2019年7月-10月，由中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）主辦，《銀行家》雜志、今日頭條聯合主辦的“報告行長大人”銀行與金融科技行業創新實踐文字競演第三季——“元年與接續 夢想與現實”活動正在火熱進行中，以下為熱心網友投遞過來的稿件。

作者單位：中國光大銀行

隨著大數據、人工智能、金融科技的發展，數字金融逐漸浮出水面并走上快速發展的道路，面臨當前形勢變化，手機銀行運營也開始逐步調整步伐，向著更全面、更精準、更高效的方式開展各方面運營工作。

在數字金融發展下，數據運營會更加全面化和精細化。數據運營是產品運營、內容運營、活動運營、渠道運營（BD）的基礎。通過擴大數據來源，將數據層層分解并重構，例如篩選銀行體內的客群及偏好，同時結合更多外部數據對體外客戶在衣食住行等第三方平臺的行為進行總結及應用，從而精準數據用途，為用戶運營形成更全面的客戶生命周期管理策略提供更多指導意義；通過數字金融的發展，數據系統及報表將更加具有實效性及準確性，例如數據系統可自動對內容及活動效果進行評估總結，及時為內容運營、活動運營等工作提供更多具有意義和實用的參考數據，并由系統自動切換平臺內容或活動；通過數字金融的發展，系統可時刻判斷出即將產生的風險，減少風險事件發生，例如對客戶交易風險判斷、對客戶留言質量判斷、對系統承載能力判斷后。

在數字金融發展下，產品運營會更加靈活化和開放化。一是產品銷售及包裝更加具有靈活性，通過數據的高效運用可充分簡化監管規則，例如客戶風險評估、開卡等業務可不必再到柜臺，進一步簡化客戶操作，提升客戶體驗及銀行產品銷售；通過數字指導籌劃更豐富的產品形式，例如使用眾籌、階梯任務方式銷售的理財 。二是平臺功能會更加具有開放性，基于數字金融，不僅可輸出已有功能，還可直接納入第三方的現有功能，充分實現資源互換及共享。

在數字金融發展下，內容運營會更加定制化和豐富化。一方面，系統可充分掌握頁面廣告、活動以及功能使用的客戶情況（包括點擊量、轉化率等）知道不同客戶喜歡什么樣的UI廣告、活動及產品或功能，自動替換頁面展示字段及重點，從而通過提供強烈的視覺沖擊頁面或點擊位置引導客戶使用及購買。另一方面，通過與互聯網及大數據平臺的充分對接，提供的內容也將更豐富并有質量，例如與金融理財師在線視頻一對一講解，客戶感興趣的衣食住行等服務。

在數字金融發展下，渠道運營會更加交叉化和擴展化。一是使用行內系統充分銷售產品，引導客戶使用手機銀行，例如自助設備僅提供無卡業務，不再提供輸入交易密碼的鍵盤，客戶掃碼后在手機銀行進行操作。二是使用各種新型手段（例如微博、短視頻、BD合作推廣），宣傳亮點產品，增加產品曝光度，提高手機銀行的口碑，例如通過抖音或快手等第三方平臺宣傳銀行產品，例如各行業的流量明星、KOL相互導流。

在數字金融發展下，社區運營會更加規范化和普及化。通過重點打造圈子服務，建立話題功能，通過數據整合及篩選，可對群組消息進行管理，并通過客戶回復信息進一步判斷豐富客戶標簽，從而判斷客戶是否可稱為該話題領袖，是否可協助平臺成為引爆點促進銷售，進一步激勵客戶定期參與并尋找銀行下志同道合之人，并進一步挖掘客戶的屬性及共性。

在數字金融發展下，用戶運營會更加精準化和創新化。用戶運營是建立在產品、內容、活動及渠道等基礎上的精細化管理。通過數據指導，針對不同生命周期及不同屬性的客群，找到其喜好，通過渠道不同屬性策略性營銷以及頁面的千人千面展示，不斷為其提供符合客群屬性的實用或創新的功能及活動。

在數字金融發展下，未來的活動運營會更加價值化和榮譽化?；顒硬皇侨f能的，但缺少活動也是萬萬不能的，未來活動將針對客戶屬性同時開展，促使活動可覆蓋大范圍活躍客戶喜好。讓客戶在活動中，通過數據了解客戶的活動偏好，為其在活動中提供更多的可能性，例如獲得價值（學到了知識）、獎勵（比如發放獎品）、成就（比如排名第幾）。

在數字金融下，將手機銀行作為一個平臺運營，在優化運營方式的同時，還將加強運營的真正目的。一方面，留住客戶并實現單體利潤增加。通過數據，及時為僅使用一次手機銀行服務的客戶提供預警性的報告。例如，客戶登錄手機銀行，看到一系列針對他行為的個性化服務推薦后，選擇繼續使用該行服務。另一方面，留住客戶獲取更多數據不斷優化運營。因為擁有客戶的時間越長，得到數據就越多，越容易實現單個客戶的利潤率。

通過數字金融發展，手機銀行運營會向著更全面、更精準、更高效的方式開展，更快速及大規模的獲取用戶、更精準的找到特定的目標用戶、更靈活的開展生態圈里的各項業務。

作者：中國光大銀行總行 王夏

責任編輯：王超