隨著科技的加速發展，中國銀行業也在數字化轉型的賽道上奮力前行；而正在改變的銀行無疑也悄然改變著人們的生活。從手機銀行，到智能銀行、無人銀行，再到無接觸式金融服務，中國銀行業在不斷以優化客戶體驗為出發點持續發力、推陳出新。

在“得零售者得天下”的當下，發力零售越來越成為數字化轉型最集中的體現，而零售轉型當中手機銀行無疑是強大的驅動引擎。在網上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行以及小程序、門戶網站等電子化渠道中，手機銀行則是體量最大、活性最高、價值額度最高的應用載體，這也是眾多商業銀行競相角逐手機銀行的原因所在。

2020年6月30日，北京銀行“京彩生活”APP5.0全新上線，歷時10個月終于精彩亮相：5.0版本新增了60余項功能與服務，對200余項存量業務進行流程重構，對2000多個操作界面進行體驗優化，真正實現了以“智”變到“質”變的飛躍，這也是北京銀行歷年手機銀行經歷的最大的一次迭代升級。

北京銀行零售業務總監李建營曾提出，“要堅持刀刃向內，自我革命的精神。也就是要勇于從自身找問題，完善自身流程，打破壁壘與藩籬，以此來推動零售業務的數字化轉型?！?/p>

新增60余項功能與服務

“小而美”的移動金融服務平臺

從1.0到5.0版本的全新亮相，北京銀行手機銀行一路“打怪升級”，真正實現了以“智”變到“質”變的飛躍。

銀行線上金融服務像是一場沒有硝煙的戰爭，誰先為用戶提供更優質的體驗，誰就掌握了主動權。這次的5.0版本由北京銀行零售總部與信息技術總部精誠合作，共同為落實數字化轉型戰略而傾心打造的精品工程。14個總行部門，17家分行，近500人先后參與，共同為客戶打造全新功能、全新體驗、全新服務的移動金融服務平臺。

“京彩生活”手機銀行APP5.0是北京銀行使用騰訊互聯網開發平臺（TMF）開發的第一個應用項目?？梢杂?個‘新’來概括5.0版本手機銀行的特點，包括全新的平臺和技術架構、全新的設計、全新的功能、全新的體驗、全新的服務，各個方面各個維度來看都是全新的升級，無論是功能的豐富度，還是客戶體驗的流暢性方面，在同業中都屬于先進水平。在這個基礎上，堅持客戶體驗引領式的生態化發展路線，不追求做大而全，走小而美的發展路徑?！?/p>

15大功能亮點、三大生態圈

無接觸式金融服務成常態

當對一款手機銀行APP進行測評時，再亮眼的數據也無異于紙上談兵，只有用戶真正打開這款APP時的使用體驗才是判斷其優劣的根本。

為了進一步優化客戶的使用體驗，北京銀行以體驗維度為出發點，這次新上線的5.0版手機銀行較之前的而言，擁有包括注冊方式更簡單、登錄方式更靈活、首頁定制更貼心、大額轉賬更輕松、財富優選更智能、深度融合信用卡服務等15大功能亮點。

相比以前版本，APP5.0整體界面更美觀了，操作起來也流暢了不少，支持多種登錄方式，指紋、面容、手勢可以隨心切換，再就是新版手機銀行中的‘定制我的首頁’，首頁所有服務欄目可以個性化定制和自由排序，用戶可以根據自己的喜好和使用習慣，把自己常用的功能放到首頁并進行排序，節省了很多時間。新版手機銀行使用起來更加方便、更加貼心。

另外，北京銀行新版手機銀行對客戶最常使用的業務進行極致優化。以轉賬為例，新版手機銀行在原手機號轉賬、語音轉賬的基礎上，新增的siri轉賬、3Dtouch轉賬、復制卡號轉賬等功能讓客戶有了多重選擇。同時，每日的轉賬額度也提升到了500萬，憑短信驗證碼也能轉賬100萬了，很好地滿足了客戶大額轉賬的需求，即方便又更節省時間。

APP5.0除了便利、流暢的特點之外，另外一大亮點便是重塑財富頻道，在“首頁”便能清晰看到“財富”專區，北京銀行根據用戶投資理財需求，全新打造理財、基金服務專區，新增定投專區、產品優選、智能推薦、金融資訊、財富小課堂等十余項服務。這一改變給經常購買理財產品的王先生帶來了全新的體驗。

例如，通過客戶財富總資產展示區，客戶可以清晰了解自己的投資理財賬戶，在挑選理財產品的同時也可以看到詳實的投資信息及策略。新設的財富小課堂也為客戶提供了集投資產品介紹、金融知識、投資技能技巧為一體的知識科普平臺。

APP5.0新增的“金融日歷”以日歷的形式為客戶記錄“理財產品到期日”、“貸款還款日”、“信用卡還款日”等重要日期，徹底為客戶解除忘記重要金融業務辦理的煩惱。APP5.0還推出了信用卡快捷還款功能，查詢賬單信息后，可以一鍵還款，無需輸入還款卡號及金額，方便省心了很多。

APP5.0版本還全面升級了生活頻道，涵蓋了美食、打車、繳費、娛樂、健康等生活場景。致力打造三大生態圈，除了涵蓋“衣食住行娛”豐富生活服務內容的‘生活圈’之外，還包括提供分行專區服務的‘本地圈’，以及提供醫?？蛻舴?、代發工資客戶服務專區的“特色服務圈”，這三大生態圈通過手機銀行全面融合起來，從而為客戶提供涵蓋生活更全面的綜合服務。

此次疫情進一步凸顯了手機銀行等線上金融服務的重要性，未來無接觸式金融服務或將成為常態，在此背景下加大金融科技投入，提升銀行科技軟實力顯得尤為重要。2020年北京銀行科技投入預計達到22億元，通過提升在金融科技、信息安全等領域的投入，推動科技創新成果應用。

手機銀行客戶近700萬

大零售數字化轉型頭號踐行者

近些年以來，“大零售轉型”都是銀行提得比較多的話題。實際上，零售客戶的維系、拓展、服務、體驗等價值創造，主要還是需要線上化渠道實現，電子化、數字化的渠道是推動零售業務轉型的戰略支點，而在眾多的電子化渠道中，手機銀行無疑又是其核心驅動引擎。

在網上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行以及小程序、門戶網站等電子化渠道當中，手機銀行則是當中體量最大、活性最高、綜合價值最高的應用載體。目前，北京銀行電子銀行客戶超過1000萬，移動銀行客戶超過900萬，手機銀行客戶近700萬。

作為國內城商行隊伍中的領頭羊，在2014年北京銀行就圍繞零售業務的轉型發展提出了“一體兩翼”轉型戰略。所謂“一體兩翼”，即以提供綜合化金融服務與最佳用戶體驗的“大零售”平臺為主體、以線下網點和線上渠道為兩翼，為客戶提供更加豐富的產品與便捷的服務。

2019年，北京銀行持續深化“一體兩翼”戰略，推進線上、線下渠道智能融合，收效顯著。業務規模方面，截至2020年一季度末，北京銀行零售業務資產管理規模（AUM）突破7000億元，零售業務收入突破200億元，零售存貸款增速均超20%；零售存、貸款全國市場份額繼續保持雙提升，在134家城商行中規模均穩居第一。零售業務高速發展的同時，北京銀行也保持著較好的風險防控能力，去年零售貸款不良率僅為0.36%，持續保持較低水平。

2020年以來北京銀行數字化轉型決心依舊，移動優先戰略成為全行部署重點，進而使得手機銀行5.0得以順利落地。然而，“京彩生活”APP5.0并不是終點，而是北京銀行參與手機銀行群雄逐鹿的新征程。目前，北京銀行已經樹立了敏捷迭代、小步快跑的手機銀行研發投產機制。目前已經在籌備6.0的規劃。首先要持續完善基礎金融服務，把最基礎的金融服務做到極致；第二是一直把客戶體驗作為核心，堅持走體驗引領式金融發展路徑；第三通過建立和優化全流程的敏捷迭代機制，來助力手機銀行實現快速迭代，以此來響應市場、響應客戶需求；此外還要充分結合金融科技，全力構建生態銀行、開放銀行。

責任編輯：王超