，驗證渠道單一，識別結果往往不統一，而且各義務機構反洗錢關注信息標準不一，反洗錢系統各自獨立、互不聯通。不法分子利用義務機構數據孤島的漏洞，通過控制著多家義務機構開立的多個賬戶，進行跨機構、跨區域的資金轉移，拉長資金鏈條來掩飾、隱瞞交易的真實性質和犯罪資金的真實去向，增加了義務機構可疑交易監測的難度，限制了洗錢風險整體防御水平。在反洗錢義務機構之間構建基于區塊鏈技術的反洗錢關注信息共享，可以幫助義務機構更有效的驗證、評估、控制客戶洗錢風險，提升聯盟中所有機構的整體洗錢風險管理能力。

區塊鏈技術，本質上是去中心化的數據庫，是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術在互聯網時代的創新應用模式。與傳統的數據庫技術相比，基于區塊鏈的數據共享，能打通參與機構間的信息孤島，形成完整的數據鏈，在兼顧隱私保護、信息安全和保密的前提下實現數據互通，釋放數據價值。一方面，區塊鏈運用分布式架構，與多方隱私安全計算平臺相結合，可形成分布式安全計算，在大量數據計算需求的條件下，可以滿足快速的數據信息計算和共享服務。另一方面，各個參與方的權利平等，共享數據從采集、交易、流通，以及計算分析的每一步記錄都可以留存在區塊鏈上，使得數據質量得到保證，數據安全得到強化。此外，各參與節點自主維護設備，降低了系統建設和維護成本，避免了中心化運營的弊端，具有較長的生命周期和較強的運維優勢；采取碰撞匹配的信息查詢方式可以進一步降低相關信息泄露的風險。

基于上述思路和目標，人民銀行南京分行于今年9月份率先創新嘗試將區塊鏈技術應用于反洗錢領域。經過調研論證、需求測試，在綜合比較各類區塊鏈的特點和適用性以后，最終確定以“聯盟鏈”的方式，開發建設了江蘇省反洗錢關注信息共享區塊鏈系統。按照“典型先試，由點及面”的總體發展思路，選取江蘇省蘇寧銀行、交通銀行江蘇省分行等9家商業銀行組建聯盟。

首先，在參與試點的9家銀行機構內部，按照區塊鏈聯盟制定的標準進行基礎設施改造，形成基于區塊鏈技術的獨立節點，并記錄需要共享的反洗錢關注信息。其次，構建9家銀行機構之間的區塊鏈聯盟，并以聯盟為主體搭建“聯盟鏈”，通過跨鏈技術實現專有鏈到聯盟鏈的區塊鏈賬本間數據同步，使每個節點的數據融入到聯盟鏈的共識網絡。加入聯盟的銀行機構基于反洗錢需要與其他義務機構共享有關風險信息。銀行機構在業務關系建立、可疑交易甄別時，可通過碰撞匹配的方式查詢在鏈上被共享的風險信息，為評估、控制洗錢風險提供參考。最后，隨著區塊鏈技術的進步，系統建設經驗的不斷積累完善，在9家試點銀行聯盟鏈穩健運行的基礎上，逐步將聯盟范圍擴大，最終實現江蘇省內甚至更大范圍內的義務機構參與，實現真正意義上的洗錢風險防范聯盟。

“此次上線的江蘇省反洗錢關注信息區塊鏈系統是人民銀行南京分行將區塊鏈技術運用到反洗錢領域的初次嘗試，一定程度上打破了機構間信息壁壘，對于提高義務機構風控合規水平、形成洗錢風險防范合力、提升反洗錢監督管理效能、提升義務機構洗錢風險整體防范水平具有十分重要的意義”。人民銀行南京分行黨委委員、副行長賈拓介紹，系統的上線有助于提高義務機構風控合規水平。反洗錢區塊鏈系統的順利上線試點，能夠為9家聯盟成員單位反洗錢工作提供更多面、更詳細的可疑客戶信息，為更高效開展反洗錢工作提供堅實的數據基礎。隨著試點的深入推進，在一定程度上還可能修正完善各聯盟成員單位原有的反洗錢工作模式，進一步優化反洗錢日常工作流程和人員配置，提高本單位合規水平。其次，系統的上線有助于凝聚洗錢風險防范合力。江蘇省反洗錢關注信息區塊鏈系統通過在9家銀行間搭建區塊鏈聯盟鏈，建立可疑交易主體名單等反洗錢關注信息共享，避免對同一客戶盡職調查重復投入，可以提升客戶身份識別的成本效益比，更好地凝聚成員間反洗錢合力，提高反洗錢工作成效。第三，系統的上線有助于提升反洗錢監督管理效能。通過組織搭建反洗錢區塊鏈系統，為9家聯盟成員建立信息互通互享的渠道，也為人民銀行利用科技手段創新反洗錢監管提供了可能。人民銀行南京分行可根據上鏈的可疑交易報告和管理情況，及時掌握各聯盟成員反洗錢工作情況，針對性地進行指導和幫助，增強義務機構反洗錢工作能力，提升全省反洗錢監管水平。第四，系統的上線有助于提升金融風險整體防范水平。實踐中，由于缺乏必要的反洗錢信息共享，為不法分子在多個義務機構開立賬戶進行跨機構、跨市場犯罪轉移資金留下作案空間，導致非法集資等涉眾型犯罪頻發。反洗錢區塊鏈系統的試點推進，客戶身份和交易信息在聯盟成員間共享，實現風險同防共控，為探索風險整體防范路徑提供了有益實踐，有助于提升金融風險整體防范水平。