時代銳變，大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、5G、物聯網等技術蓬勃發展，疫情期間，各行各業更是加快了數字化轉型與創新的步伐。

5G作為“新基建”的重中之重，將成為拉動數字經濟增長的新引擎，深刻影響著銀行業的數字化進程，2020年，銀行如何通過技術創新，落地數字化戰略，賦能數字社會經濟發展，業界在思變中篤行。

4月16日，由中國電子銀行聯合宣傳年推出的線上直播論壇《咖聊》第一季第二場，特約中國信息經濟學會常務副理事長、國際電信協會常務理事呂廷杰教授與大家在線交流。呂教授以“疫情加速銀行擁抱數字化時代”為話題，從5G技術出發，結合當下的5G消息、區塊鏈、法定數字貨幣、數據安全等熱點，分享了自己對銀行數字化轉型的深度洞察。

新基建發力于科技端 推動全社會數字化轉型

據呂教授介紹，進入2020年以來，新型基礎設施進入高層布局，新基建包含七大領域，即5G、特高壓、城際高速鐵路和軌道交通、新能源汽車充電樁、大數據中心、人工智能以及工業互聯網。

此次新基建七大領域發力于科技端，注重戰略性新興產業對經濟的刺激，注重中長期價值的配置，尤其發力于5G、工業互聯網、人工智能、大數據等信息基礎設施的建設，大量的投資必將帶動相關產業的快速增長，推進整個社會的數字化轉型。

疫情之下，中國經濟的三駕馬車中的消費、出口動力放緩，需要加強信息基礎設施建設，透過投資驅動，帶動經濟復蘇。發展5G不僅可以拉動信息消費，更能為產業升級帶來新的契機，中國的制造業正從低端走向高端，在全球化產業鏈中，我們對國際的抗風險能力將逐漸增強。

5G是未來基礎設施中的基礎設施 賦能銀行智能化

 “一根針扎你的手，感覺到疼痛，這個反應時間是10毫秒，5G在低時延方面能做到1毫秒，比那個針扎你的反映速度還要快”，呂教授說。

除了“快”， 5G還更“智”。呂教授以北京二環路塞車為例稱，“5G的網絡切片能力可以把道路劃出快速公交線、行車線、慢行線，即使最堵車的時候，也會讓你有一條線不堵車，即提供差異化的服務，這是以前的通信網絡所不具備的?！?/p>

呂教授指出，5G是未來基礎設施中的基礎設施，快速的連接產生海量的關系數據，數據是機器學習的糧食，而數字化的本質是智能化，銀行服務的轉型出路在于智能化。

5G和銀行數字化轉型有著非常密切的關系，5G將把互聯網應用從消費互聯網引領至產業互聯網，走向行業應用。

銀行數字化轉型是管理流程智能化、業務體系生態化、服務模式個性化的三方面過程，都要有對數據的處理和分析。銀行面臨和需要解決的問題是，網絡化的渠道、垂直化的服務、無現金化支付和智能化的風控。5G網絡可以讓銀行的服務無處不在，也即泛在化；大數據和基于數據的精準客戶畫像，可以實現服務的個性化；數字貨幣及其衍生技術將使金融進一步去中心化，人工智能將助力風控手段的改善和銀行業的生態化發展。

5G時代，云計算、霧計算、邊緣計算的能力將非常強大，呂教授舉例表示，云計算類似于世紀金源、萬達廣場，衣食住行游樂娛什么能力都有，但一年去不了幾次；霧計算是專賣店，好比蘇寧、大中的電器專賣店；邊緣計算就是小區的7×24小時便利店，把你最需要的、最常用的應用放在你身邊，國外大量的金融機構數字化轉型正在考慮采用邊緣計算。5G的網絡覆蓋，將為邊緣計算能力賦能，將是無網點化或網點數字化轉型的探索方向。

直播過程中，來自金融、銀行、研究機構、媒體等各界觀眾提出了各自關切的行業問題，呂教授在隨后的問答環節，就銀行APP、5G短消息、中小銀行的數字化轉型等熱點問題做出解答。

法定數字貨幣將觸動銀行OT 變革銀行APP

呂教授針對銀行APP的服務模式提出，最終替代銀行電子渠道的不一定是其他APP，借用工業互聯網技術的四個T概念，即CT、IT、DT、OT，CT是通信技術，IT是信息技術，DT是數據技術，OT是運營技術，銀行業的核心競爭力就在于OT，其他行業不了解銀行的痛點和經營流程，無法越過這個行業壁壘。

但是，法定數字貨幣可以改變銀行APP的服務模式。法定數字貨幣不用區塊鏈記賬，傳遞的數據已經不是銀行的卡賬戶，整個運作模式都會發生變化。

“5G消息”中的銀行服務將比小程序平臺更加安全

在談及移動金融服務應該如何嵌入到5G短消息中時，呂教授強調，如果銀行把服務嵌入到運營商的5G短消息中，將會比微信或支付寶等小程序平臺更安全。在運營商的網絡連接中，短信在信令里插空傳遞，與互聯網層面的開放系統概念完全不同，安全機制或可理解為POS機、ATM機的專網專用。  

數字化創新 中小銀行機遇更大

中小銀行如何跟上數字化時代？就此問題，呂教授借用弗里德曼所著《世界是平的》的話稱，互聯網終究可以使弱勢社會群體、小企業和強勢社會群體、大企業站在一個平臺上，他們是平等的。

數字化轉型對中小企業的機遇大于大企業。由于互聯網的去中心化、平臺化特征，網絡為中小銀行賦能，中小銀行在進行數字化轉型時的效果比大銀行更加明顯。

更多5G知識內容與精彩觀點，歡迎觀看呂廷杰教授的《咖聊》直播回放。

責任編輯：韓希宇