截至2018年3月30日,A股上市的銀行已經有17家發布了年報,從目前公布的年報業績來看,銀行盈利增速開始回暖,不良貸款控制得當。

　　在去年里,零售業務成為了關鍵詞,成為支撐銀行業利潤的中流砥柱。發力零售,成為銀行轉型的關鍵。零售業務的另一主力房貸,去年也成為銀行的香餑餑,不過由于政策調控原因,增幅已經有所下滑,銀行方面表示,政策方面偏緊是必然的趨勢,前些年有八折或者是九折的情況,日后或難再現。

　　四大行賺錢仍最強勁,工行日賺7億

　　從這17家銀行披露的2017年業績數據看,銀行業凈利潤增速出現回暖勢頭,盈利情況明顯改善。

　　從凈利潤看,四大行仍然是盈利最強勁的賺錢機器,一騎絕塵把中小銀行遠遠拋在后面,其中被戲稱為“宇宙第一大行”的工商銀行年報顯示,2017年共實現歸母凈利潤2860億元人民幣,比上年增長2.8%。以此計算,2017年工商銀行日賺7.84億元,賺錢能力接近四個騰訊,超過十個茅臺。

　　緊隨其后的是建設銀行、農業銀行、中國銀行,2017年歸屬于母公司股東的凈利潤分別為2423億元、1930億元、1724億元。三家銀行2017年歸屬于母公司股東的凈利潤增速分別為4.67%、4.90%、4.76%,幾乎都比2016年翻了至少一倍。

　　然而,從凈利潤增速來看,地方城商行才是爆發的主力。

　　年報數據顯示,7家中小銀行的凈利潤增速超過了兩位數,其中常熟銀行2017年全年實現歸屬于母公司股東的凈利潤12.64億元,同比增長21.51%,盈收水平攀新高。而寧波銀行、南京銀行、招商銀行、吳江銀行、無錫銀行、張家港行的凈利潤增速分別為19.5%、17.01%、13%、12.44%、11.45%和10.68%,均實現了兩位數的增長,其中招商銀行成為唯一一家盈利增速晉升兩位數的股份制銀行。

　　零售成兵家必爭,招行平安發力零售

　　招商銀行重回兩位數增長,零售業務貢獻良多。

　　年報顯示,去年,集團零售金融業務的稅前利潤484.15億元,同口徑較上年增長7.35%,占業務條線稅前利潤的56.83%。事實上,以零售見長的招行依然保持了零售客戶的較快增長。2017年,招行在股份行中首家實現零售客戶過億。信用卡新增用戶突破千萬,招行手機銀行App下載客戶達5579萬,掌上生活App綁定客戶達4744萬,非招行持卡用戶近700萬。

　　平安銀行的零售成績則是今年的一匹黑馬,平安銀行2017年全年零售業務營業收入466.92億元,同比增長41.72%,占總營收的44.14%;零售業務凈利潤156.79億元,同比增長68.32%,在總凈利潤中占比為67.62%。

　　在2017年的年報中,零售成為了銀行的關鍵詞。

　　如2017年,中信銀行零售營業收入 543.47 億元,增長 27.03%,占比達 34.68%。

　　事實上,銀行都將信貸資源積極向零售業務傾斜,2017年加大了零售貸款的投放,主動壓降同業資產等。

　　以正在進行零售轉型的平安銀行為例,該行2017年主動壓降了近800億元的對公貸款。2017年個人貸款總額同比增長51.56%,而企業貸款下降8.52%。

　　零售業務不僅僅是股份制銀行的業績加速器,如今更是銀行競爭的決勝之地。如工商銀行在行長致辭中即表示,大零售戰略持續推進,個人客戶凈增3800萬,為近年來之最,其中信用卡客戶增至8859萬,成為國內客戶重量最大的信用卡發卡行。

　　而建設銀行的零售也在發力,2017年個人銀行業務利潤總額占比達到 45.95%,同比提高 2.16個百分點。建設銀行行長王祖繼表示,中國的經濟結構進入了調整時期,消費對經濟的拉動作用在不斷增強,零售業務、消費金融也是重要的戰略領域。

　　劃重點

　　酣戰信用卡市場,開啟新一輪跑馬圈地

　　信用卡業務又是零售業務的重中之重。平安銀行信用卡中心副總俞如忠介紹,信用卡為2017年零售業務利潤貢獻近52%。

　　隨著消費金融的升溫,信用卡業務儼然成為銀行競爭的一大戰場。為了擴大客戶基礎,各家銀行掀起了新一輪信用卡“跑馬圈地”。公開數據顯示,2017年,招商銀行、平安銀行、工商銀行、農業銀行、中信銀行新增發卡量分別為1991萬張、1509萬張、2300萬張、1618萬張、1219萬張、發卡量同比增長了 79%、80%、107%、58%、74%。

　　同期,2017年,民生信用卡新增發卡量1040.22萬張,同比增長119.37%,光大信用卡當年新增發卡930.46萬張,同比增長26%。

　　迅猛增長的信用卡業務,已經成為銀行零售業務、利潤增長的驅動器。信用卡對利潤率的貢獻率不斷提升,除了上述的平安銀行,來自中信銀行的數據也顯示,2017年該行零售銀行非利息凈收入為 335.50 億元,比上年增長 41.10%,占本行非利息凈收入的 62.67%。其中, 僅信用卡非利息凈收入就達到 286.0 億元,占比達到85.2%。

　　值得一提的是,2017年建設銀行信用卡累計發卡量為1.07億張,是在2017年繼招商銀行之后第二家信用卡累計發卡過億的銀行;2017年實現消費交易額26189.12 億元,較上年新增2190.44 億元,增幅9.13%;貸款余額達5636.13 億元,增幅達27.51%,相比2016年上漲了14.26個百分點。

　　為了支撐信用卡業務,平安銀行、中信銀行去年均壓縮對公業務,向零售傾斜信貸資源。2017年,這兩家銀行的信用卡貸款余額同比分別增長約100%、40.5%。

　　“希望把零售的功能擴大?！庇崛缰艺f,去年給了信用卡多少信貸資源很難評估,但總體是“緊著”零售,今年預計會達到4000億元以上的余額要求。此外,除了對公支持,信用卡條線也在想辦法,如利用資產出表釋放一些信貸壓力。

　　房貸成銀行優質資產,但折扣或消失

　　銀行發力零售的另外一方面就是房貸。

　　以建設銀行為例,年報數據顯示,2017年個人住房貸款同比增長了17.5%,而不良率只有0.28%,是非常優質的資產。

　　而平安銀行的住房按揭貸款也從2016年末852.29億元增至1528.65億元,增幅高達79.36%。

　　農業銀行方面,截至2017年12月31日,農行個人住房貸款31334.74億元,較上年末增加5753.58億元,增長22.5%。農行表示,主要是由于去年該行積極貫徹落實國家房地產調控政策,支持居民合理購房需求。工行個人貸款中也近八成都是低風險低利率的個人按揭貸款。

　　值得注意的是,多家銀行個人住房貸款增幅下降趨勢明顯。如房貸余額居同業首位的建行,2007年末的個人住房貸款余額為4.21萬億元,較上年新增6274.2億元,增幅17.5%。但這一增幅與建行2016年個人房貸同比大增29.26%相比,下降了11.76個百分點。此外,工行2017年個人住房貸款增加6978.51億元,增長21.5%,同比2016年28.8%的增幅,下降了7.3個百分點;農行個人住房貸款較上年末增加5753.58億元,增長22.5%,同比也下降了10.35個百分點。

　　在年報發布會上,談到房貸時,建行行長王祖繼說:“按揭貸款首付比例在提升,為防控風險隱患對客戶的審查也趨于嚴格,大家在規模調整和風險防控,包括執行政策方面偏緊是一種必然的趨勢,所以價格就會水漲船高,不會再出現前些年有八折或者是九折的情況,這是市場正常發展的趨勢。同時,也有利于現在國家對房地產政策調控真正落實?！?/p> 人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久

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責任編輯：Rachel