小微企業卡發行大軍再添一員。第一財經記者獲悉，華夏銀行于8月9日正式推出了專門為民營小微企業打造的小微企業卡，這是繼建行、農行、浦發銀行等6家銀行試點發行小微企業卡后又一家銀行加入。

所謂小微企業卡，是一款專門為小微企業量身定做的功能性卡產品，以拓寬小微企業支付結算通道、提供專業化融資支持、搭建完善的企業服務體系等為目標?！巴ㄋc說，就是基于企業的收款和支出流水，來評估小微企業的借款風險和用款需求，也就是多收多貸、多付多貸。支付通了，融資也就通了?！碧K寧金融研究院院長助理薛洪言對第一財經記者說。

小微企業卡的首次推出是在去年11月。當時在央行指導下，銀聯聯合多家商業銀行發行小微企業卡。據悉，第一階段共推動了13家商業銀行明確發卡意向，其中，有7家銀行正在內部準備流程中，如今華夏銀行卡片的推出意味著這項工作的再度推進。

在很多業內人士看來，基于小微企業卡的信貸管理是屬于典型的大數據風控和大數據運營邏輯，對于銀行而言，傳統的以抵押貸款為主的風控手段已無法覆蓋小微企業的經營范圍，急需通過更全面的業務數據等來為小微企業主畫像，進行風險評判。

以小微企業卡為載體，在銀聯的協助下，以往卡片所沉淀的大量交易數據就活了起來，不再是片面式的、單個的，而是可以看到一個資金流和信息流的閉環，進而多維度開展風險判斷，有效控制企業風險，降低企業融資成本。

小微企業卡推出之時也被視為是支持民營、小微企業的創新途徑。

華夏銀行普惠金融部總經理王志偉接受第一財經記者采訪時表示，小微企業的融資難和融資貴主要體現信用缺乏融資難、擔保不足融資難、效率不高融資難，倒貸過橋成本貴、期限短促還款貴、資金占用計息貴，以及額度不夠融資痛、資金壓占經營痛、綜合需求服務痛等方面。

基于此，以金融性數據評估為支撐的信用管理體系將有利于企業融資痛點的打通。與此同時，銀行也準備了很多工具，比如華夏銀行推出的“民企通”，涵蓋續貸產品、場景類信貸產品等。華夏銀行紹興分行曾在紹興銀保監分局指導下在全國首創年審制貸款。而后，該方式升級為“永續通”，即對符合條件的貸款實現貸款期限接續，無需歸還本金即可持續獲得融資支持，無縫續接原貸款業務，永續支持小微業務發展，可以大大降低小企業轉貸成本。

不過目前來看，盡管各大商業銀行在服務小微民企上動作不斷，但銀行也有難題：如何做到可持續性地服務中小微企業融資是業內人士思考的問題?！霸诜艑捫∥⑵髽I不良貸款容忍度、加強對小微企業金融支持的同時，銀行也需借助金融科技等手段，通過商業化運作方式覆蓋資金成本，達到風險和收益的平衡，實現商業可持續?！?王志偉說。

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