如何匯集更廣泛的金融資源去滿足鄉村越來越多層次、多樣化的金融需求？7月23日，由新網銀行主辦的“普惠金融·鄉村振興”閉門研討會在成都舉行，中國人民大學副校長吳曉球教授、上海農商銀行副行長俞敏華等發表主題演講，上百位農商行、村鎮銀行高層管理人士齊聚一堂，共同探討金融科技助力銀行數字化轉型發展等話題，從而深度服務地方經濟，助力鄉村振興。

新網銀行董事長江海在會上透露，成立2年7個月的新網銀行累計放款2617億，累計服務客戶2490 萬，其中80%的客戶分布在三四線及以下城市，數字技術對中小型金融機構來說將是一大紅利，憑借金融科技的擴散效應，小型農商行、村鎮銀行有可能掌握零售金融“發球權”和主導權。他同時透露，新網銀行將搭建一個基于智能路由來連接伙伴銀行的開放合作平臺，歡迎村鎮銀行積極加入合作體系，利用數字技術拓展普惠金融服務半徑，提升金融服務效率。

新網銀行董事長江海

助力村鎮銀行在線服務本地用戶

截至2018年末，全國村鎮銀行1616家，村鎮銀行以其服務縣域農村的獨特定位，做出了自己的特色，為鄉村振興發揮了不可替代的作用。隨著數字技術廣泛應用以及數字鄉村建設深入推進，村鎮銀行迎來了以數字技術打通鄉村金融服務“最后一公里”的歷史機遇。注入金融科技力量的農商行以及村鎮銀行，將煥發新的活力，并對鄉村振興戰略大有裨益。

新網銀行以“技術立行”，利用大數據、云計算、人工智能等技術實現了全在線作業、全實時風控、全客群服務，目前已與上百個場景平臺、數十家金融同業機構共同服務“長尾”客群。

“目前我們已經與多家農商行和村鎮銀行有了初步的合作嘗試，我們通過聯合貸模式，共同在線服務合作行所在地的客戶，也得到了監管機構的認可?！苯１硎?，未來這個金融開放平臺，還將實現資金對接流程化、開放對接標準化、聯調測試自動化，合作行可以自主接入、自主調配，方便雙方在資金和系統上進行高效對接。

上海農商銀行副行長俞敏華在分享中表示，上海農商銀行一直堅持從技術創新、流程再造、全客群覆蓋等方向進行轉變，“村鎮銀行在當地獲客有品牌優勢，而且還有人脈、網點等優勢?！庇崦羧A表示，未來上海農商銀行將把小微信貸業務都搬到線上，因此在銀行數字化打造方面，也希望能與新網銀行共同分享、共同發展。

“全民授信”的時代即將到來

在大會上，江海也分享了他對零售金融的看法?！澳壳盎ヂ摼W上的活躍客戶是比較穩定的，而線下還有大量的客戶并沒有被數字金融所覆蓋?！苯Ｕf，這正是各城商行和村鎮銀行的發展空間，每一個線下的銀行網點、客戶經理都將成為一個獲客的場景和渠道，在數字技術的加持之下， “全民授信”的時代即將來臨。

“獲得信貸服務，將不再是少數人（頭部客群）的‘奢侈品’，而會成為多數人（長尾客群）的‘快消品’?！苯Ｕf，數字技術解決了長期困擾普惠金融的“風險識別難”和“作業成本高”這兩大難題，讓大規模開展零售信貸具備了“技術可行性”和“經濟可行性”。他預測，未來5年技術壟斷的“鐵幕”即將被打破。尖端金融科技將從少數大行和巨頭擁有的專利變成區域性中小銀行普遍擁有的技術紅利，新網銀行愿助推中小銀行的數字化轉型發展，最終實現“人人都有云授信”的終極愿景。

據了解，依托數字技術的新網銀行，除了業務規模及用戶快速增加以外，專利技術申報數量達到113項，2019年上半年營業收入11.5 億，凈利潤4.67 億，不良率控制在0.48 %。

普惠金融先要解決“普”的問題

此次“普惠金融·鄉村振興”閉門研討會上，中國人民大學副校長吳曉球教授站在宏觀角度分析了金融與科技、金融與市場的種種關系。他直言，金融的錨是信用，以往傳統金融機構評估信用時很關注外在的標簽，比如財產有多少，家庭收入有多高等等，但如今傳統金融正在向行為金融方向的路上演變。

“無論是企業還是個人，行為是它最重要的，因為行為是他腳步的烙印，最終能真實地判斷其是否會履約?！眳菚郧蠼淌谡f，普惠金融首先要解決“普”的問題，才能最終解決“惠”的問題。他認為技術與金融的嫁接是一個重大的革命，因為它克服了傳統金融的時空約束，解決了信息的透明度和信息的對稱性問題，為實現普惠金融的普惠性奠定了很好的基礎，使得獲得金融服務的覆蓋面可以迅速擴大，金融的公平性有重大的提高，同時讓“長尾客戶”重新煥發了對金融的希望。

他坦言，現行金融體系的效率相對低下，信息流通效率不高，如今金融供給側改革，改革的核心應該是市場化，要走向市場，走向實體經濟?！皩嶓w經濟需要什么，我們就要創新什么?！?/p>

責任編輯：王超