文|中國光大銀行 闕志斌、王宇
將防范化解重大風險置于三大攻堅戰之首，體現黨中央、國務院“把防控風險放在更加突出位置”的憂患意識和底線思維。打好防范化解重大風險攻堅戰的重點就是防控金融風險。
我國支付清算行業能夠快速健康發展，得益于經濟社會發展的良好大環境。我國國內生產總值和居民收入繼續平穩增長，經濟結構更加完善，各項改革任務穩步推進，創新驅動發展成果豐碩，防范化解金融風險上升到國家三大攻堅戰之一，整治金融亂象全面鋪開，對外開放全面加速，金融科技應用不斷豐富。
人民銀行按照黨中央、國務院工作部署，強力整頓支付服務市場秩序，深入推進支付領域防范和化解金融風險攻堅戰，引導支付清算行業回顧本源，有效整治市場亂象。
以前，支付機構采用典型的代理清算模式，從事網絡支付業務的支付機構分別與上百家銀行系統連接，多頭開立賬戶，導致支付交易信息碎片化嚴重且游離于監管之外，風險隱患較大。尤其是近年來一些支付機構為地方股權交易平臺甚至無牌照的金融交易場所提供資金結算通道，在未納入集中清算的情況下，極易引發系統性風險。
支付機構備付金規模巨大，增長速度較快，分散存管會帶來一系列風險隱患。
一是部分支付機構挪用、違規占用客戶備付金，來購買理財產品或其他高風險投資?！皬V東益民”、“浙江易士”和“上海暢購”3家支付機構因存在大量挪用客戶備付金的行為，被注銷支付業務許可證。
二是支付機構通過在各商業銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，存在超范圍經營現象，變相行使了人民銀行或特許清算機構的跨行清算職能。甚至有支付機構借此便利為洗錢等犯罪活動提供通道，也增加了金融風險跨系統傳導的隱患。
三是客戶備付金的分散存放，也不利于支付機構統籌資金管理，存在流動性風險。此外，許多支付機構通過擴大客戶備付金規模賺取利息收入，偏離了提供支付服務的主業，一定程度上造成支付服務市場的無序和混亂，破壞了公平競爭的市場環境。
只有合規才能持續發展,也就是“該有的永遠會有，該走的隨時會走”。
為保障客戶備付金安全，人民銀行陸續采取了多種措施以強化對客戶備付金的管理，先后發布《關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》（銀辦發〔2017〕10號）、《中國人民銀行辦公廳關于調整支付機構客戶備付金集中交存比例的通知》（銀辦發〔2017〕248號）、《中國人民銀行辦公廳關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》（銀辦發〔2018〕114號）、《中國人民銀行支付結算司關于支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》（銀支付〔2018〕238號），要求支付機構將客戶備付金交存至指定機構專用存款賬戶。截止2019年1月14日，已實現支付機構客戶備付金的100%集中交存。得益于人民銀行采取了貨幣政策疏導、交存過程循序漸進等一系列有效措施，據了解，客戶備付金集中交存工作未對貨幣市場產生波動性影響。
客戶備付金集中交存工作的完成在維護金融穩定、糾正違規、防范系統性風險、保護消費者合法權益等方面起到了積極作用。
一是提高清算透明度，便于監測資金流動及相關風險，及時排查風險隱患，有效防范系統性風險。
二是整治支付市場亂象，溯本清源，引導支付機構專注業務創新和服務改進，推進行業健康持續發展。
三是保障貨幣政策有效傳導，推進利率“雙軌并一軌”工作的開展。
人民銀行的許多貨幣政策操作工具，如公開市場操作、中短期借貸便利等，均依托支付系統完成，并通過調劑支付系統參與者的日間流動性間接影響同業拆借利率，以實現人民銀行貨幣政策調控意圖。
支付機構相關資金與信息實現集中化處理，使資金流轉路徑更加透明、可監測，便于貨幣政策有效傳導。四是有利于健全反洗錢、反恐怖監控機制，有效打擊利用互聯網實施的違法犯罪活動。
總之，客戶備付金集中交存有效引導支付機構、銀行等支付服務參與者回歸主業，謀實創新，提升支付服務效率和水平，將盈利模式逐漸從簡單的規模增長轉化為發揮專業化優勢、探索更加優質服務來提升核心競爭力。
人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久責任編輯：王超
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