11月8日,由融360|簡普科技(NYSE:JT)主辦的“融360銀行合作伙伴峰會”在北京四季酒店舉行。會議期間,與會嘉賓就銀行線上化轉型,金融科技發展,市場發展潛力,及未來銀行與金融科技公司之間的競合關系發表了自己觀點。此外,多家銀行在信用卡業務上獲得獎項。
銀行即開放平臺,銀行即服務的趨勢已經不可阻擋
在刺激消費需求的政策導向下,從2017年開始,信用卡獲得了超越其他消費金融業務的增速,從各大銀行半年報業績來看,信用卡業務成為銀行零售業務版塊的重心。
根據央行數據顯示,截至2018年第二季度末,全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.38億張,環比增長4.17%,同比增速22.69%?;仡櫧鼛啄晷庞每òl卡量的變化,在2010年、2011年信用卡發卡量同比增速均在20%以上,從2013年開始,信用卡發卡量增速放緩,最低在2015年,發卡量增速為-5.05%。而從2017年四季度開始,發卡量同比增速又回歸20%以上??梢娊荒赉y行對信用卡業務極為重視,對信用卡的發卡態度也大多為增長模式。
融360|簡普科技聯合創始人、首席執行官葉大清認為,中國現在已經是消費大國、零售大國、金融大國,但在這些方面還不能算強國,主要的一個表現是金融供需不平衡。數字顯示,就傳統金融服務而言,在美國,有70%的人能享受到傳統金融服務,而在中國僅有30%的人能享受,農村金融覆蓋率就更少了,不到1%。
他也指出,隨著近年來的經濟發展,特別是互聯網的發展,銀行轉型、開放銀行、無界銀行的時代已經來臨,銀行即開放平臺,銀行即服務的趨勢已經不可阻擋。不過他認為,中國金融在線化的滲透率還有待提高。
2018年前10月線上信用卡申請量達1700萬
當信用卡成為銀行零售業務轉型的主力軍,順應科技發展潮流,信用卡線上發卡量實現高速發展。據融360估算,2018年初,線上信用卡的申請量在1350萬左右,到2018年10月,線上信用卡申請量為1700萬左右,增幅達25%以上。預計四季度由于年末壓力的增加,線上申請量將會有更大的增長。
融360官方消息稱,融360作為一家在線信用卡申請平臺,基于強大的營銷與風控能力,已與各大金融機構信用卡業務開展了深度合作,目前累計在線信用卡發卡量已突破千萬大關,成為國內最大的在線信用卡申請平臺。
據悉,融360信用卡服務于所有“對信用卡有需求的人”——從工薪階層、時尚白領、網購達人、到精明主婦、生意人…… 相對于貸款業務滿足幾千到幾千萬的資金需求,信用卡則滿足用戶幾千元到幾萬元的資金需求。
據介紹,融360信用卡平臺上匯集了超過4000余種信用卡,主要特點是借助大數據和人工智能技術,通過“智能推薦+篩選匹配”方式,幫助用戶找對最適合的卡,降低用戶獲取成本;此外,融360信用卡對申卡體驗、辦卡速度、核卡的審批率不斷進行優化,使用戶體驗更好。與此同時,融360信用卡還提高了銀行的營銷效率,目前正與銀行等眾多持牌金融機構建立了穩健的合作關系。
獲獎名單出爐 多個獎項花落誰家?
在本次峰會上,融360還舉辦了年度信用卡頒獎盛典。針對用戶和銀行,融360設置了數十個信用卡相關獎項,銀行信用卡獎項主要基于發卡量、市場營銷活動豐富度、申卡客戶滿意度等多維度數據進行了綜合評價。
最近一年信用卡線上申卡量最高的卡片為中信銀行顏卡系列IC卡-紅卡,其次為廣發聰明信用卡。申卡量排名的前20種卡片中,中信銀行3張,交通銀行2張,興業銀行2張,廣發銀行2張,其他銀行各1張。申請量最高的20張卡片中,包括大額取現卡、標準卡、商超卡、主題卡以及網絡聯名卡。銀行越來越注重根據用戶的不同需求來設計差異化的信用卡產品,以交通銀行為例其卡片就包括超市類、電器類、商旅類、休閑類、百貨類等,已完全涵蓋生活中衣食住行各個方面。
根據各家銀行信用卡的相關數據以及產品滿意度、信用卡用戶體驗服務、品牌傳播、公眾形象等綜合評價,融360推出相關獎項。
在本次融360信用卡獲獎機構名單中,招商銀行、光大銀行、興業銀行、民生銀行獲得了信用卡產品類獎項;
中信銀行、招商銀行、平安銀行、花旗銀行獲得了信用卡用戶體驗服務類獎項;
工商銀行、中國銀行、交通銀行、浦發銀行獲得最佳公眾形象類、傳播、品牌、營銷類獎項;此外,還有8家銀行獲得了信用卡單項獎。
【附】獲獎銀行名單:
信用卡產品類獎項:
最佳app體驗銀行(招商銀行)
最佳金融科技銀行(光大銀行) 最佳信用卡創新銀行(興業銀行) 最佳信用卡設計創意銀行(民生銀行)
信用卡用戶體驗服務類獎項:
最受用戶滿意銀行(中信銀行)
最具市場競爭力銀行(招商銀行)
最佳信用卡服務銀行:(平安銀行)
最佳體驗外資銀行(花旗銀行)
信用卡傳播、品牌、營銷類獎項:
最佳信用卡品牌銀行(工商銀行)
最具品牌影響力銀行(中國銀行)
最佳信用卡營銷銀行(交通銀行)
最具品牌傳播力銀行(浦發銀行)
信用卡最佳公眾形象類獎項:
最佳公眾形象金融機構(工商銀行)
最佳海外形象銀行(中國銀行)
信用卡單項獎:
最受男性用戶喜愛信用卡:平安銀行車主銀聯金卡(平安銀行) 最受女性用戶喜愛信用卡:廣發真情信用卡(廣發銀行)
最受年輕人追捧信用卡:交通Y-POWER信用卡(交通銀行)
最受商旅人士關注信用卡:興業銀行行卡白金信用卡(興業銀行)
最受用戶歡迎親子主題信用卡:光大小黃鴨酷黑主題信用卡(光大銀行) 最佳風行信用卡:華夏本來生活Fresh互聯網聯名卡(華夏銀行)
最受青睞白金信用卡:浦發銀行夢卡白金信用卡(浦發銀行)
信用卡單項獎:
融360平臺明星信用卡:中信銀行顏卡系列IC卡-紅卡(中信銀行)
消費場景線上化的便利,信用卡消費更普惠
隨著金融服務的線上化,特別是各種消費場景的線上化,信用卡越來越多地走進消費者。留學、旅游、房租、購物……根據不同的消費場景,選擇相應的信用卡顯得異常重要。
在融360線上信用卡專區,針對“最值得辦的信用卡”、“信用卡帶來哪些便利與優惠”、“哪些銀行可以實現快速申請信用卡”、“哪些銀行信用卡額度高”等消費者關注的話題進行了大起底,給不少用戶帶來了方便與實惠。
剛畢業的大學生A男,初次來到北京工作,實習期間工資少,又因為身上沒有足夠的積蓄,沒有辦法一次性拿出房租錢,在房產中介處遭受冷遇。無意間看到了融360APP的廣告,下載使用后找到了專為年輕人定制的招商銀行young卡,解決了房租問題,讓他的奮斗之路走上正軌。
高級境外導游B,因為工作原因,B經常要在境外工作,剛接觸工作的時候,在境外帶團遇到了很多問題,其中一點就是貨幣不同,兌換麻煩的事情。那時候包里經常裝著各國的貨幣以備不時之需。后來在同行的推薦下,通過融360APP辦理了一張交通銀行Youth Elite優逸白信用卡,支持全幣種消費,還可以用人民幣還款,積累航空里程等,不但方便了工作,還帶來了許多福利。
長期出差的記者C,因為工作原因經常奔走于各個城市之間,平時很難像其他人一樣定期去健身房打卡,一直需要的信用卡也沒有時間去銀行了解。一次偶然的機會在朋友圈得知了融360app,app為她節約了許多時間,并且讓她選到了很合適自己的廣發活力信用卡金卡,可以讓她了解各個城市的運動地點,每到一個地方都可以預訂運動場地并享受優惠,不但讓她在出差期間感受到了各個城市的運動文化,更是結交了許許多多的朋友。
以上案例能夠看出,信用卡已經成為一種備受關注的消費模式,而信用卡從申卡到核卡線上化的不斷優化,將為信用卡市場帶來更多紅利。而隨著大數據、人工智能等金融服務線上化轉型日漸成熟,也將有很多的人群享受到金融普惠的紅利。
責任編輯:王超
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