走進民生銀行位于深圳市福田區華強北一家支行營業網點，大堂經理會主動迎上來詢問你辦理業務的種類，并介紹說開卡業務只需身份證到開卡機就能自助辦理，取款去旁邊的ATM機，轉賬、理財可以直接打開手機銀行，即使是需要驗證身份的業務，都可以在網點內選擇遠程客服電話辦理??偌大的支行網點處于鬧市，只有一個柜臺窗口服務，坐在等候區的人卻不多，用戶在不同的機器上就能實現業務辦理，有問題可以隨時詢問大堂經理。
隨著金融科技如火如荼地發展，不少銀行布局網點智能化轉型，越來越多的業務實現自助辦理、業務流程更加順暢、改善了客戶體驗、優化了網點人力資源配置，整體運作效率得以提升。
01
離柜業務率近88%
《投資者報》記者走訪五大行以及多家股份制銀行了解到，當前在深圳絕大多數網點中已經沒有取號排長隊的現象。即使申請購買U盾、兌換外幣這種業務都可以在線通過遠程客服完成申請或預約，再去柜臺領取，減少了柜臺的辦理時間。
今年3月份，中國銀行業協會發布的《2017年中國銀行業服務報告》顯示，去年銀行業金融機構離柜交易達2600億筆，同比增長46%；離柜交易金額達2011萬億元，同比增長32%；行業平均離柜業務率已近88%，較上一年提升了3個多百分點。
其中，2017年全年網上銀行交易達1172億筆，同比增長37.86%；交易金額達1725萬億元，同比增長33%。全年手機銀行交易969億筆，同比增長103%，實現了翻倍增長。
早在2017年上半年，已經有15家銀行的離柜業務率超過了90%。民生銀行離柜業務率99.27%，排名第一位；廣發銀行、建設銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農業銀行、光大銀行的離柜業務率也均超過了95%。
在日前舉辦的銀行業例行新聞發布會上，工商銀行董事會秘書官學清表示，工行智能化網點占比已達97%，智能設備功能覆蓋90%以上的個人非現金業務，服務客戶人次已超過柜面渠道，并正在探索創新客戶外拓服務和遠程服務。針對線上渠道，工行線上交易量已占全行業務筆數的98%，超過一半的該行客戶同時使用線上和線下服務。
02
營業網點智能化
傳統銀行擁抱互聯網，一方面通過加強線上諸如手機銀行、網上銀行、直銷銀行的推進力度；另一方面則是轉型營業網點，以技術手段提高用戶體驗與運營效率。
今年上半年，工商銀行已完成智能化改造網點1.5萬個，比上年末增加421個。
智能服務覆蓋個人金融、對公結算、電子銀行、信用卡等10個業務條線、237項業務；中國銀行方面則在智能柜臺打造客戶自主操作加銀行輔助審核新業務模式，覆蓋33大類132個服務場景；建設銀行方面表示，加快智能化技術和業務模式在智慧銀行應用，智慧銀行于今年4月份在深圳分行上線試點，實現了人臉識別、智能營銷等十二大場景累計38項功能，打造了新型智能交互型銀行。
股份制銀行中，以招商銀行為例，其開展“網點+APP+場景”經營，實現客戶識別、服務、轉介、營銷、評價等網點經營管理的全流程數字化，打通線上線下服務銜接斷點，為客戶提供線上線下一體化服務。招行提供數據顯示，截至今年6月底，該行可視柜員機（VTM）對柜面業務分流率87.64%；截至去年年底，該行零售電子渠道綜合柜面替代率超過98%；批發電子渠道交易結算替代率近 94%。城商行方面，江蘇銀行網點轉型走在前列，該行方面向《投資者報》記者介紹，其主推無柜臺智能網點，全面推廣智能設備。
一位業內分析人士向《投資者報》記者表示，網點作為銀行最重要的前沿營銷陣地，智能化是客戶需求，也是銀行在市場競爭中制勝的關鍵點，當然，即使在網點辦理的業務越來越少，卻也不能被取消替代，對于網點未來的發展趨勢，會從交易處理型功能向營銷服務型轉變，即網點成為銀行了解用戶需求，并為其提供個性化、精準服務的渠道之一。
03
催生員工柜臺減少
越來越少用戶通過柜臺辦理業務，柜員減少將是大勢所趨，銀行近年來人員大幅減少也說明了這一現象?！锻顿Y者報》記者統計有披露數據的五大行以及7家股份制銀行顯示，截至今年6月底，上述銀行員工人數較去年年底均有不同程度的減少，總計員工減少超過4萬人。
其中，農業銀行減少最多，同期減少1萬人，五大行“瘦身”最為明顯，共計減少3.47萬人，占12家銀行八成之多，這與五大行網點眾多、員工基數較大有關。
銀行員工逐年減少，當然這并非是所謂的“裁員”，而是金融科技的日益發展讓銀行員工結構發生了根本性變化。早期一線柜臺員工是銀行重要的員工構成，營業網點少則五六個，多則十幾個柜臺窗口才能滿足用戶的辦理需求。而現在，手機銀行、網上銀行以及銀行網點內的自助服務設備均大大分流了柜臺業務，柜員已經不需要那么多了。
江蘇銀行相關負責人向《投資者報》介紹，通過交易整合、功能擴充、流程優化等手段，對柜面操作系統功能和柜面業務辦理流程進行改進，大幅減少柜面無效操作和重復操作，有效壓降柜面業務量，降幅超過50%。提升業務辦理效率，也釋放柜面人力。截至6月30日，江蘇銀行柜員凈減少537人，下降近16%，其中398人轉型至零售條線。（思維財經出品）
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