近期，各商業銀行的微信公眾號紛紛發布推廣“手機號碼支付”新功能，此項功能可使銀行轉賬更加便捷，以手機號替代冗長的銀行卡號。

官方業務宣傳視頻這樣介紹，“在這個日新月異的移動互聯新時代，移動支付改變著我們的生活方式，為進一步提升跨行支付服務水平，清算總中心依托網上支付跨行清算系統（IBPS），推出了一項新業務——手機號碼支付，客戶通過開戶銀行的手機銀行、網上銀行、銀行柜面等渠道，將本人預留手機號碼與常用銀行卡號關聯綁定，即可完成跨行收付款業務。截至目前，已有一百九十多家銀行機構加入?！?/p>

綁定操作簡單 用戶量快速增長

小編通過建設銀行手機銀行APP，體驗了手機號碼支付的開通流程：點擊“轉賬”后左滑功能選項區至最后，選擇“手機號與賬戶綁定管理”，閱讀并勾選服務協議，“下一步”確認綁定信息并獲取短信驗證碼，輸入后完成綁定，如下圖。

小編另通過中國銀行手機銀行APP的“手機號轉賬”功能，成功通過輸入收款人手機號和姓名，向建設銀行賬戶完成了快速轉賬，如下圖。

過去的手機銀行轉賬體驗很差，不僅需要填寫收款人開戶行等信息，還有跨行交易手續費，如今，轉賬流程越來越人性化，且免費、實時。

據悉，“手機號碼支付”是依托人民銀行網上支付跨行清算系統（“超級網銀”）開發的新增功能，用戶將預留手機號碼與常用銀行賬號進行綁定注冊后，即可以通過手機號碼完成支付轉賬。

8月25日，央行清算對外公布“手機號碼支付”注冊個人客戶數量突破100萬。隨著更多客戶的綁定開通和使用，或將提升手機銀行APP的打開率與活躍度，更有利于推進銀行的線上運營。

分流頭部支付APP

小編觀察發現，作為行業級的APP“云閃付”，暫未啟用“手機號碼支付”功能，維持常規輸入銀行卡號轉賬方式，或支持已注冊云閃付的用戶在體系內互轉。

在電信運營商加強手機號實名制管理，銀行安全與風控技術不斷提升的背景下，“手機號碼支付”應運而生，這項功能對銀行來說是具有里程碑意義的，用科技賦能小微，讓金融更加普惠。

然而，相較于微信和支付寶龐大的用戶量與應用基礎，手機銀行的手機號支付尚缺乏核心場景，但隨著手機銀行的功能豐富與場景打造，將持續分流微信與支付寶，甚至替代。

有網友向中國電子銀行網坦言，他親身經歷了支付寶的掃碼支付紅包，在約兩周時間，從幾塊錢到沒有的過程，每天都會路過便利店并使用支付寶的他，很可能被算法判斷為忠誠用戶，殊不知精明的用戶早已被培養成“羊毛黨”，APP的切換成本和門檻越來越低。

此后，這位網友稱他再不曾打開支付寶掃碼支付，轉而使用工作、生活都“強黏性”的微信，在“無羊毛可薅”時，他選擇了更方便。

支付寶的核心場景是電商淘寶，微信支付則是深深綁定于社交，雙方都已構建起各自的生態閉環，支付寶近期上線“余額佳”，微信理財通緊跟推出工商銀行的存款以及面向中高端的券商產品，用戶在電商與社交場景中的支付、紅包、轉賬、理財、借貸等行為不出體系，慢慢不再有提現至銀行卡的需求和提現手續費困擾。

銀行加速構建線上經營核心競爭力

隨著銀行數字化轉型的深入發展，差異化、場景化、綜合化、平臺化逐漸成為各家商業銀行手機銀行的發展目標，許多“剛需”、“高頻”、“特色”業務在銀行業脫穎而出，如郵儲銀行的“郵儲食堂”，招商銀行的“掌上生活”，工商銀行的“悅行越快樂”小程序，浦發銀行與徽商銀行的信用卡福利，廣發銀行的“國壽專區”，華夏銀行的“夜利呀”理財品牌，民生銀行直銷銀行與i邦銀行（成都農商銀行直銷銀行）的營銷活動，大連銀行手機銀行的在線繳納取暖費等。

銀行同業競爭方面，“手機號碼支付”讓資金搬家更加容易，“代發工資”會失去原有優勢地位，各行比拼的是多方面差異化經營能力，其中，銀行理財將起到至關重要的作用。

今年，人民銀行大力推進國債“下鄉”，各類非法集資和網貸平臺得到整治，投資者教育程度逐步增強，銀行理財子公司也在此環境下，陸續獲批開門營業并廣納賢才，定位于風險承受能力為保守、穩健、平衡、進取型的投資者，銀行理財的市場將更加廣闊。

5G技術是否會重塑產業競爭格局

正如4G時代創造了我們未曾預見的移動互聯網繁榮，5G的未來還充滿著無限未知，更多的顛覆式科技與商業模式創新等待著銀行業去探索發現。

責任編輯：韓希宇