1月12日，銀監會發布《中國銀監會關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》。兩大項試點，將引領村鎮銀行發展新變局。而根據銀監會1月12日最新披露的不完全數據顯示，目前村鎮銀行資產總額已經達到1.4萬億元，貸款余額 8000億元。

　　自2007年3月第一家村鎮銀行在四川省儀隴縣成立以來，村鎮銀行已經經歷了10年多發展歷程。根據銀監會1月12日最新披露的不完全數據顯示，目前村鎮銀行資產總額已經達到1.4萬億元，貸款余額 8000億元。

　　面對這一規模逐漸龐大的村鎮銀行群體，1月12日，銀監會發布《中國銀監會關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》。兩大項試點，將引領村鎮銀行發展新變局。

　　只增加業務范圍

　　所謂投資管理型村鎮銀行試點，《通知》提出，是具備一定條件的商業銀行，可以新設或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為村鎮銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮銀行，由其受讓主發起人已持有的全部村鎮銀行股權，對所投資的村鎮銀行履行主發起人職責。

　　在今日舉行的銀監會“村鎮銀行有關政策”發布會上，農村中小金融機構監管部市場準入處處長朱惠春指出，投資管理型村鎮銀行模式，實際上是對現行村鎮銀行投資管理模式的進一步完善，主要彌補以往村鎮銀行主發起行跨部門協調難度大，管理成本高等現有管理模式的不足。

　　而“多縣一行”制村鎮銀行試點，則擴大了村鎮銀行的經營區域?！锻ㄖ分赋?，在中西部和老少邊窮地區特別是國定貧困縣相對集中的區域，可以在同一省份內相鄰的多個縣（市、旗）中選擇1個縣（市、旗）設立1家村鎮銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設立支行，即實施“多縣一行”制村鎮銀行模式。

　　對于村鎮銀行經營區域擴大，伴隨的是更加審慎的監管與防范金融風險的諸多考慮。記者了解到，對“多縣一行”制村鎮銀行的注冊資本，銀監會要求注冊資本不低于一億元，對比一般在鄉鎮（100萬）、縣城（300萬）設立村鎮銀行，門檻大幅提高。

　　銀監會農村中小金融機構監管部副主任馬曉光透露，目前全國“多縣一行”制村鎮銀行首批試點數量不超過16家，試點期間總體數量是可控的。

　　“投資管理型村鎮銀行（簡稱“投資管理行”）僅調整增加了村鎮銀行的業務范圍，其機構類別仍然是村鎮銀行?！?銀監會相關負責人指出。

　　“目前，主發起人對所設立村鎮銀行的管理，基本都是通過指定部門管理，或設立事業部管理，以及委托分支機構管理等模式實現。幾種管理模式普遍存在一些不足，比如跨部門協調難度比較大，管理成本比較高，還有就是信息科技等中后臺服務功能也跟不上?！?朱惠春表示。

　　由于村鎮銀行系統建設、產品創新、人才培訓往往涉及主發起人內部多個部門職責，現行管理模式跨部門協調難度大、管理成本高問題比較突出，現行管理模式已經難以適應集約化管理和專業化服務的需要。

　　設立投資管理型村鎮銀行則能有效解決上述管理問題。與現行管理模式相比，投資管理行模式有顯著優勢。銀監會相關負責人表示，一是與管理部門、事業部相比，投資管理行作為獨立法人，能夠更好統籌集中優勢資源，提高管理服務效率，解決中后臺服務短板。二是有利于帶動社會資本投資入股。在商業銀行持股比例不低于15%的前提下，《通知》要求投資管理行優先引進優質涉農企業投資入股，從而擴大民間資本投資入股村鎮銀行的渠道，促進建立面向“三農”和小微企業的股權結構、治理架構和服務機制。三是投資管理行能夠針對村鎮銀行特點，建立專門的風險識別、監測、處置以及流動性支持等制度安排，構建“小法人、大平臺”機制，促進形成規模效應，提升村鎮銀行管理能力和整體抗風險能力。

　　銀監會表示，投資管理行模式實施后，村鎮銀行主發起人可以按照市場化和契合性原則，選擇采取投資管理行模式或者現行其他可行有效的管理模式。鼓勵投資設立村鎮銀行數量較多的主發起人采取投資管理行模式，對所投資的村鎮銀行實施集約化管理。

　　銀監會相關負責人指出，已投資一定數量村鎮銀行且所設村鎮銀行經營管理服務良好的商業銀行，可以新設或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為投資管理行。采取新設方式的，應履行村鎮銀行設立的行政許可程序；采取選擇1家村鎮銀行方式的，應履行村鎮銀行相關變更事項的行政許可程序。

　　投資管理行模式遵循“先試點、后推開”的實施原則，優先選擇設立村鎮銀行數量較多、經營管理和服務良好、具有繼續設立村鎮銀行意愿的主發起人開展試點，同時根據主發起人類型，分類選擇具有代表性的銀行參與試點，取得經驗后再逐步推開。

　　從嚴設置準入條件

　　此次對村鎮銀行的試點工作內容，除了管理模式的進一步完善外，還涉及經營區域的擴大。

　　銀監會指出，由于目前在中西部和老少邊窮地區，還有很多的縣沒有設立村鎮銀行，目前也暫時不具備單獨設立村鎮銀行法人機構的條件，也不具備實現可持續經營發展的條件。實施“多縣一行”制村鎮銀行模式，可以保障村鎮銀行在風險可控和商業可持續的前提之下，進一步提高欠發達地區，特別是貧困地區的基礎金融服務的覆蓋面和可得性。

　　在當前強監管大背景下，作為普惠金融中重要一環，村鎮銀行的試點工作也必須在風險可控基礎上進行，特別是受到區域限制經營的村鎮銀行，在跨縣經營試點上，監管對此慎之又慎。

　　馬曉光指出，考慮到村鎮銀行經營規模比較小，為了有效防范相應的經營風險、加強管控，在設計“多縣一行”制村鎮銀行的制度的時候，首先是在《通知》中，將“多縣一行”制村鎮銀行的覆蓋范圍從覆蓋區域和數量兩個方面進行嚴格界定。

　　在區域方面，將嚴格界定為中西部和老少邊窮地區省內相鄰的縣、市或者旗，這是區域方面的限定；在數量方面，明確單家法人所覆蓋的縣市旗數量一般不超過五個，從數量上、區域上防止村鎮銀行過度擴張。

　　其次，《通知》從嚴設置了“多縣一行”制村鎮銀行的準入條件，跟一般的村鎮銀行準入條件相比，條件更高。例如對“多縣一行”制村鎮銀行的注冊資本，監管要求注冊資本不低于一億元，而一般的村鎮銀行設立，最低注冊資本僅100萬。

　　馬曉光表示，在鄰近縣設立支行方面，要求法人機構一定要開業一年以后，積累了一定的經營管理運行經驗的基礎上，才可以在鄰近縣市設立支行，而一般的村鎮銀行在本縣設立支行，設立半年之后具備一定條件，可以向下延伸設立支行。

　　上述制度安排不難看出，此次村鎮銀行“多縣一行”審慎的監管導向貫穿始終?！耙獙徤?、有條件地實施，不能盲目鋪攤子、擴數量，不具備條件亂設是不行的?！?馬曉光說。

　　此外，她表示“多縣一行”制村鎮銀行要建立縣域信貸投放承諾制度和對分支機構資金運用監測考核機制，從而引導“多縣一行”制村鎮銀行支行吸收的存款主要用于當地。在工作步驟和安排上，先試點，后推開，從嚴把握試點工作標準。

　　馬曉光指出，從“多縣一行”村鎮銀行試點的數量來看，目前我們測算了一下，符合“多縣一行”試點基本要求的中西部和老少邊窮地區的省份，全國一共有16個，在這16個省區之中，對有試點意愿和具備條件的，我們目前只是說可以在省內先設立或者選擇一家村鎮銀行開展試點，也就是每個省首批可以開展一家“多縣一行”制村鎮銀行的試點工作。

　　馬曉光指出，在全國來講，“多縣一行”制村鎮銀行首批試點數量不超過16家，試點期間總體數量也是可控的。如果試點運行一段時間后，效果符合預期，能夠達到預期目的，那么我們會在統籌評估之后，對相應政策做進一步完善，再考慮下一步擴大試點。

　　自2007年3月第一家村鎮銀行在四川省儀隴縣成立以來，村鎮銀行已經經歷了10年多發展歷程。 根據銀監會發布會上透露的數據顯示，已開業的村鎮銀行總體發展穩健，資產總額已經達到1.4萬億元，貸款余額 8000億元，農戶和小微企業貸款合計占比92.3％，戶均貸款37萬元，村鎮銀行戶均貸款連續多年都是持續下降，從過去的50多萬、40多萬到去年年底37萬；已累計為634萬客戶發放貸款1024萬筆，累計放款4.4萬億元，支農支小特色顯著。

　　農村中小金融機構監管部新型機構監管處處長黃維京指出，截至2017年末，村鎮銀行各項貸款中的農戶和小微企業貸款合計占比連續5年保持在90%以上，存貸比連續8年保持在70%以上，戶均貸款連續5年下降至37萬元；自成立以來，已累計為634萬客戶發放貸款4.4萬億元。

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責任編輯：陳愛