北京9月7日消，近日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行四大行2018年上半年業績均已披露完畢。翻開四大行今年的半年報，“智慧”、“科技”、“轉型”等字眼穿梭其中，一幅金融科技浪潮下銀行業轉型圖景呈現眼前。

　　智能柜臺“搶風頭”四大行上半年繼續“瘦身”

　　常去銀行辦業務的人不難發現，這些年，銀行網點變化不小，科技元素多了，人少了。在“科技解放人”的趨勢之下，銀行“瘦身”成為一種必然。

　　以四大行為例，半年報顯示，2018年上半年，四大行員工總數減少了超3.2萬人。其中，減員人數最多的是農業銀行，達到10267人。事實上，近幾年四大行的“瘦身”趨勢一直在持續，有統計顯示，2015年至今，四大行減少員工數量達7萬。

　　業內人士指出，銀行的“瘦身”與銀行大力發展線上業務和發展智慧銀行有關，當客戶的業務可以線上完成、自助完成，銀行對操作人員數量的要求自然隨之下降。從四大行的半年報中，這樣的邏輯清晰的展現出來。

　　農業銀行在半年報中就指出，今年上半年，農業銀行推動網點輕資產、輕投入、輕運營等輕型化轉型和智能管理新模式。一方面加快推進柜面業務電子化，推廣新一代超級柜臺，減少人工業務辦理和人工授權，進一步提升客戶體驗。另一方面，推動網點操作人員向營銷服務人員轉變，提升網點營銷服務能力。

　　中國銀行首席信息官劉秋萬在中期業績發布會上表示，中國銀行在網點轉型領域重點推進智能柜臺建設，這些智能柜臺覆蓋了33大類132個服務場景。截至6月末，中國銀行內地36家一級分行、9927家網點已投產智能柜臺，網點覆蓋率達93.6%。

　　建設銀行也表示，上半年穩步實施智慧銀行建設，持續優化自助渠道服務網絡，截至6月末，在運行自助柜員機9.5萬臺，自助銀行2.9萬家，離行自助銀行與網點之比達1:1，在運行智慧柜員機4.9萬臺，覆蓋全部物理網點。

　　借力科技擴場景線上成獲客主渠道

　　線下智能網點“遍地開花”，線上渠道更是風光無限。幾大互聯網巨頭從場景入手搶食傳統銀行“蛋糕”的路徑讓傳統銀行領悟到場景的重要性。而大數據、人工智能等金融科技的發展則為銀行布局全方位場景、用個性化服務留住客戶提供了絕佳契機。

　　工商銀行董事長易會滿在半年報中說道，工商銀行上半年將場景建設作為獲客突破口，通過打造“工銀小白”等一批標桿場景，上半年新增個人客戶1992萬戶，線上獲客達一半，新增個人客戶創近5年同期最好水平。

　　“緊抓數據與場景兩條主線”，中國銀行在半年報中稱。上半年中國銀行在場景生態上花了大力氣，大力拓展“中銀E貸”客群，加快推動行為特征大額授信等項目落地。農業銀行則重點打造了繳費、出行、商圈等核心交易場景，構建“智慧生活”生態圈。上半年，農業銀行繳費商戶達24644戶，較上年末增長144%，上半年交易額192億元，同比增長80%。

　　場景生態的拓展帶動了線上交易的活躍。中國銀行表示，今年上半年，其電子渠道對網點業務替代率達95.32%，手機銀行交易金額達到8.32萬億元，同比增長72.7%，已成為活躍客戶最多的線上交易渠道。工商銀行上半年網絡金融業務占比提高至97.9%。農業銀行上半年加快將客戶和業務向線上引流，個人掌上銀行上半年交易額達22.62萬億元，較去年同期增長過半，達到68.44%。

　　金融科技布局有計劃技術應用加速落地

　　面對洶涌的金融科技浪潮，上半年，四大行紛紛形成金融科技發展戰略規劃，指導金融科技與業務進行深度融合，同時積極開展新技術的金融場景運用，加速技術落地步伐。

　　在戰略和機制上，建設銀行和農業銀行已有所動作。建設銀行表示，上半年重點推動了金融科技體制改革創新，包括成立建信金融科技公司、編制完成未來五年金融科技戰略規劃、成立金融科技創新委員會等。農業銀行也制定了金融科技創新三年行動計劃，明確重點工作和實施路徑。

　　在金融科技的具體應用方面，各行也加快了步伐。工商銀行表示，其“七大創新實驗室”創新成果陸續投入應用，在云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等領域都形成了可面向內外部開放、輸出的企業級成果。

　　“中國銀行三大技術平臺基礎建設今年將取得關鍵性的成果?！眲⑶锶f在發布會上表示。據了解，上半年，中國銀行構建了云計算、大數據、人工智能三大基礎平臺，同時積極開展人工智能、大數據、生物識別、虛擬現實/增強現實、區塊鏈、量子通訊等新技術的金融場景的試點運用。

　　從金融科技應用的方向來看，四大行主要將金融科技運用于前端的產品創新、后臺經營管理體系建設、風控體系的完善等方面。

　　展望下半年，四大行在半年報中透露，在金融科技領域的布局仍將從管理體制改革和產品創新入手，提升科技對業務創新和經營發展的戰略支撐作用，力爭實現工商銀行董事長易會滿所希冀的，“讓金融‘正規軍’成為金融科技領域的‘主力軍’”。

責任編輯：Rachel