對于銀行業而言，供應鏈金融業務正經歷化“疫”為“翼”的轉變，迎來發展新機遇。

2020年受疫情影響，產業鏈上各企業協同效應愈發明顯，可謂“一榮俱榮”、“一損俱損”，在此背景下，作為連接產業上下游各環節的重要融資方式，供應鏈金融被寄予了諸多期望，成為解決企業資金難題的一大突破口。

與此同時，伴隨著互聯網、大數據等技術的深入應用，插上“科技翅膀“的供應鏈金融再次煥發生機，化解了信息不對稱、效率和風控等長期以來中小企業融資的多個痛點。

在加快建設金融科技中心的上海，身為供應鏈金融領域的先鋒，上海銀行充分運用數字化思維，深入探索科技與金融的融合，積極打造供應鏈金融服務新模式，聚焦“線上+供應鏈+普惠”特色服務，致力打通產業和資金雙供應鏈，圍繞核心企業向產業鏈上下游實體企業提供更多金融支持。

與傳統供應鏈金融不同的是，上海銀行進一步加強了大數據及人工智能等技術應用，以科技提升產品優化，助力普惠金融的開展，并為中小企業提供“非接觸”式線上服務，著力打造“端到端”的開放型生態。

隨著金融科技的深入融合，未來以上海銀行、供應鏈核心企業、上下游中小企業、倉儲物流、電商平臺等為主的線上供應鏈生態圈的出現值得期待。

一季度家電經銷商夜夜難眠

小王是海爾集團位于武漢的一家經銷商企業主，當回想起年初的那段時日，小王感嘆道：“挺難?！币粊?，一季度家電銷售基本停滯，企業現金流來源受阻；二來，房屋租金、員工工資等固定成本壓在肩頭。

尤其是在3月，企業又要開始備貨，公司自有資金不夠，再加上規模小，也沒法申請到銀行貸款，那段時間，小王幾乎夜夜輾轉難眠。

而在全國，像小王一樣的經銷商企業主還有很多，據了解，因疫情影響，海爾集團旗下遍布在武漢、襄陽、長沙、南昌、合肥、徐州、重慶、鄭州等地的42個工貿公司及46個城市的經銷商，均遇到了資金周轉問題。

線上供應鏈化“疫”為“翼”

轉機發生在3月中旬，在了解到經銷商的情況后，海爾集團向上海銀行提出希望通過供應鏈金融解決方案，為其遍布全國各地的大批量中小型經銷商客戶提供貸款支持，幫助這些企業盡快實現正常經營運作。

在獲悉企業需求后，上海銀行第一時間啟動了專項工作，依托“線上+供應鏈+普惠”的特色服務模式，與海爾集團共同設計了供應鏈金融解決方案，一解經銷商燃眉之急。

便捷高效是上海銀行服務的一大標簽，在通過了供應鏈項目業務方案準入、核心企業審批后，為了方便企業融資，上海銀行對單一中小微企業采取差異化快速審批模式，同時依托互聯網技術，實現從企業申請、簽約到提還款全流程線上化操作。

具體來看，上海銀行借助已有“上行e鏈”線上供應鏈平臺體系，與企業端采購提貨平臺無縫對接，使經銷商企業不用跑銀行網點，便可在線申請、在線簽約、在線提還款、在線提貨的全線上操作。在疫情下，為企業提供“非接觸式”的金融服務。

兩星期完成貸款700余筆

“利用這一平臺，企業可快速獲得貸款，從申請、授信、簽約到放款最快1天就能完成?！毙⊥跽f道，其中，提款更是快至秒級，彌補了以往傳統信貸模式流程長、成本高、效率慢等不足。

這背后，也離不開上海銀行內部團隊的高度協同。為滿足企業需求，上海銀行各爭分奪秒，條線通力配合，力爭以最快速度提供信貸資金支持。比如，以客戶為中心，成立專項服務團隊，“網格化”貼身服務全國40多個城市上千家經銷商；同時，對重點疫區企業建立服務綠色通道，提供“一對一直連”服務。

上海銀行公司業務部總經理助理、供應鏈金融部副總經理楊晨介紹，在后續跟蹤服務企業過程中，上海銀行還與海爾集團B2B平臺實現系統互聯，如此一來，諸如信息推送、數據校驗、流程管控等環節可通過雙方核心系統自動完成，減少了人工參與。

數據顯示，項目啟動后的兩個星期左右，上海銀行累計向海爾集團741戶經銷商開展了授信審批工作，授信金額合計19.73億元。而在此前，一個支行一年可能都難以完成700多筆的貸款審批。

科技賦能促進服務提質增效

快速高效的線上供應鏈離不開金融科技的加持。近年來，上海銀行深耕“智慧金融”，大力發展金融科技，推進銀行數字化轉型。金融科技的引入為該行供應鏈金融的發展注入新動能。

一方面，通過區塊鏈技術有效解決信息不對稱、信用成本高等難題，用技術構建互信的金融交易環境；同時，借助大數據分析、云計算運用，將以往無法使用的經營行為數據轉化為可用的信用數據，更準確地識別企業在產業鏈中運作情況；

另一方面，通過物聯網技術對交易商品進行有效監控管理，降低傳統倉儲監管公司監管難度；利用互聯網、生物識別技術實現系統、信息互聯互通，進而打破地域限制，為中小企業提供“非接觸”式線上服務。

上海銀行在供應鏈金融業務上的“進步”也是當前供應鏈金融發展的一個縮影。不同于傳統的中心化模式，在信息化技術的突飛猛進下，供應鏈金融已邁入2.0線上化時代，即通過電子化等技術手段對接供應鏈的上下游及各參與者的ERP端口，銀行與供應鏈參與者共同合作提供融資服務。

如今，供應鏈金融正迅速從2.0向3.0階段邁進，供應鏈金融3.0時代主要以平臺化為顯著特征，銀行、供應鏈參與者以及平臺的構建者以互聯網技術深度介入，比如打造云平臺，通過資金流、信息流、物流三維數據風控建模來構建綜合化的大服務平臺。

同時，產業互聯網的浪潮為供應鏈金融開創新模式提供了更為廣闊的空間，供應鏈金融有望走向智慧化4.0時代，即業務模式趨向去中心、實時、定制。如在與海爾集團的合作中，上海銀行就創建了以企業需求為首的全線上端到端模式，依托有針對性的金融科技創新，在確保業務時效的同時，持續提升客戶體驗感，從貸款審批到放款的平均用時約10天，經銷商企業還款后即可實現提貨，進一步優化了產業鏈上下游企業金融服務。

有了科技的賦能，破解中小企業融資難、融資貴更加有效。一直以來，信息不對稱和銀行資源約束是中小企業融資難的一大痛點，而隨著金融科技的深度應用、產業集群的快速發展，線上供應鏈金融成為破解以上難題的突破口。

除了服務效率的提升外，上海銀行利用金融科技實現的，還有風險管理的精準把控，這主要體現在三個方面，一是確保交易的真實性；二是鎖定貿易的自償性；三是實現風控的閉環性。層層加碼之下，截至目前，上海銀行供應鏈金融業務資產質量保持優良。

從“供應鏈”到“共贏鏈”

隨著供應鏈金融的發展，可以預計的是，未來中小微企業、核心企業及金融機構將共同構成一個互惠共贏的生態圈，見證“供應鏈”蛻變為“共贏鏈”。

這在上海銀行與海爾集團的合作中已有體現。對于海爾集團下游經銷商而言，利用上海銀行融資資金支付貨款，不僅減少了自有資金占用，而且借助預付結算方式批量定購海爾產品可取得優惠價格，進一步擴大企業經營規模和盈利空間，再者企業不用跑營業網點就可輕松獲得資金支持。

海爾供應鏈金融總監楊紅星介紹道，當前供應鏈金融已經成為海爾集團下游經銷商重要的流動性選擇工具。每天，在全中國，都有很多客戶通過數字化終端向合作的金融機構發起融資?！坝捎谌谫Y速度快，隨借隨還，而且利率極低，因此對客戶支持非常大?！彼Q。

另外，對于核心企業海爾集團而言，只有上下游企業保持良好經營，核心企業才能行穩致遠；對于上海銀行自身而言，發力供應鏈金融可助推行內普惠金融的發展，精準滴灌中小微企業，提升融資服務效率。

不過，楊晨還提及，當前適應線上供應鏈金融生存發展的生態環境仍待完善，建議搭建更健全、更開放、更安全的企業數據平臺，為銀行提供工商、司法、稅務、海關以對企業精準畫像；協調相關部門細化完善新金融科技法律法規，鼓勵運用互聯網、區塊鏈、生物識別開展貸款“三查”；協調各方資源搭建基于區塊鏈技術的產業聯盟，通過新技術突破核心企業與中小企業建信息壁壘。

“未來的供應鏈金融應該是去產能化的，完完全全融入到交易中?！痹跅畛靠磥?，要讓供應鏈金融真正有溫度，要讓客戶在使用過程中“無感”，“當你需要的時候，產品就在那里”。

責任編輯：Rachel