我國金融業特別是銀行業的數字化轉型迫在眉睫。建立金融大數據系統，提升金融多媒體數據處理與理解能力，創新智能金融產品和服務，重塑金融價值鏈和金融生態，將成為銀行數字化轉型的必由之路。6月20日，《金融電子化》雜志社與天津市互聯網金融協會在天津聯合舉辦“第四屆京津冀金融科技發展論壇”，圍繞“金融業數字化轉型助力京津冀協同發展”這一主軸，探索金融業數字化轉型之路。

中國金融認證中心（CFCA）受邀參會，CFCA大數據產品總監樊令以“大數據促進普惠金融業務發展實踐”發表演講，為銀行數字化轉型提供操作實踐。樊令結合銀行普惠金融業務流程，從以下四個方面展開說明：數據化營銷、企業評級、盡職調查、風險監控：

中國金融認證中心（CFCA）大數據產品總監樊令在現場演講

大數據可助力銀行全面搜尋目標群體：根據合適的企業背景、地域地區、行業業務、經營水平等搜尋行內行外優質客戶，實現精準獲客及數據化營銷。通過結合既有用戶行為大數據（包括基本信息、關系人特征、客戶技術能力、信用情況等）及理想用戶特征并建立技術與模型支持，大數據可實現對目標群體的全面精準畫像。這為普惠金融業務的發展提供了更高效的實踐路徑——鎖定目標地域、定制篩選指標、獲得企業名單及詳細信息，實現目標客戶精準觸達，事半功倍。

企業信用評估對普惠金融業務的健康發展至關重要。傳統渠道缺乏中小企業信用數據，造成中小企業融資難融資貴，銀行相關業務發展受限。如今大數據提供了解決思路，結合企業外部環境、企業內部環境、企業關系網絡、企業行為等指標，對各方面因素進行指標篩選并構建模型進行動態評分，可獲得受評主體的基礎信用、動態行為數據并進行風險事件預警。

盡職調查內容包括：公司概況、行業分析、生產經營分析、公司財務分析、公司資信分析、公司價值分析，涉及數據多且繁雜，CFCA旗下中金支付企業數據平臺整合多方數據資源，用大數據幫助銀行進行盡職調查。平臺可查詢企業資產信息、進行關聯企業分析及企業正負面評估，對企業行為數據做監控并獲得企業工商深度報告。還可進行企業股權關系穿透，結合行業進行企業分析，獲得行業企業排名，量化企業經營數據。整個平臺操作高效、直觀可視，合法合規的，基于多維企業經營大數據體系，全流程跟蹤企業數據。

上述CFCA旗下中金支付企業數據平臺亦可進行企業風險監控。建立關聯網絡分析模型、關聯圖譜進行企業關聯關系查詢和深度挖掘。通過工商股權關系找尋出每家企業實際控制的自然人、法人或其他組織，把最終控制人的企業信用作為中小企業進行信用評估的重要參數，辨識由最終控制人操縱的關聯交易，洞悉商業風險。通過掃描企業司法相關、經營相關及其他相關欺詐信息，展示風險鏈條，了解風險關鍵節點。綜合主體企業及關聯企業的欺詐風險信息，對主體企業的吊銷風險、失信風險、空殼風險及破產風險進行預測。通過媒體進行風險信息監控，運用大數據技術，包括分類、聚類等數據挖掘技術，從宏觀上計算出企業正負面評價的占比，直接地反應該企業在社會中的反響程度。

樊令指出，整體而言，大數據可為銀行解決信息不對稱的問題，對做出有效評估，降低風控成本、提升審查效率大有幫助。上述實踐路徑僅是提供一些思路，CFCA提供全方位大數據金融服務，在更多層次進行大數據的應用實踐，用金融科技手段助力普惠金融業務發展。

責任編輯：韓希宇