在互聯網快速滲透和金融科技飛速發展的今天，金融業信息化市場空間巨大，數字化、智慧化轉型正在進行中。新的金融生態下，科技的力量愈發凸顯。一個明顯的趨勢是，越來越多的金融業務可實現在線辦理，無紙化時代來臨。無紙化給客戶帶來了更高效便捷的新體驗，然而如何實現業務辦理的合法合規成為新的命題。在10月24日-25日舉辦的“第十七屆金融科技系列峰會-聚焦金融業智慧化轉型”上，中國金融認證中心（CFCA）無紙化行業推廣及產品總監李達發表題為《金融機構線上業務合法合規的研究與實踐》的演講，對上述問題給出了答案。

中國金融認證中心（CFCA）無紙化行業推廣及產品總監李達

眾所周知，傳統金融業務模式多以線下辦理為主，使用大量紙質單據，存在諸多詬?。嚎蛻趔w驗差，紙質資料申請單繁雜，手動填寫時間多，業務辦理時間長；運營成本高，紙質單據的耗材成本、倉儲管理成本較高；風險把控不嚴格：數據流轉不連貫，單據、印章、簽名易偽造，潛在操作風險，影響銀行聲譽，不利于持續發展。于是，越來越多的金融機構開始利用多媒體設備實現業務辦理的無紙化操作。以銀行大廳柜面業務為例：通過充分利用多媒體、智能外設自動采集、自動錄入數據，打通全流程無紙化數據流轉，可以解放柜員，實現高價值引導。

電子化操作節省了錄入時間、打印以及歸檔以及管理時間，能夠提升柜面的效率，縮短辦理時間。同時也能夠減少紙質材料成本，減少工作人員核對單據的人力成本。但也帶來的新的問題，如何驗證操作者的真實身份？如何保證業務辦理的真實性、完整性及可操作性？更重要的是，如何保證線上辦理的法律效力，出現糾紛時如何進行取證。李達現場給出了答案，他介紹：采用電子簽單、時間戳、數字簽名等技術，可以防止銀行操作的風險，保證了數據的完整性和防篡改性，確保業務辦理的合法合規，是解決以上諸多問題的一劑良方。

除柜面無紙化外，移動金融、智慧網點、網上/手機銀行、直銷銀行等業務同樣可實現無紙化辦理。金融企業可搭建無紙化電子簽名基礎設施平臺，為各業務渠道提供無紙化公共服務。通過電子原筆跡采集、多媒體數據采集、電子單據模板管理、人臉指紋識別等技術，支持柜面打印設備、手寫屏高拍儀等硬件設備應用，以PKI應用為關鍵技術支撐，全面實現電子簽章、無紙化運作，有效防范業務風險。

無紙化系統實現了紙質數據到電子數據的轉化，帶來的另一個新的問題：電子數據在未經固化存證及其他數據保全措施時易破壞、易篡改、易偽造，一旦糾紛或者風險事件發生，可能難以固定并提取有效證據。對此，李達提出可利用第三方電子證據保全系統，將采集的電子數據固化為便于司法采信和應用的電子證據。第三方電子證據保全系統以中立身份記錄業務的完整事實經過，明確業務雙方的權利和義務，防范電子數據毀損或丟失造成的法律風險，對業務行為、操作、意愿表達做出關鍵性的采集和提取，形成具有指向性和證明力的電子證據。同時支持出具電子證據保全報告或司法鑒定意見書，可廣泛應用于法院訴訟、仲裁等場景。這為線上金融業務提供了強有力的司法證據保障，有利于解決司法證據舉證環節的“后顧之憂”。

峰會上，中國金融認證中心（CFCA）數字認證與信息安全專家吳利東主持了“金融企業智慧化轉型過程中存在的問題”圓桌討論，與多位業內人士就金融企業智慧化轉型過程中的科技應用、業務拓展與風險管理如何融會貫通以及智慧化轉型的認識誤區等問題進行交流，并結合在自身的工作實踐經驗進行了分享。

峰會現場

責任編輯：韓希宇