兩天下發三份文件，中國互金協會正在加強對網貸機構會員的管理和引導，促進網貸行業的健康發展。8月22日，中國互金協會向P2P網絡借貸會員機構印發《關于開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》(以下簡稱“通知”)，啟動了P2P網絡借貸會員機構自律檢查工作。

　　值得一提的是，近日，中國互金協會還向網貸會員機構下發了《關于防范虛構借款項目、惡意騙貸等P2P網絡借貸風險的通知》(以下簡稱《防范風險通知》)、《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》(以下簡稱《股權變更通知》，加強對網貸會員機構資產端以及實際控制人、主要股東的管理。

　　不遲于10月底報送自查自糾報告

　　據了解，自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段，三個階段的檢查將交錯進行。通知要求，會員機構對照自律檢查明確的合規要求進行自查，找出自身經營與監管政策規定及自律規則標準之間的差距，暴露并準確掌握自身風險狀況，針對重點領域和薄弱環節迅速開展整改，邊查邊糾，即查即改，提高風險防范能力并穩妥有序地化解已形成的風險，按照監管政策規定和行業自律規則及標準合規開展業務。

　　對需要時間整改的內容，中國互金協會要求，會員機構制定系統詳實的整改計劃，如實報告問題情況。如實填報自查自糾問題清單，并提供相關制度及業務情況說明，完成自查自糾報告，報送時間不遲于2018年10月31日。

　　值得注意的是，通知還強調，會員機構應接入協會互聯網金融監測平臺的相關系統，按要求認真報送數據并查漏補缺，在保證按時報送數據的同時，對數據真實性負責;認真參加協會針對各項監管政策要求和自律標準規則開展的培訓，并加強政策法規制度和自律標準規則學習。

　　必要時可協助出借人查驗項目真實性

　　《每日經濟新聞》記者獲悉，中國互金協會近日還下發了《防范風險通知》、《股權變更通知》?！斗婪讹L險通知》提出，P2P網貸平臺應引導借款人樹立誠信理念，引導出借人樹立風險理念，于開展資金存管業務的商業銀行加強合作。

　　具體來看，P2P網貸平臺在組織對接借款項目時，應要求借款人在借款時簽署信用承諾書，保證其提供信用信息、資金用途、還款來源等借款資料的真實性，如提供資料存在虛假不實的，借款人將承擔相應的法律責任。借款人為自然人的，由本人簽署信用承諾書，借款人為企業的，由企業法定代表人簽署信用承諾書。

　　對于出借人，P2P網貸平臺應幫助出借人充分了解借款人和借款項目信息及其風險，組織出借人和借款人逐一簽訂借貸合同，必要時可提供途徑協助出借人查驗相關借款項目的真實性;同時還鼓勵商業銀行在P2P網絡借貸借款人開戶、提現等環節采用“人臉識別”等先進技術手段查驗核實借款人身份信息。

　　《股權變更通知》要求，網貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后應及時披露;對于實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構，協會將視情況重新審查其會員資格。

責任編輯：陳愛