參賽單位：邢臺銀行股份有限公司

案例名稱：“祥牛.云通”自助服務終端

案例簡介：

近年來，為積極響應國家建設美麗鄉村、進一步改善農村地區的金融支付環境的號召，邢臺銀行持續推進金融科技創新，成功研發了“祥牛.云通”自助服務終端，并結合“村委+超市+機具”的金融服務模式，將服務終端布放到村民家門口，確保村民足不出村即可辦理“銀行卡、折激活，小額存取款，轉賬，存折補登，余額查詢，口頭掛失”等金融服務。截止2019年7月31日，我行已布放“祥牛.云通”自助服務終端1000余臺，服務農村客戶13.44萬戶，取得了良好的經濟效益和社會效益。

項目背景：

邢臺銀行積極踐行“打造最具特色和成長性地方銀行”的發展理念，致力于向金融客戶提供五星級金融服務和業務產品，持續加大科技研發投入力度，成功研發了“祥牛.云通”自助服務終端綜合信息服務平臺，該自助服務終端不但可以辦理金融業務，還可以辦理非金融業務，真正做到了“一機多能”，為服務、繁榮農村經濟發展做出了較大貢獻。

創新技術/模式應用：

“祥牛.云通”自助服務終端，采用互聯網接入模式，既有效的降低了惠農業務成本，又提高了業務環境運行的穩定性，不但可以辦理金融業務，還可以辦理非金融業務，真正做到了“一機多能”。

“祥牛.云通”機具采用人臉識別技術，具有非常高的業務安全性、便利性和操控性，可以24小時為農村客戶提供銀行卡（社?？ǎ┘せ?、小額存取款、轉賬、存折補登、卡內定活互轉、余額查詢、口頭掛失、密碼修改、電信繳費、轉賬匯款、貸款申請等惠民基礎金融服務。

在致力于為農村客戶提供五星級金融服務的同時，邢臺銀行還服務于普惠網點所在村域的農業發展，將“祥牛.云通”機具打造成為綜合信息平臺。云通機具還具有特色農產品信息發布的功能，各縣、市普惠金融網點之間可以通過云通機具，便捷的進行溝通和交流，發布本縣、市的特色農產品供、需信息。在惠農網點和云通機具的幫助下，農業大戶、特色農業合作社、農業龍頭企業等經濟組織，拓展了特色農產品的銷售范圍，有效增加農產品銷售，為貧困地區農村脫貧致富做出了貢獻。

解決行業哪些痛點：

當前，服務“三農”發展縮小城鄉差距已成為深化經濟改革的重要方面，推動“三農”發展主要是推動農村經濟發展，向農村金融客戶提供現代化的金融服務和產品就成為必然。然而，由于地處偏遠受交通不便、收入較少、文化水平較低、人口集聚度較小等因素影響，加之銀行經營的盈利性，現代化的金融產品和服務難以進入到農村。

通過科技創新，我行成功研發了“祥牛.云通”自助終端，該自助終端采用人臉識別技術，具有非常高的業務安全性、便利性和操控性，可以24小時為農村客戶提供銀行卡（社?？ǎ┘せ?、小額存取款、轉賬、存折補登、卡內定活互轉、余額查詢、口頭掛失、密碼修改、電信繳費、轉賬匯款、貸款申請等惠民基礎金融服務。

同時，該自助終端還具有特色農產品信息發布的功能，各縣、市普惠金融網點之間可以通過云通機具，便捷的進行溝通和交流，發布本縣、市的特色農產品供、需信息。在惠農網點和云通機具的幫助下，農業大戶、特色農業合作社、農業龍頭企業等經濟組織，拓展了特色農產品的銷售范圍，有效增加農產品銷售，為貧困地區農村脫貧致富做出了貢獻。

執行過程及風險控制：

在長期業務實踐活動中，邢臺銀行總結出了一整套行之有效的“業務全流程管理，風險全流程防控”業務風險防控思想，并通過完整、嚴格的用人制度、上崗培訓和在崗培訓，將業務思想和風險防控滲透到惠農業務開展的各個環節中；同時，建立了“總—分—支”三級惠農業務交叉走訪風險管理體系和流程，有效的防控了業務發展過程中的各類風險。

上崗培訓是指“云通.機具”管理員與我行簽訂合作協議后、未開展業務前接受的全面職業技能培訓和業務風險知識培訓，包括：金融知識、業務產品、營銷技能、機具操作、風險防范、業務臺賬登記等基礎培訓。

在崗培訓是指“云通.機具”管理員在開展普惠金融業務的過程中，接受我行的各項業務技能專項培訓，包括：風險防范、機具操作、業務產品、營銷技能、金融法律知識等業務提升培訓。

效果評估：

邢臺銀行深刻的認識到改善農村金融支付環境、發展和繁榮農村經濟，不僅是金融問題，更牽扯到社會問題，解決農村金融需求旺盛與金融服務難以滿足需求的矛盾，助力“三農”發展需要履行“關注農戶、扶小助微、不爭大利”的社會責任。因此，邢臺銀行因地制宜另辟蹊徑，逐步探索出了一條特色化的普惠金融之路。

2018年10月16日，河北日報金融周刊第14版以《小機具化身農村的“自助銀行”（邢臺銀行依托科技創新踐行普惠金融）》為題，對邢臺銀行助力“三農”發展、心系農村金融客戶的事跡進行了專項報道，對邢臺銀行惠農金融業務和“祥牛.云通”助農機具給予高度評價。

截止2019年7月31日，邢臺銀行在邢臺、邯鄲、保定、衡水、廊坊等5市設立普惠金融服務點1102個，覆蓋行政村近1000個，服務農村客戶13.44萬戶，累計發放小額普惠金融貸款1655筆，貸款金額7.16億元，單筆最高授信額度100萬元，有力的推動了邢臺、邯鄲、保定、衡水、廊坊等5市農村經濟的發展，有效提升了邢臺銀行品牌形象，取得了良好的經濟效益和社會效益。

責任編輯：王超