近日，中國互聯網金融協會公示了首批擬備案移動金融客戶端應用軟件的名單。在首次入選的33家機構中，有工行、建行、中行、招行等多家銀行機構入選，可謂是占據了大半壁江山。

備案制來襲，金融管控持續加碼

一直以來，金融App因隱私問題“上頭條”已屢見不鮮，如在信息獲取時強制或默認要求勾選授權等，相當于把所有的個人信息都授權給對方，對方獲取后會出現信息濫用等問題。

在去年11月，公安機關網安部門集中查處整改100款違法違規APP及其運營的互聯網企業中，金融類和貸款類APP為“重災區”。

監管部門也多次出文強調用戶數據的規范使用。早在去年12月，人民銀行下發了《移動金融客戶端應用軟件安全管理規范》（后面簡稱《規范》），在對身份認證安全、邏輯安全、安全功能設計、密碼算法及密鑰管理、數據安全等都做出了具體要求。

由此可見，金融app備案制對于提升客戶端軟件安全防護能力，加強個人金融信息保護，保障金融消費者合法權益具有重要意義。

天平的兩端，“安全”與“便捷”如何協同發展

隨著金融科技在銀行業務上的深度引用，線上渠道早已是銀行業相互競逐的風口，特別是在這次疫情期間，各家銀行app更是“一攬子”承包了各類金融、抗疫、生活小服務，其便捷化和智能化為人們提供了貼心服務。

隨著監管對信息安全的不斷加強，金融app備案制管理將成為常態，那么銀行app如何在守住“安全紅線”下，提供更加便捷和智能化的金融服務，這無疑將是銀行線上業務發展轉型面臨的一個新的挑戰。

從“野蠻生長”到穩步前行”

如果說銀行app在之前的發展是“野蠻生長”，那么在實施備案管理制之后銀行app的市場將是“穩步前行”，無論是哪種生長路徑，不變的是銀行業不斷加碼金融科技的投入和創新，加速數字化轉型之路，只不過后面的轉型之路將更嚴謹、更穩健也更安全。

無論數字化的前浪后浪如何翻滾，安全底線守不住，怎么也沒法兒浪的起來。銀行app在創新發展的過程中，首先還是得加強自身的安全防護，防止金融信息在采集、傳輸、存儲、使用等過程被非法竊取或泄露。同時，打鐵還需自身硬，在使用用戶數據時，必須得安分守己，堅持“最少”原則。

其次，隨著新基建風口的到來，5G、人工智能、區塊鏈的廣泛應用，帶來了“金融新基建”的新契機，銀行業必須在金融科技上持續的“深耕細作”，為自身創造新的發展機遇。

從這次公布的備案名單中，我們可以看到像招行、平安這種在線上渠道活躍的商業銀行，無論是近幾年上市銀行年度報告還是產品都能感受到他們“重科技”。比如平安銀行推出的AI智能營銷，根據客戶的交易記錄與風險偏好，為客戶畫像，千人千面的進行精準營銷，該服務為客戶提供個性化的產品投資組合方案，省去客戶在尋找產品時留下的信息痕跡。

“守正”和“創新”從來都不是對立的，而是一個事物客觀發展的歷史進程；對于銀行業來說，無論外在環境怎樣變化，只有不斷加強自身科技實力，提供便捷智能的金融服務才是致勝的關鍵。

責任編輯：王煊