大概有不少人和筆者一樣，站在大街邊上伸手攔出租車，但那些空空的出租車不會停下。大冬天的，筆者還要在冷風中凌亂。于是，我們只好默默地掏出手機，找打車軟件。而如果自己沒裝打車軟件，那就得奔著微信和支付寶的小程序去了。

　　打車場景交互的第一步已經不能靠“招手”來解決了，而要靠線上的這些APP或小程序。

　　場景的交互讓用戶和商家建立直接聯系，這是一種能力。做生意，場景真的很重要。

　　這種線上化的場景交互能力，銀行現在很需要。

　　開放，銀行和互聯網公司殊途同歸

　　微信和支付寶都要玩小程序，這其中的原因之一就是要將更多社會服務的交互場景納入到自己的生態體系中。

　　交通、醫療、保潔、搬家、生活交費等等都可以在小程序中完成。

　　入口統一，服務多樣，平臺戰略，生態建設在的互聯網經濟中締造了一個又一個的互聯網巨艦。一旦用戶們習慣了這艘巨艦的存在，習慣了它們提供“贏者全拿”的服務，原來舊有的場景就會被拋棄。

　　比如報刊亭給手機充值，比如去銀行網點查詢余額，再比如去電力局交電費。

　　為了應對互聯網企業的這些場景策略或平臺戰略，銀行其實也已較早布局開放銀行戰略。

　　中國電子銀行網近期做了個關于開放銀行的專題，對國內外開放銀行的情況做了梳理。這里邊有一個比較有意思的現象：國內和國外的表現有著明顯的不同。

　　中國社科院金融所所長助理楊濤也在2月份的一次公開場合中提到了這個不同點：在英國，開放銀行是先有監管，然后才有銀行的行動，國內卻是銀行先行動，監管制度在后面積極跟進。

　　我們從上表中可以看出，銀行所謂的開放和互聯網公司的小程序差不多，都是將接口統一對外，以完成對相關場景的“占領”。

　　至此，我們可以看出，不管是銀行還是互聯網公司，他們都走在同一條路上——在自己的平臺上搭建更豐富的場景。

　　開放是一種能力

　　銀行之所以要開放，說到底還是在提升自己的場景線上化能力，場景服務能力，以及與其他企業開展競爭的能力。

　　北京農商行網絡金融部副總經理徐家琨曾表示，銀行需要打造API銀行，構建無邊界場景服務，提升場景融合能力，以無處不在的銀行服務更好的滿足客戶金融需求。

　　因為軟硬件技術的發展，移動互聯網的應用已經十分普及，用戶使用習慣的線上化趨勢幾乎不可逆，這必然導致以前舊有的一些金融行為和金融場景的價值逐漸減少。比如去銀行網點的次數、現金取款次數、轉賬交易次數，甚至個稅查詢、征信查詢等。

　　而開放銀行就是希望通過API等方式的開放以完善自身的線上化服務能力，將服務能力進行場景線上化改造，進一步鎖定自己與用戶之間的聯系。這種能力不僅關乎銀行未來的生存和競爭狀態，也將影響到每一位金融消費者。

　　開放銀行不是“玩兒”的心態

　　銀行發展開放銀行不可能會以一個“玩兒”的心態來對待，更不可能是一蹴而就的。在開放的路上，很多環節都需要謹慎處理。

　　銀行堅持審慎穩健經營，監管層也是審慎監管。按照楊濤的話來說，在發展開放銀行過程中，數據開放、監管制度方面都需要等待，等待制度和相關細節的完善。但也不能干等著，該布局還是要布局，該研究還得去做好研究準備。

　　銀行走開放路線，勢在必行，但也不可病急亂投醫，在合規的前提下，以滿足用戶日益習慣的線上化場景需求為目的，循序漸進地進行。

責任編輯：王超