最近十年的銀行業，似乎每一年都會見證一種足以改變未來業態的新生事物誕生。2018這一年，便被很多行業人士看做開放銀行“元年”。
究竟如何確切地定義什么是開放銀行，或許應了它本身的名字的內涵，并不能用一個固定的概念來定義。一般認為，開放銀行主要指商業銀行開放API（Application Programming Interface）。美國咨詢公司Gartner曾在其研究報告中進一步指出，開放銀行是一種平臺化商業模式，通過與商業生態系統共享數據、算法、交易、流程和其他業務功能，為商業生態系統的客戶、員工、第三方開發者、金融科技公司、供應商和其他合作伙伴提供服務，使銀行創造出新的價值，構建新的核心能力。
一般認為，開放銀行的兩個關鍵要素是“平臺化”和“數據化”。這兩點也恰恰是銀行零售業務轉型的關鍵點。平臺的主要特征是溝通聯結，如果具備構建平臺的能力，那么平臺方將獲得更多收益，互聯網公司的實踐目前證明了這一點；而目前各行各業中數據資源的重要性已不言而喻，重視數據可以使業務提供方更加全面地應對用戶碎片化、綜合性需求的改變，并使改善服務和促進營銷形成一個良性循環。
今年7月至今，國內多家商業銀行已陸續建立各自的“開放銀行”。據觀察，這些銀行的“開放銀行”戰略首先是為零售業務轉型服務，其次是為銀行未來全業務數字化轉型打基礎。
7月12日，浦發銀行推出國內銀行業首個API Bank無界開放銀行。據了解，浦發API Bank無界開放銀行將通過API架構驅動，將場景金融融入互聯網生態，圍繞客戶需求和體驗，形成即想即用的跨界服務，塑造全新銀行業務模式，把金融與各行業連接起來，構成一個開放共享、共建共贏的生態圈。
9月17日，招商銀行宣布迭代上線兩款APP產品7.0版本——招商銀行App7.0、掌上生活App7.0，由卡片經營全面轉向App經營。值得一提的是，招行高管在發布會上表示該行將籍此開放用戶和支付體系，通過API、H5和App跳轉等連接方式，實現金融和生活場景的銜接。
縱觀2018年下半年的銀行業，當期公布的中報也顯示出一些銀行進軍開放銀行的雄心與規劃：工商銀行中報提出，“宇宙行”將即刻全面實施e-ICBC 3.0互聯網金融發展戰略，推進傳統金融服務的智能化改造，向服務無所不在的“身邊銀行”、創新無所不包的“開放銀行”、應用無所不能的“智慧銀行”轉型。
此外，建設銀行信息總監金磐石也在中國銀行家論壇上提到：要將包括商業銀行、租賃、保險、基金等集團業務的功能和數據能力，以服務的方式向社會開放，按照計劃明年2月份所有的銀行服務功能將對外開放；將技術服務推向社會，為同業，客戶、合作伙伴、整個社會賦能。
由此可見，在最近兩個月內，開放銀行的概念已在國內銀行業呈現引爆之勢，股份制銀行和國有大行都在盡力爭取開放銀行競速中的“桿位”。
隨著開放銀行體系的建立和未來進一步完善，銀行將擁有更多的數據和流量入口，更容易通過大數據分析對風險進行管控，也更容易實現產品銷售與運營的業務閉環。而這正是目前一些互聯網巨頭在零售金融市場中部分優勢的來源，因此有理由相信，如果銀行業逐漸縮小科技層面上的差距，未來在開放銀行戰略的引領下，銀行將重新引領零售金融發展創新的潮流。
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