中國銀保監會近日公布最新銀行金融機構法人名單，在“國有大型商業銀行”一欄中出現了一個新面孔——中國郵政儲蓄銀行。這意味著，以往人們口中的國有“五大行”已變成了“六大行”。

　　在這六大行中，郵儲銀行是唯一本世紀才誕生的銀行。2007年3月，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司正式掛牌成立，承繼了國家郵政局、中國郵政集團公司此前經營的郵政金融業務，是在改革郵政儲蓄管理體制基礎上組建而成。

　　以后，郵儲銀行逐步成長為現代化的大型商業銀行。2015年，該行實現從單一股東向股權多元化的邁進，成功引入10家戰略投資者，融資規模高達451億元(人民幣，下同)。投資者陣容中包括瑞銀集團、摩根大通、星展銀行等多家全球知名機構。

　　2016年，郵儲銀行在香港交易所主板成功上市，完成“股改—引入戰略投資者—上市”三步走改革目標。此次IPO募資額逾566億港元，成為當年港股“集資王”。2017年，該行又成功發行72.5億美元境外優先股，進一步優化了資本結構。

　　2018年，在英國《銀行家》雜志公布的全球1000家大銀行榜單中，郵儲銀行名列第23位，較上年提升8位，在所有25家上榜中資銀行中排第7位。

　　雖然成功躋身“國有大行”隊伍，但并不意味著郵儲銀行已追上幾位“老大哥”的腳步。

　　截至2018年三季度末，六大行中，工行以28.2萬億元的總資產規模一騎絕塵。建行、農行、中行為第二梯隊，資產規模從逾20萬億元到逾23萬億元不等。第三梯隊差距較大，交行、郵儲銀行資產規模均不到9.4萬億元。

　　不過，資產規模不占優勢的郵儲銀行有其自身特點，即巨大的服務覆蓋面。據統計，郵儲銀行目前在中國擁有近4萬個營業網點，遠超工行的1.6萬個。郵儲銀行服務個人客戶高達5.65億戶，其金融服務網絡覆蓋中國98%的縣級區域。

　　與此同時，郵儲銀行資產主要是貸款、債券投資及存放央行，資產結構決定了其資產質量擔憂小。截至去年三季度末，郵儲銀行不良貸款余額為365.69億元，不良貸款率0.88%，明顯低于其他五大行。

　　天風證券方面指出，郵儲銀行擁有堅實且廣闊的客戶基礎，零售特色鮮明，資產質量優異，盈利能力明顯提升，有望成為世界一流零售大行。但升級“國有大行”后，郵儲銀行要克服的挑戰亦不少，被監管方高度重視的內控機制便是其中之一。

　　近兩年，郵儲銀行是吃到監管罰單的大戶。2017年底，郵儲銀行因卷入廣發銀行“僑興債”案被原銀監會重罰5.2億元。僅一個月后，郵儲銀行一支行又因違規票據案被罰近億元。今年2月，新疆銀保監局一天內向郵儲銀行兩大分支機構開出13張罰單，十多名相關責任人被問責。

　　與此同時，郵儲銀行高層還存在不確定因素。該行原董事長李國華于去年8月調任中國聯通總經理，原行長呂家進在不久前上任交行副行長，目前兩職位雙雙空缺。未來誰將掌舵這家新晉國有大行，又能否在更嚴格的監管要求下逐步解決內控問題成為市場關注焦點。

　　中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為，從股權結構、整體規模及承擔責任等方面看，將郵儲銀行劃入大型商業銀行有利于加強和改善監管。郵儲銀行也應進一步提升經營管理水平，對接好更高監管標準，以此為契機推動發展水平和服務能力邁上新臺階。(完)

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