從copy to China到to copy China的趨勢逐漸清晰，中國公司建立在移動支付、大數據等基礎之上的發展優勢，以及廣闊的市場空間帶來的增長潛力已經非常明顯。

　　美國時間2018年4月9日，美國Lendit 金融科技峰會在舊金山召開。作為全球最具影響力的金融科技峰會之一，Lendit 對于新趨勢、新技術以及新市場的前瞻方面始終具有風向標一樣的意義。

　　對于已經是第四年參與峰會報道的馨金融而言，無論是從Lendit峰會聚焦的主題和參會的嘉賓來看行業變遷，還是從對比的角度看中美兩國的行業發展趨勢，都感觸頗深。

　　先跟大家分享這次參加Lendit的幾個感受：

　　? 中美兩大金融科技市場上的共通之處越來越多，很多趨勢高度重疊。尤其是從這屆峰會的議程設置來看，過去一年，兩大市場上最受矚目的話題聚焦于三點：

　　傳統金融機構的加速進場；

　　互聯網巨頭的強勢擴張；

　　區塊鏈技術的持續升溫。

　　? 而中美市場的遙相呼應，還隱含了另外一個此前就已經出現的趨勢：從copy to China到to copy China。

　　在昨天的論壇上，很多美國從業者感興趣的商業模式、和正在討論的行業趨勢都率先出現在中國。甚至一些在國內已經發展多年的模式在美國才起步不久，扭轉了“西學東漸”的刻板印象。

　　? 中國公司建立在移動支付、大數據等基礎之上的技術優勢以及廣闊的市場帶來的增長優勢已經非常明顯。

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　　事實上，關于本屆論壇的焦點以及2017年至今全球金融科技行業的變化趨勢，Jason Jones等三個Lendit聯合創始人的開場演講中的總結已經很清晰——傳統銀行的參與感逐漸增強。

　　今年銀行參與峰會的人員規模呈現爆炸式增長，人數超過1000人，是去年的兩倍有余，而且關于銀行業討論的話題覆蓋了技術、信用、監管等幾乎全部主要領域，下午跑了幾個分論壇之后，我對這一點有更深刻的體會?！?/p>

　　無論是從事房產抵押與按揭業務的Quicken Loans，還是網貸巨頭Sofi，都被問及了同一個問題：如何看待傳統銀行的發力與崛起，會不會對公司的未來發展產生沖擊。

　　盡管他們的回答都是“歡迎競爭”，或者“我們有充分的資金準備與銀行競爭”，不可否認的是，無論在國內或是國外，銀行無論進入哪一個領域，其在資金成本和品牌上的優勢都足以讓新金融創業公司們焦慮。尤其是在國內市場上，之前我們討論過的銀行信用卡業務、零售業務在2017年的爆發，也是同樣的道理。

　　與此同時，銀行也在忌憚另外一股正在崛起的新金融勢力——互聯網巨頭。Google、Amazon、Apple等等似乎更應該在互聯網行業里被討論的名字，在會上一直被頻頻提起。

　　來自QED Invester的一位投資人表示，銀行業正在面臨一場“哥白尼革命”——銀行將像哥白尼推翻“地心說”一樣推翻他們對于傳統業務模式的認知。其根本原因在于，這些互聯網巨頭在進入金融領域之后，正在顛覆傳統的業態。

　　他以亞馬遜云服務為例，亞馬遜提供底層的云服務支持，而銀行可以在此基礎上提供存款、借貸、轉賬、投資等服務，這種模式也被看做是未來銀行業發展的一種重要的模式?！?/p>

　　事實上，他口中的銀行業“哥白尼革命”對于我們而言也并不陌生，前一段時間在聊起傳統銀行布局轉戰金融科技的話題時，我們也聊起過傳統銀行在2017年的一個重要戰略就是“上云”，而許多銀行都選擇了與互聯網巨頭，如阿里云、騰訊云等合作的模式。

　　此外，互聯網巨頭對于銀行業的沖擊，還體現在獲客方面。根據調查數據顯示，互聯網巨頭開展金融業務對于年輕人群體有著巨大的吸引力。如果PayPal、Google、Amazon開展銀行業務，40%以上的18-34歲用戶都會選擇成為用戶，20%以上的35-54歲用戶都會參與，許多美國的銀行從業者把這看作是潛在的巨大威脅?！　?/p>

　　“人們花在手機上的時間越來越多，而大部分時間其實都在Google 搜索或者Amazon購物，此外，互聯網的應用習慣還使得他們越來越沒有耐心，如果頁面三秒之內沒有加載出來，50%的用戶就不會繼續等待?！?a href="http://www.steamlinelogistics.com/search/result.shtml?siteID=123&query=花旗銀行" target="_blank" title="花旗銀行" class="hotLink" >花旗銀行fintech負責人表示，“用戶的需求越來越多，早已超越了原本所謂銀行該做的事?！?/p>

　　然而這一點中國從業者們可能更加熟悉，畢竟互聯網巨頭憑借其掌握的巨大流量入口與便捷的用戶體驗在國內新金融行業的各個垂直領域——理財、信貸、支付等領域都幾乎處于統治地位，在過去幾年里給銀行造成了巨大沖擊。

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　　列舉了以上這些相似之處后，一方面我們會發現，有許多現象的出現并非是國內市場的偶然，而是行業發展到一定階段的必然結果。

　　與此同時，另外一個大趨勢其實已經呼之欲出，這也是Jason Jones在開場的演講中提到的第二個要點——從全球范圍內來看，除美國外，中國毫無疑問是最大，也是全球金融科技發展最為活躍的地區，沒有之一?！　?/p>

　　盡管從前兩年開始，國內金融科技公司在市場規模、數量等方面的增長勢頭就已經在全球領先，甚至在模式上都有逆襲的趨勢，但是在今年，一個非常明顯的區別在于，無論是傳統銀行對金融科技的布局還是互聯網巨頭的強勢擴張，這些趨勢都率先出現于國內，甚至其發展模式直接被借鑒到國外。

　　從copy to China到to copy China的趨勢逐漸清晰，中國公司建立在移動支付、大數據等基礎之上的技術優勢，以及廣闊的市場空間帶來的增長潛力已經非常明顯。

　　關于這一點，我感受比較深刻的有兩個細節：一是美國一家備受推崇的提供消費金融服務的公司Affirm創始人在發言時說，“信用卡這種塑料卡片在未來可能是會消失的，取而代之的將是一套軟件系統。在這套系統下，人們不用實體信用卡就可以直接進行支付，而且可以清晰地看到和管理自己的負債，這套系統可能需要幾十年時間去完成，但是未來是很有可能會實現的?！?/p>

　　他說完之后，我旁邊一個中國姑娘說，在國內，支付的時候不拿出實體卡，不是對手機最基本的尊重么？

　　雖然這是一句玩笑話，但細想一下，這基本也是國內，尤其是城市居民消費習慣的真實寫照了。國內基于移動支付而產生的數據積累和養成的用戶習慣，確實使得金融科技行業有了跨越式發展的可能。

　　關于這一點，多位國內從業者在Lendit峰會上的發言中都有提及。比如，小贏科技總裁成少勇在演講中就提到，移動支付習慣的養成直接推動了用戶在移動端完成借貸、理財的行為，間接促進了市場的發展。

　　第二個場景是美國的P2P第三方平臺監測PeerIQ公布了一組數據，亞馬遜從2011年從事商戶貸款業務至今，已經累計發放了超過30億美金的貸款。聽到這組數據，現場的很多外國嘉賓羨慕不已，發出了一片贊嘆聲。（對比一下，僅2016年，螞蟻金服發放的小微企業貸款就超過8000億人民幣。）

　　亞馬遜尚未開展任何個人的金融業務，不過有媒體報道，亞馬遜將進軍保險市場，另外還在加進金融科技方面的投資。如果亞馬遜真的有心進入新金融市場，或許國內的金融科技巨頭們可以提供一個不錯的學習樣本。

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責任編輯：曉麗