截至4月30日，A股32家上市銀行2018年業績報告已全部披露完畢，2018年內共新增4家A股上市銀行，分別是鄭州銀行、紫金農商銀行、青島銀行、西安銀行。多數銀行在年報中披露了過去一年中電子銀行業務和金融科技領域的發展情況。部分股份制銀行和城商行電子銀行業務發展勢頭強勁，而國有大行在保持電子銀行業績穩步增長的同時，積極探索與實踐多樣性的網金業務，為我國銀行業數字化轉型起到了標桿示范性的作用。

中國電子銀行網整理了2018年銀行年報中披露的各類電子銀行數據和金融科技發展成果，并對比前年和去年的同類數據，做出了涵蓋跨行橫向與行內縱向兩方面的年報全數據盤點：

一、 金融科技投入占比

根據國際數據公司（IDC）報告顯示，2018年中國銀行業整體IT投資規模為1121億元，未來幾年內將持續增長，預計在2020年將達到1351億元。盤點近幾年的銀行年報也可以看到，銀行自身金融科技投入力度正在逐年加大。交通銀行2018年信息科技投入較上年增長6.10%；招商銀行2018年信息科技方面投入達65.02億元，同比增長35.17%，占全年營業收入2.78%；平安銀行2018年IT資本性支出25.75億元，同比增長82%；中信銀行2018年信息科技投入35.8億元；南京銀行信息科技投入4.75億元，占營業收入1.73%。

二、銀行業務離柜率

在金融科技浪潮的推動下，銀行網點輕型化、智能化的程度不斷加深，這個趨勢同樣反應在業務離柜率連年攀升這一事實上。據中國銀行業協會數據顯示，2016年銀行業平均離柜率84.31%；2017年行業平均離柜率87.58%；2018年這一數字達到88.67%。上市銀行2016-2018年報數據也表明了各家銀行業務離柜率呈現不斷上升的趨勢，同時上市銀行整體離柜率均高于90%，在2016到2018三年當中，共有九家披露了相關數據的銀行離柜率達到了95%，體現了這些銀行在線上渠道建設方面領先于行業整體水平。

三、電子銀行渠道交易金額

2016到2018年間，A股上市的國有五大銀行均公布了電子銀行渠道交易金額數據。年報顯示，“宇宙行”工商銀行在電子銀行渠道交易規模上遙遙領先其他四家銀行，2016年交易總金額便已經突破500萬億元，2018年交易金額為679.82萬億元，已超過其他任意兩家銀行2018年同類數據相加總和。除工商銀行以外，其余四家大行2018年電子渠道交易金額均突破百萬億。

值得一提的是，建設銀行公布了2016至2018年歷年的電子銀行業務收入，分別為75.84億元（2016年）、93.41億元（2017年）、185.85億元（2018年），2018年電子銀行業務收入總量較上一年增長99%的同時，在全部手續費與傭金收入中的占比也躍升了一個臺階，達到13.47%，2017年同期占比為7.11%，顯示電子銀行業務正成為該行越來越重要的非利息收入來源。

（因年報實際披露數據所限，建行電子銀行渠道交易金額僅統計了手機銀行與企業網上銀行。）

四、個人網銀用戶規模

中國金融認證中心（CFCA）于去年年底發布的《2018中國電子銀行調查報告》中提到，隨著各行網銀功能的逐步完善，銀行業務線上遷移已基本完成，并且對線下網點的分流作用明顯。2018年個人網銀用戶滲透率為53%，較2017年略有增長，但增速放緩。另一方面，網上銀行功能的不斷拓展使用戶使用網銀的頻率增加，網銀使用習慣逐漸養成，為接下來銀行深入開展線上零售客戶運營打下了堅實的基礎。

2016年到2018年三年當中，共有六家銀行在年報中完整披露了個人網銀用戶數量，上市新軍貴陽銀行也于2018年報中披露了個人網銀用戶規模。在這項數據上，國有大行、股份制銀行和城商行呈現出明顯的梯度差異：國有大行個人網銀用戶規模突破億級，明確公開該項數據的三家六大行成員——中國銀行、農業銀行、建設銀行在2018年個人網銀用戶數量分別為1.66億、2.65億和3.05億，其他三家國有大行均在2015年后暫停披露相關數據，但根據之前的年報數據估計，目前其該項用戶規模料均突破一億；股份制銀行個人網銀用戶規模多數在千萬左右，其中浦發銀行和中信銀行在2018年規模均突破3000萬，并較去年同期增長明顯；而唯一一家在三年內公布該項數據的中小銀行為貴陽銀行，2018年用戶總數為89.6萬戶。

五、手機銀行用戶規模

伴隨移動互聯網的普及與成熟，手機銀行功能逐漸完善，手機銀行已成為用戶使用電子渠道首選，易觀產業數據庫一份報告顯示，2018年第四季度中國銀行業手機銀行客戶交易規模達到77.1萬億元人民幣。根據各家上市銀行2018年報披露的數據，工商銀行。農業銀行、建設銀行等國有大行手機銀行客戶規模持續增長，目前均已超過2億戶，同時A股五大國有上市銀行手機銀行客戶數量合計已突破10億戶。用戶規模緊隨國有大行的依舊是股份制銀行，年報數據顯示，五家股份制銀行——招商銀行、興業銀行、浦發銀行、中信銀行和光大銀行手機銀行用戶數量均達到千萬量級，其中招商銀行手機銀行用戶規模在2018年已超越交通銀行，并較上年同期增長28.71%，成為國有大行之外可能最先達到手機銀行用戶總數破億的商業銀行。另外，還有兩家城商行連續兩年公布了手機銀行用戶規模，其中貴陽銀行2017年手機銀行用戶總數為117.95萬戶，2018年為279.95萬戶，用戶規模翻番，顯示了這家銀行在移動金融渠道建設上的巨大突破。

六、移動app月活

過去的一年當中多位資深銀行人士發聲，認為2018年已是銀行數字化運營元年，銀行線上渠道運營將逐漸對標互聯網行業，因此銀行移動app活躍度也將成為重要的運營參考數據和績效考核指標。在全部30家A股上市銀行2018年報披露中，有兩家銀行——招商銀行、興業銀行正式公布了其移動app月活（MAU）招商銀行為4150.8萬，興業銀行為1257.03萬，其中招商銀行亦于2017年報中披露了其當期移動app月活，對比兩份年報數據可知，招商銀行2018年移動app月活較上年提高58.5%。

責任編輯：Rachel