參賽單位：吉林億聯銀行股份有限公司

案例名稱：億聯銀行億農貸

案例簡介：

2018年12月，億聯銀行根據吉林省農村市場特點，創新推出“億農貸”線上貸款產品，該產品采取了數據化分析、模型化審批、自動化引擎、系統化獲客等多項科技手段，實現“遠程辦理、方便快捷、隨用隨支、節省利息”，受到了廣大農戶的認可和好評。隨著“億農貸”產品的不斷完善，我行將依托互聯網銀行自身優勢不斷探索新型農村金融模式，為普惠金融服務鄉村振興做出更大貢獻。

項目背景：

習近平總書記在黨的十九大報告中指出, 農業、農村、農民問題是關系國計民生的根本性問題。吉林省作為全國唯一一個省級農村金融改革試驗田，被賦予了探索以金融破局“三農”這個薄弱環節的國家任務。一直以來，農村地區融資難、利率高、效率低、無抵押等諸多問題，嚴重制約了農村金融業務的發展。2018年12月，億聯銀行根據吉林省農村市場特點，創新推出“億農貸”線上貸款產品。

創新技術/模式應用：

為保證“億農貸”業務實現可持續發展，億聯銀行通過自主創新，建立了數據化、信息化、科技化三位一體全新的農村金融風控體系。

一是在貸前調查方面，“億農貸”系統依托OCR識別+人臉識別等技術，可遠程核實農戶身份，并基于農戶基本信息、IP地址、通訊信息等多維數據構建農戶畫像；

二是在貸中審查方面，基于行內及第三方數據庫搭建完善的反欺詐風控機制，挖掘線上消費、支付等場景數據，綜合線下借貸和互聯網網貸等多頭借貸數據，引入結構化的傳統征信、三方信用評分、專家經驗等信用特征數據，建立風控大數據機器學習模型和自動化決策引擎，輔以人工審核，落地成一套依托模型自主學習、快速迭代，規則靈活配置、實時修改的風險評估與監測預警功能體系；

三是在貸后管理方面，跟蹤執行7*24小時實時自動化監測，建立并積累自有風險名單庫，持續性推進產品風險評估和預警。相比傳統的線下風控審批模式，我行搭建的“億農貸”產品全流程的智能風控體系能夠更好的降低風險水平、提高風控效率。

解決行業哪些痛點：

長期以來，農村地區存在融資難、利率高、效率低、無抵押等諸多問題，嚴重制約了農村金融業務的發展。為更好的支持三農經濟發展，億聯銀行針對傳統農村金融痛點，利用金融科技創新，首創針對農戶的線上貸款產品“億農貸”，該產品具有“遠程辦理、方便快捷、隨用隨支、節省利息”等諸多優勢：

（一）全流程線上操作、提高貸款效率

（二）優化貸款要素，降低融資成本

（三）簡化貸款手續，增強客戶體驗

（四）扶植新型農業主體，支持農業產業化

（五）普及金融科技，改善金融環境

效果評估：

2019年是億農貸業務正式開展的元年，億聯銀行將不斷健全內部管理機制，優化產品設計，嚴控貸款風險。同時，億聯銀行將充分利用互聯網銀行優勢，不斷拓寬合作渠道，力爭2019年末放款規模達到2億元，服務農戶6000戶，覆蓋省內500個以上行政村；2020年末放款規模達到5-10億元，服務農戶10000-20000戶，覆蓋省內1000個以上行政村。2021年末放款規模達到30-50億元，服務農戶8-10萬戶，實現省內全覆蓋。

責任編輯：方杰