當前，經濟轉型持續升級、產業結構深入調整、實體企業金融需求日益增長，伴隨“構建普惠金融體系”的國家政策引導，具有“產融結合、脫虛向實”特征的供應鏈金融成為服務實體經濟的重要抓手。上海銀行今天召開“供應鏈金融助力普惠金融業務方案”發布會，正式推出“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺，為中小企業提供更深融合、更廣覆蓋、更高效率的綜合金融服務。

　　為加大供應鏈金融助力普惠金融力度、支持產業鏈升級，上海銀行在發布會上宣布，計劃到今年年底實現供應鏈金融信貸投放500億元，到2020年提高至1000億元。發布會還邀請到國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、小米集團、海爾集團等知名企業，共同聚焦和探討供應鏈金融發展的新環境、新趨勢。

　　發布會上，上海銀行金煜董事長分享了該行以智慧金融、專業服務助力中小企業發展、服務實體經濟的理念，胡友聯行長具體介紹了該行“供應鏈金融助力普惠金融業務方案”。當日，上海銀行還與國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團簽署了共計550億元供應鏈金融的合作意向。

　　上海銀行金煜董事長在發布會上表示，我國經濟正轉向高質量發展，當前產業結構深入調整，如何更好地滿足實體企業特別是中小微金融服務需求，既是商業銀行的重要課題，也是重大責任，上海銀行在加快自身轉型發展的過程中，始終高度重視普惠金融工作，始終把做好這項工作放在全行工作的突出位置。作為一家較早開展供應鏈金融的銀行，上海銀行順勢而為、應時而變，在實踐中以客戶為中心，不斷完善產品體系，以“共享、共贏”為理念，升級服務功能、優化業務流程。金煜表示，供應鏈金融是手段，普惠金融是目標，方向都是為實體經濟。

　　在發展普惠金融的過程中，小企業自身信用不足、抵質押物相對缺乏、信息不對稱等是制約實現融資的普遍難題。上海銀行在過去幾年加大力度研究和推進金融和科技深度融合的服務及產品創新，在基于場景的零售消費貸款業務取得很好進展的前提下，去年開始又集中精力研究科技與公司業務的結合，重點研究線上供應鏈金融產品，通過將核心企業的信用注入產業鏈，實現為小企業增信，并通過先進的金融科技手段、靈活的組織架構，高效率的業務處理流程，將供應鏈金融和普惠金融很好融合，努力探索破解小企業融資的難題。對于這項事關重大的工作，上海銀行希望也愿意成為一個探路者、一個突破者。

　　目前，上海銀行在供應鏈金融方面，已為一大批知名企業集團的上下游提供了融資服務，幫助企業提高資金安全和運作效率。數據顯示，截至今年9月末，上海銀行供應鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。例如，上海銀行與海爾集團合作，通過與集團采購B2B平臺的對接，實現3000多家經銷商小企業客戶從融資申請、線上遞交材料到放款的全流程服務。同時，為了提升客戶體驗，雙方聯合組織線上線下的服務人員，解決操作中存在的實際問題。又如，上海銀行正與一些知名電商平臺合作，圍繞平臺產生的信息流和數據，結合商鋪在電商平臺的銷售信息、服務質量和客戶評價等信息，構建數據風控模型，構建完成后可以為幾十萬戶平臺商戶提供資金支持。

　　發布會上，上海銀行胡友聯行長介紹了“供應鏈金融助力普惠金融業務方案”，是以“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺為核心，共包括3大類15項產品，通過與核心企業共同搭建平臺，共享客戶和數據，為產業鏈上的上下游客戶在每個交易節點，分別提供資金融通、支付結算、現金管理、跨境金融、財資管理等全方位、全流程、體系化的綜合金融服務。

　　該業務方案區別于傳統供應鏈金融，呈現三大亮點：第一，更深融合。上海銀行與核心企業進行深度對接，共同打造“共享、互贏”的供應鏈金融生態圈。一是與核心企業數據共享，掌握供應鏈金融所需要的信息流、資金流和物流，從而形成閉環管理。其中，信息、數據保留在平臺內，由核心企業掌控，讓核心企業和中小企業不再有數據安全的顧慮。二是與核心企業資源共享，在技術支持層面、服務拓展層面，充分借助第三方力量，更好地服務更廣的客群。三是與核心企業和眾多中小企業利益共享，打造多方共贏的供應鏈生態圈。

　　第二，更廣覆蓋。圍繞客戶需求，不斷拓展服務邊界，一方面，從核心客戶延展至多層級供應商，主要是通過引入區塊鏈技術，實現核心企業信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業的信用延展到二級、三級、四級供應商，據此上游供應商可通過債權貼現獲取資金。一方面，從境內延伸至境外，圍繞核心企業全球產業鏈，與上海銀行股東桑坦德銀行共同在上行e鏈平臺上，提供完整的服務解決方案。

　　第三，更高效率。依托互聯網技術，進一步優化業務流程，實現從開戶、合同簽訂到放款的全業務流程線上化，真正讓服務更高效，讓使用更便捷。利用大數據技術，打造智能風控體系，減少人工的干預，實現批量獲客、審批和動態貸后管理，快速響應企業的融資需求。

責任編輯：王超