「宇宙行」也加入了銀行系科技公司陣營。

5月8日，工商銀行發布公告稱，通過附屬機構設立的工銀科技有限公司（以下簡稱「工銀科技」）在河北雄安新區正式掛牌開業。

公告顯示，工銀科技注冊資本為6億元，注冊地為河北雄安新區，主要業務方向是以金融科技為手段，聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設，開展技術創新、軟件研發和產品運營。

據馨金融不完全統計，這也是截止到目前，國內的第6家銀行系金融科技公司。（注：因金融壹賬通背后為平安集團而非平安銀行，所以并未納入本文探討的范圍。）

這些金融科技公司的共同特點在于：不僅滿足于在集團和生態內部提供服務，也著力于為同業（F端）、企業（B端）甚至是政府（G端）提供服務，也就是我們不久前聊到過的多端聯動（傳送門：《尋找商業銀行的第二增長曲線》）。

與同樣從去年開始被銀行重點關注的「理財子公司」不同，銀行系的金融科技公司并沒有獨立牌照，這也就意味著在這個競爭愈發激烈的市場中，銀行系并沒有資質上的優勢。

那么我們到底該如何看待銀行系金融科技公司，或者說，整個銀行業金融科技的發展呢？

從過去幾年銀行系的金融科技布局來看，大型商業銀行、股份制銀行是主要市場參與者，他們在技術、資金、人才等方面有著巨大優勢，且在創新發展方面有著巨大動力，無論是投入還是發展潛力都不可小覷。

從歷史維度來看，無論是在國內還是國外，銀行一直是「先進生產力」的代表。這與金融業的數據化、技術驅動屬性有關，而且其在國民經濟中扮演的角色決定了它必須不斷提升效率、優化服務。

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目前已經成立的6家銀行系金融科技子公司，分別是股份行系的興業數金、招銀云創、光大科技以及民生科技，以及建行的建信金科和工行剛剛成立的工銀科技。

相較于國有大行，股份行在金融科技子公司方面的嘗試要更早且更積極一些。

這幾家股份行在2015年左右著手建立獨立的金融科技公司，但其中一些公司的前身可以追溯到超過10年前，比如興業數金的前身是2007年興業銀行成立的銀銀平臺。

除了興業銀行，其他銀行在財報中對旗下科技公司的介紹不多。我們初步做了整理：

值得一提的是，這些金融科技子公司借助了母公司及投資方的一些資源優勢，在不斷發展的過程中顯示出了一些差異化的特征。

例如，興業數金延續了興業銀行在同業業務中積累的經驗和優勢，在F端的平臺業務上領先于其它機構。而光大科技則在2008年便推出的「云繳費」平臺基礎上，借助支付工具和B2B2C的方式，將場景、服務生態與金融科技輸出相連接。

相比于股份制銀行的搶跑，大行的金融科技子公司起步稍晚。去年4月18日，建設銀行宣布成立建信金融科技有限公司，打響了國有大行成立科技子公司的「第一槍」，到今年5月已經成立滿一周年

在成立之初，建信金科的注冊資本金達16億人民幣，人員規模超過3000名，在規模和投入方面要遠高于前述5家股份銀行系金融科技子公司。當然，此次成立的工銀科技也一樣「財大氣粗」。

去年此時，建信金融科技公司的成立被看做是銀行系發力金融科技to B（包含F端、G端的廣義B端）服務的縮影。

而在2018年的財報里，建行也提到，金融科技公司都在其整個銀行的戰略轉型中承擔了非常重要的作用。建行在財報中提到，啟動新一輪金融科技「TOP+」戰略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事業群。

事實上，即便沒有單獨成立金融科技子公司，「科技」在商業銀行的發展中也正扮演著越來越重要的角色。

我們在此前的文章也提到過，銀行在財報中對于「金融科技」重要性的表達從不吝筆墨，而6家大型商業銀行和4家股份制銀行總計在財報中提及這一關鍵詞超過200次。

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刨除金融科技輸出這個新的動向，其實科技從來都與金融行業的相伴相生。每一次重大的技術變革，金融業，尤其是銀行業從未缺席。

從早期利用穿孔卡片輔助數據處理到使用計算機實施會計電算化；從借助大型機進行綜合業務處理，到利用互聯網開拓網絡金融……作為一個數據密集型產業，技術進步一直是金融創新的強勁引擎。

即便是近幾年新金融全面興起，銀行的地位依然不可撼動，而且其對于科技的投入力度之大和融合速度之快也是不容小覷的。

摩根大通CFO Marianne Lakezai在2016年的投資者會議上便直接喊出「我們是一家科技公司」的口號，并提出了「移動優先，萬物數字化」的戰略。另一家知名投行高盛，近年來也一直在強化自己的「科技」屬性。

以前者為例，摩根大通近年來陸續布局了移動支付平臺Quickpay with Zelle；針對千禧客群發布了移動平臺Finn；布局API和開放銀行深入消費場景獲客、促進交叉銷售，并推出智能投顧平臺You Invest，布局智能資管等。

值得一提的是，根據麥肯錫報告里的里數據，摩根大通近年來（2015-2018）對IT和技術的投入相比凈利潤占比都在40%左右，而對新技術的投入則在技術投入的占比超過1/3。

此外，2014年，匯豐銀行提出在三年內全方位進行數字化轉型，重塑銀行的成本結構，實現所有客戶活動環節和業務流程數字化。其提出的愿景是，從根本上把業務模式和組織完全數字化。

三年期滿后，匯豐銀行20-30個最主要的線上流程只占用了不到50%的成本，但服務了80%-90%的客戶活動。

可以見得，在新的技術、新的用戶需求面前，銀行從來都不「傳統」。

工行原董事長姜建清在2015年也曾說過，也許在一些人的眼中銀行被貼上了傳統行業的標簽，但實際上，銀行向來是創新最活躍的領域。

他舉了個例子，在上世紀九十年代的美國，曾經誕生過一批無實體網點的「鼠標銀行」，并受到人們廣泛關注，那時就有人預言傳統銀行會像末日恐龍被取而代之；結果銀行奮起改革，用「鼠標+磚頭」的創新打敗了純粹的「鼠標銀行」。

回到開頭的那個問題，我們該如何看待銀行金融科技的發展？

在每一個發展階段，銀行都會受到來自外部的沖擊，從過去的渠道到后來的產品、運營。而隨著每一個發展階段的不同，銀行或許會改變形態、改變服務方式和商業模式，但是不可否認的是銀行從誕生以來就帶著「金融科技」的基因，這使得其在每個階段面對新的競爭對手時，都有了更多勝算。

責任編輯：Rachel