參賽單位：吉林億聯銀行股份有限公司

案例名稱：億聯銀行億賬通——融通系統

案例獲獎：評審團推薦全場榮耀獎

評委點評：

何陽（中國信息通信研究院金融科技研究中心負責人、信息通信與金融科技融合應用工作組組長）  

億聯銀行搭建的“億賬通-融通系統”，以“數字銀行·智慧生活”為經營理念，將開發銀行、統一支付、智能賬戶等新型金融服務模式，與互聯網、大數據、人工智能、分布式架構等先進信息技術相融合，在支付效率、服務性能和用戶體驗等多方面帶來了顯著的提升。一方面從用戶角度，滿足了當前互聯網時代大流量、高并發、高彈性的應用場景和用戶需求，順應了當前金融服務數字化轉型的發展趨勢；另一方面從業務角度，通過對賬戶業務模型的抽象，提升了賬戶服務的復用性和研發效率迭代速度，為銀行業務快速迭代和靈活優化奠定了基礎。該案例既體現了近年來金融科技創新的發展與進步，又滿足了眾多小微商戶、個人客戶的的金融服務需求，贏得了1000萬+客戶與市場的高度認可，對銀行業在普惠金融、數字化轉型等領域發展具有重要借鑒意義。

案例簡介：

為踐行開放銀行戰略，億聯銀行自2019年初開始億賬通-融通系統的建設。該系統以賦能合作平臺為目標，通過搭建統一支付+智能綜合賬戶服務體系，借助互聯網流量平臺為眾多中小商戶、個人客戶提供小額、高頻、高效、穩定的賬戶、支付結算、收單清算、資金存管等服務，實現客戶看不到億聯卻時刻享受億聯金融服務的開放銀行戰略。

創新技術/模式應用：

為實現傳統銀行系統高規范、低風險的要求和互聯網業務的多場景、高并發、高彈性需求，億聯銀行集成支付結算與賬戶功能的億賬通-融通系統應運而生。該系統通過api、sdk、H5等形式與具有交易場景的線上互聯網平臺對接，借助互聯網平臺為個人客戶和小微企業提供賬戶、支付結算、收單清算等服務。為滿足互聯網業務對系統的需求，億賬通-融通系統首先通過統一支付功能集成了二代、銀聯、網聯、超網等多個支付通道，可以按支付成功率、回盤時間、交易費用、客戶需求等多維度進行智能路由、智能鑒權，并對全行支付協議按通道、渠道、場景、共享排他等多維度集中管理；二是剝離傳統銀行核心系統中核算、會計分錄、總賬等面向管理決策的功能，聚焦賬戶、客戶功能，實現了平臺、客戶、賬戶、虛、實、總、分等多層級立體化的賬戶體系，并采用業務中臺的思想對流程模型、業務模型、數據模型進行了提煉與抽象，提升了共性服務的復用性，降低了新產品的試錯成本。三是在技術架構方面，采用了分布式、微服務架構，通過降級、容錯、熔斷、限流等機制提升了應用系統的性能和面臨業務量暴漲時的可用性；在數據存儲方面，引入了第三代分布式數據庫 ，實現數據存儲的動態水平橫向擴展。

項目效果評估：

傳統銀行賬戶支付系統在對互聯網多場景、高并發、高彈性方面支持相對不足，且面對個性化需求的開發周期較長。億聯銀行億賬通-融通系統建成后，徹底解決了以上問題。

1、統一支付提升效率：通過統一支付和智能路由的應用，客戶一次簽約多個通道，系統根據成功率、回盤時間、交易費用等指標智能選擇支付通道，代付成功率大于99.9%，代付結果準確率100%，代付回盤時間tp95在3s以內； 

2、智能賬戶支持多場景：立體化的賬戶體系支持的業務場景包括電商錢包、線上收單清算、資金存管、電商資金交易、紅包、積分、營銷券等。在面對個性化需求的時候，基于億賬通-融通系統的新賬戶產品研發上線周期不超過一周，接入合作平臺系統對接聯調、上線周期基本控制在一周；

3、微服務架構應對高并發：在借鑒互聯網成熟技術經驗后，億賬通-融通采用了微服務架構，引入緩存、MQ、降級、熔斷、限流等機制，極大提升了系統的可用性，并通過K8S+docker技術實現了服務器資源的動態伸縮。生產環境資金交易TP99耗時在200毫秒，系統可用性達到99.99%； 

4、客戶認可：穩定的系統功能、快速的定制化開發、實時高效的運維服務受到了多家合作平臺的的青睞，半年多的時間內接入合作平臺68家，包含美團、京東、百度等頭部平臺，累計積累客戶1000萬以上。

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責任編輯：Rachel