如果我們梳理一下一個都市白領一天之內可能產生的移動支付行為，或許我們便能理解某些第三方支付和互金平臺曾經面對“老大哥”銀行的自負從何而來。
通勤：無論是地鐵乘車App進站、網約出租車到目的地支付，或者干脆付租金使用共享單車，一睜眼產生的第一筆支付往往便從相關軟件的支付通道劃走了。
三餐：早餐可以在咖啡廳、便利店，甚至路邊攤掃二維碼支付購買，午餐叫一份外賣用移動支付轉賬，晚餐去超市買菜解決，付款往往仍然使用第三方支付渠道。
雜費：這些雜費包括但不限于網購支付、手機充值、公共繳費等支出，絕大部分都可以在很多移動支付App當中找到付款渠道。
通過梳理以上場景不難發現兩件事：第一，人們的日常生活中（可大致理解為C端需求）的金融（支付）行為無處不在；第二，這些日常發生的金融行為其背后的平臺和工具無跡可尋，因為用戶有可能一整天都不打開那些移動支付App，但支付行為依然可以無障礙地進行。
而另一方面，銀行業在數字化轉型的過程中面臨的種種問題，如銀行App活躍度過低、在金融場景競爭中落后等，目前也有可能通過借鑒移動金融“無界+無形”的運營經驗來探索一條屬于自己的發展道路。這也就是為什么2018年被稱為“開放銀行元年”的原因，今年年內，浦發銀行、建設銀行、招商銀行等數家國有大行和股份制銀行紛紛上線開放銀行平臺和產品，更多的銀行已將開放銀行計劃提上日程，同時民營銀行當中，上海華瑞銀行在去年推出的“極限SDK”產品，就已經將API端口嵌入合作伙伴的平臺，開放了部分產品和服務。今年10月18日，湖北首家民營銀行眾邦銀行推出了“眾邦銀行開放平臺”，成為華中地區首家上線的開放銀行平臺。
對于民營銀行來講，缺乏線下網點和客戶資源是一種多么痛的領悟自不必言，此時進軍“開放銀行”便不失為一種“化整為零”的曲線救國之道：突破傳統物理網點限制，將單個業務嵌入各種場景，最終實現“在別人的場子里開銀行”。而對于傳統銀行而言，網點“瘦身”轉型的議題也在近一段時間被屢屢提及，有業內人士認為，經過未來移動互聯網進一步提速、5G網絡普及的過程后，銀行業可能會跨越基于實體網點與設備的智能終端建設時代，直接進入“手機即網點”的大移動時代。
在“手機即網點”的想象中，銀行業務也可以達到一種“你看不見銀行，銀行卻無處不在”的境界，將銀行服務鋪在金融需求體系的底層基礎上。正如眾邦銀行監事長劉飚在“眾邦銀行開放平臺”發布會上所介紹的，“簡單來說，就是銀行變‘沒’了，但它并沒有消失，而是融于線上金融交易的每一個環節，并真正從客戶服務進化為用戶服務，從封閉業務進化為場景服務?！?/p>
隨著開放銀行體系的建立和未來進一步完善，銀行將擁有更多的數據和流量入口，更容易通過大數據分析對風險進行管控，也更容易實現產品銷售與運營的業務閉環。而這正是目前一些互聯網巨頭在零售金融市場中部分優勢的來源，因此有理由相信，如果銀行業逐漸縮小科技層面上的差距，未來在開放銀行戰略的引領下，銀行將重新引領金融發展創新的潮流。
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