立足金融服務實體經濟，做好科創金融文章；發展普惠金融、服務實體經濟是商業銀行義不容辭的責任。近年來，上海銀行圍繞國家和上海市重大戰略，不斷強化金融服務實體經濟的能力，獲得了社會各界的廣泛認可。

根據最新披露的上海銀行2020年三季報，該行已為上海轄區內超過四分之一的科創板企業提供服務，截至9月末科技型企業貸款余額突破900億元。

同時，該行持續推進“上行普惠”業務平臺建設，積極搭建銀政、銀保、銀擔、銀園、銀租金融合作生態體系，推動電子保函等創新產品上線運行，共建上行普惠生態圈。2020年1-9月，該行普惠金融貸款投放金額同比增長36.95%，2020年9月末貸款余額較上年末增長77.50%。

深化銀政企合作 推動科創金融服務

上海銀行深化與上?？莆?、中科院、臨港新片區管委會、張江集團、上海交大等一系列產、學、研、政府機構合作，同時加強和同業間合作，不斷探索創新模式，從產品、機制等方面推動科創金融服務向外延伸。

今年9月份，上海銀行和國泰君安共同成立了“長三角科創企業聯合服務平臺”，在長三角一體化和上海建設科創中心的戰略背景下，通過“商行+投行”強強聯合，以投貸聯動為切入點，聚焦科創板、創業板上市企業，打造客戶全生命周期、全產品線的金融服務平臺，提升實體經濟服務能級；并圍繞雙方聯合打造的“金融科技聯合實驗室”，建立創新試點驗證的合作機制，順應市場新場景、新應用、新業務、新技術的創新需求，推動創新產品的快速迭代。

2020年，上海銀行運用“線上化、數字化、智能化”的金融科技手段，升級完善科創金融服務體系，陸續上線“雙創e貸”、“科創貸”，推進“研發貸”等創新產品加快落地，打造“覆蓋企業全生命周期”的科創產品體系。

在優化客戶體驗方面，上海銀行借力數字化賦能，推出“海創e家”專業化科創服務平臺，平臺匯集了上海銀行、VCPE、科創園區、政府機構、券商、會所等服務機構的多方資源，致力于為企業提供專業化、全維度的一站式科創服務。

除此之外，上海銀行還充分利用各類要素市場，為科創企業提供全方面投融資服務。9月份，上海銀行成功發行全國首單民營科技中小企業專項知識產權資產支持票據， 5家中小微科創企業債務人以其持有的7項發明專利、18項實用新型專利用于融資，為科創型企業知識產權與資本有效對接搭建了渠道，也為解決中小企業融資難、融資貴的問題提供了新的解決途徑。

供應鏈金融信貸余額逾400億元 助力“中國制造”

近年來，上海銀行一直將供應鏈業務作為核心戰略業務方向，大力發展供應鏈金融，打造精品銀行。三季報顯示，上海銀行依托產業鏈交易，運用“線上化、數字化、智能化”的金融科技手段，提升“上行 e 鏈”線上供應鏈金融服務能級，2020年9月末圍繞產業鏈核心、對上下游企業供應鏈金融信貸支持余額405.04億元，較上年末增長 37.68%。

今年第三季度，上海銀行成功為中集集團落地線上供應鏈金融業務，成為中集集團線上供應鏈業務的首家落地銀行。

在業務模式上，上海銀行依托核心企業交易項下的付款信用，將應收資產通過中集集團的集信供應鏈業務平臺，在供應鏈條上拆分傳遞，解決企業融資難融資貴的難題，并提高資金周轉與運營效率，資金保障度高。

從實現方式上，該筆業務打破信息不對稱，打造數字信用，充分利用金融科技的創新，極大降低了產業上下游中小微企業獲取金融服務的成本，全面提升了金融服務的效率和能力。項目落地后，既能幫助中集集團提高資金周轉與運營效率，助力中國制造的發展，又能加快資金對普惠群體的供給，支持普惠金融和實體經濟發展。

上海銀行在供應鏈金融領域已經有多年的實踐積累，不斷引入新技術手段，創新供應鏈金融服務模式，擴展金融機構服務對象。中集集團是世界領先的物流裝備和能源裝備供應商，總部位于深圳，公司的主要業務領域包括集裝箱、道路運輸車輛、能源和化工裝備、海洋工程、物流服務、空港設備等，多個產品持續多年保持全球第一的市場占有率。

上海銀行與中集集團強強聯合，充分運用數字化思維，實現了全線上化的供應鏈金融業務，極大地助力中集集團提高資金周轉與運營效率，推進產業“脫虛入實”，助力中國制造的發展壯大。

積極服務實體經濟 優化時效重視差異服務

秉持金融服務實體經濟的原則，上海銀行在服務科創企業和供應鏈金融的業務中，實施“一園一策” 的差異服務和不斷提升優化時效，為實體企業帶來了金融服務的便利。

在服務科創企業方面，今年5月份，上海市政府發布相關政策措施，提出建設26個特色產業園區，主要突出特定產業方向、特優園區主體、特強產業生態，聚焦集成電路、生物醫藥、人工智能、航空航天、新材料、智能制造等六個關鍵領域核心環節。

上海銀行快速響應，發布“助力區域招商引資服務方案”，推出“一園一策”差異化金融服務、上門對接企業的綠色通道和額度優先費率優惠等一系列舉措。譬如，上海銀行在服務漕河涇開發區的過程中，既注重通過科創金融產品與園區共建“漕河涇科創金融生態圈”，同時也緊跟園區近年來不斷吸收地區總部、運營結算中心等發展趨勢，通過集團資金管理類產品，助力園區總部經濟發展、產業結構調整優化，加快不同產業互相促進、融合發展。

在供應鏈金融的服務案例中，上述中集集團某子公司主營模塊化建筑，由于此類業務綠色環保、易于運輸安裝、施工周期相對較短，今年以來公司承接訂單供不應求，但也帶來了一定的資金壓力。在了解到該子公司的需求后，上海銀行迅速上門指導線上操作流程，并在一個星期內完成了首家供應商的資金投放，以專業和效率贏得了客戶的認可，也幫助了該子公司將業務持續做大做強。

業內人士認為，此次中集集團供應鏈業務，更重要的是使得供應鏈金融業務在普惠金融方面具有了更強的適用性，加快了資金對普惠群體的供給，為廣大供應商大幅提升融資便利性和操作體驗，重構以客戶為中心供應鏈金融服務模式，真正讓金融服務“普惠于民”，全力支持普惠金融和實體經濟發展。

今年8月下旬，某佛山供應商因急需支付農民工工資200萬元向上海銀行提出申請，了解到該客戶的特殊需求后，上海銀行服務小組連夜加班為客戶開通系統權限，全程指導客戶進行線上操作，在兩個工作日內將資金及時劃轉到供應商賬戶。資金到賬后，供應商表示：“多虧了上海銀行急咱們中小企業之所急，在這么快的時間內讓我們拿到了資金，才確保了工人工資的按時發放?！?/p>

截至目前，上海銀行服務的中集集團供應商遍布北京、江蘇、陜西、廣東等省的多個城市，其中普惠金融的占比超過20%。通過構建線上供應鏈方案，平均業務時效也在三個工作日以內，極大提升了小微企業的融資便利性和操作體驗，從產業鏈角度出發解決了普惠金融最為關鍵的“普”與“惠”問題。

今年是上海銀行成立25周年，該行表示，將繼續以供應鏈業務為重要手段，加大普惠金融支持力度，擴大金融服務的廣度和深度，為實體經濟發展建設貢獻自己的力量。

責任編輯：Rachel