央行去年的217號文被視作“二清”的最后絕殺令，在各地人行的強勢執法下，無證經營的支付行為基本都被斷掉了銀行和支付機構的通道。
按照217號文附件里的認定標準，很多電商平臺的“大商戶”模式是這次監管的精準打擊對象。
“大商戶”模式是什么?簡言之，就是銀行或支付機構把收到的貨款結算給了電商平臺，電商平臺再結算給入駐的商戶。電商平臺的形式除了直營之外，更多的是加盟入駐的方式。這就在結算過程中形成了事實上的“二清”。
“分賬系統”來的真是時候
“二清”的危害在支付行業是有共識的。本應由商戶提供產品或服務而收到的貨款，由于電商平臺的關系，資金結算多出了一道流程，而這道流程暗藏著巨大的風險，如果電商經營不善或者挪用資金，將導致商戶遭受不必要的損失。
由此，央行三令五申打擊“二清”行為。這一次的217號文前所未有的嚴厲，銀行、支付機構、銀聯、農信銀、城商行清算中心、小額代收代付機構等都在嚴查之列。
中國支付網近段時間調查發現，中信銀行、銀聯商務、聯動優勢、通聯支付、融寶等機構均已推出自己的“分賬系統”產品，并積極爭搶這些“大商戶”模式的電商平臺。
從他們“分賬系統”的介紹中可以看到，這是一個基于虛擬賬戶和訂單支付體系的開放平臺，為商戶的各類業務場景提 供虛擬賬戶、支付產品和資金管理服務。
其中一家機構的負責人魏明對中國支付網表示，這種“分享系統”獨立于電商平臺系統，隱藏在平臺后端，為平臺傳遞資金流，有效的保證了平臺的資金安全。入金之后出金之前的所有交易，完全基于買方賣方及平臺的虛擬賬戶，可以安全、穩定、靈活地支撐商戶業務。
合規背后是在給支付牌照降溫
用了這種“分賬系統”是否就解決了“大商戶”模式的不合規問題?央行對此是如何定性的?另外一家機構的負責人王小川在接受中國支付網采訪時透露，“已經在當地人行進行了報備之后才開始推向市場的”。
王小川說，“人行主要看兩點，首先交易上送，其次資金流向。只要這兩點搞定，不碰變造交易、資金池，輕易不會認定為是二清?！?/p>
魏明也對中國支付網表達了類似的觀點。
王小川進一步表示，“人行要求是中間賬戶必須是支付機構備付金賬戶。資金不能過平臺商，過了就算二清?！?/p>
只要有商戶入駐加盟的非自營電商平臺都存在這個合規性問題，例如之前曾被央行約談過的美團、有贊等，也包括收購了網銀在線的京東商城、收購了一九付的滴滴。
這些電商為了業務上的合規，紛紛斥巨資收購支付牌照，見諸媒體的最低價格也要3億元。
但銀行和支付機構已經可以通過“分賬系統”來解決“大商戶模式”的“二清”問題的話，對于中小電商平臺確實是一大利好，這些電商無需再糾結“要么關門”“要么收購支付牌照”了。
這同時也給一路上揚的支付牌照價格降了降溫。
魏明透露，在照明行業比較知名的“歐普”電商平臺已經采用了這種“分賬系統”，這個電商平臺大多是各城市的加盟商在上面開店賣貨。
人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久責任編輯：王超
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