9月5日至6日，由《財經》、《財經智庫》、北京資產管理協會主辦，北京市地方金融監管局和北京市通州區人民政府指導的第三屆“2020全球財富管理論壇”在北京市通州區召開。本屆“全球財富管理論壇”圍繞“后疫情時代的財富管理”這一主題展開，中國郵政儲蓄銀行行長郭新雙出席論壇并作主旨演講。本期，“郵儲銀行+”刊發郭新雙行長演講全文。

習近平總書記指出，“要堅持以市場需求為導向，積極開發個性化、差異化、定制化金融產品”。滿足人民群眾日益增長的財富管理需求，是新時代中國機構投資者面臨的歷史機遇。做好財富管理不僅能為居民和企業實現財富保值增值服務，發揮價值創造功能，而且能讓更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。

財富管理行業呈現五大特點

改革開放以來，我國GDP總量增長了220多倍，人均GDP增長了100多倍，創造了人類歷史上最大規模的物質財富。中國家庭自2000年以來用近20年時間實現了相當于美國85年的財富增長，財富積累為財富管理市場提供了必要的市場需求。2018年底，我國財富管理行業規模已達130多萬億元，并呈現出五大特點：

一、專業化。當前國內國際經濟環境錯綜復雜，各類資產價格劇烈波動，使得專業財富管理需求大幅增加，財富管理行業正從粗放式向精細化、專業化轉變，由家庭自主理財模式向專業機構理財模式轉變。

二、智能化。人工智能、區塊鏈、大數據等金融科技的運用，針對性解決了客戶需求痛點，實現了“千人千面”的財富管理需求，智能化的財富管理已經成為趨勢。

三、國際化。高凈值人群更加放眼全球資產，資產配置全球化是大勢所趨，同時，中國的財富市場體量和經濟穩定增長又吸引外資機構紛紛搶占中國市場，雙向流動的國際化趨勢正在形成。

四、多元化。居民理財產品需求從單一向多元轉變，根據郵儲銀行的調查顯示，居民2013-2018年存款年復合增長率僅為8.1%；而銀行理財、券商資管、公募基金、私募基金復合增長率均高于26%。

五、普惠化。預計到2023年底，國內居民可投資金融資產將突破243萬億元，將會持續釋放可觀的增長潛力，市場的需求和科技的賦能，讓成本低、收益好、體驗佳的財富管理產品“飛入尋常百姓家”。

財富管理出現的新變化

2020年，新冠肺炎疫情席卷全球，居民的生產生活受到嚴重沖擊。面對疫情，人們在珍視生命安全和身體健康的同時，更加重視財產安全和財富管理。后疫情時代，財富管理也出現了新的變化：

一、配置理念安全化

疫情沖擊導致居民財富縮水，家庭資產風險偏好呈整體下降態勢。根據人民銀行公布的數據，一季度住戶存款增加6.47萬億元，同比增加6.6%，家庭對財富管理的安全性要求不斷提升，收益穩定、安全可靠的產品受歡迎程度提高。

二、投資品種多元化

此次疫情引起的市場波動劇烈，提高了投資者的風險意識，讓更多家庭注重通過多元化的投資分散風險，帶動家庭資產配置多元化發展。

三、線上投資普遍化

疫情顯著增加了家庭線上投資的意愿，家庭對線上投資理財模式的接受度逐步上升，促使財富管理機構加快線上化進程。

四、資產布局境內化

近年來，隨著經濟的發展，尤其是疫情后國內防控和經濟復蘇的態勢，使得中國成為全球資產管理機構布局的重要方向，境內市場正成為海外資本追逐的熱點領域。

關于財富管理行業的建議

相較于國際成熟財富市場，我國財富管理市場在經營理念、商業模式、服務產品、客戶教育等方面還有不小的差距。而疫情沖擊給財富管理市場帶來的新變化，以及當前全球經濟和金融市場正走向“低增長+高波動”的新環境，給財富管理機構提出了更高的要求。為此，提出以下建議：

第一，抓改革、促開放

隨著我國經濟金融已經深度融入全球產業分工和產業鏈體系，客觀上要求加快金融業對外開放，形成全球化的資產配置格局。面對新形勢，迎接新挑戰，改革是推動財富管理發展壯大的動力，是豐富金融產品供給、提升配置效率的新引擎。多層次資本市場的建立、有序規范的債券市場建設，豐富多元的股權市場建設，都將為財富管理提供更廣闊的空間。同時，資管新規推動財富管理行業進入高質量、規范化的發展路徑，財富管理機構自身的轉型創新和市場化改革，也有效支撐和促進了金融改革的自身發展。面對金融開放的大格局，財富管理機構既要加強“內生性”發展，更要加快“外源性”合作，培養國際化視野，探索國際化發展，在與外資機構同臺競技中發展壯大。

第二，守初心、回本源

財富管理行業一端連著人民日益增長的財富管理需求,另一端連著實體經濟的多元化投融資需求，具有很強的資金撬動效應和資源配置作用，因此財富管理具有兩大基本功能，即價值創造和資源配置。財富管理機構要始終把投資者的利益和財產安全放在首要位置，牢牢樹立“以客戶為中心”的理念，牢記受人之托、忠人之事，通過多元化的產品和特色化的服務為居民和企業實現財富保值增值服務，發揮價值創造功能。同時，要積極推動資金流向實體經濟。黨中央提出構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，財富管理機構要在促進金融資源有效配置、優化收入結構、服務實體尤其是中小企業、提高養老保障水平等方面發揮更加積極的作用。

第三，練內功、強本領

“打鐵還需自身硬”，財富管理機構要通過人才團隊、金融科技建設打造核心驅動能力，不斷提升財富管理機構的專業性。要加快轉換思維，加強人才隊伍建設，不斷提升自身投研能力建設，提升資產配置能力。要樹立全面風險管理理念，防范各類風險的交叉共振，打造“全要素、全視角、全流程”的風險管理體系。要通過構建靈活高效的組織架構，打造全球化資產配置的專業能力。

第四，重科技、優體驗

大數據、云計算、人工智能等技術的不斷發展為進一步提升和優化財富管理能力提供了必要條件，成為驅動財富管理行業轉型的重要力量。建立有效的金融科技體制，提升智能化、數字化水平已經成為不可逆轉的趨勢。財富管理機構要不斷優化客戶服務流程和標準，升級完善智能營銷服務平臺，深度挖掘并主動跟蹤客戶需求，為廣大居民和家庭財富管理服務提供營銷管理、資產配置等智能化運用提升資產配置和財富管理服務體驗，實現業務模式創新及戰略變革。

第五，加強投資者教育和保護

合格的市場投資者是一個有效財富管理市場的核心要素，財富管理不是簡單的財富增長問題，而是關系到一個家庭的幸福，也關系到中國的社會階層能否上升發展和穩定延續的重大問題。財富管理從業人員需要引導投資者正確對待他們的財富，要引導客戶做好全周期的財富規劃，要引導客戶正確認識風險，從單純對高收益的追求轉變為追求更加穩健的投資回報。同時財富管理機構也要優化體制機制建設，加強投資者適當性、合規銷售、信息登記和信息披露等環節的管理，強化投資者保護，全面提升財富管理機構金融服務的能力和質量。

對郵儲銀行而言，我們有6.13億戶個人客戶，近4萬個網點覆蓋中國99%的縣（市）。我們在開展財富管理方面，有著非常好的客戶基礎、充分的潛力空間和難得的資源稟賦。去年以來，我們已經在著力搭建“以客戶經營為核心，隊伍、產品、服務、投研、科技為支撐”的財富管理體系，從推動客戶遷徙升級、理財經理隊伍建設、發揮科技賦能優勢、豐富理財產品類型等方面做了大量工作，有效提升了中高端客戶服務水平。與此同時，科技賦能大眾客戶營銷，在全行推廣CRM系統，上線客戶管理數據集市，持續建設和豐富客戶標簽體系，精準識別客戶，提升存量客戶精準營銷能力。截至6月末，我行AUM（管理零售客戶資產）達到10.78萬億元，較上年末增加近7000億元。接下來，我們將通過“圍繞客戶，打造場景，豐富產品”這一主線，為客戶提供全方位全周期的綜合金融服務，提升客戶綜合收益，持續深耕客戶價值，構建郵儲銀行特色的零售“護城河”，持續打造零售特色銀行。

歷史往往在不經意間改變，此次疫情引起的市場波動，凸顯了財富管理和財務規劃的重要性，也使客戶對專業財富管理服務的需求不斷增加，為財富管理業務發展帶來歷史機遇。疫情等外部沖擊不改我國居民財富長期增長的基本趨勢和居民日益增長的財富管理需求?！暗雷枨议L、行則將至、行而不輟、未來可期”，財富管理機構要善于“?！敝袑ぁ皺C”，化“?！睘椤皺C”，推動財富管理高質量發展征程。

我們將會繼續保持戰略定力，深耕廣闊藍海，調動積極因素，迎難而上，積極應對，推動郵儲銀行高質量發展，持續為全面落實“六穩”“六?！?、構建新發展格局貢獻金融力量。

責任編輯：方杰