作者｜李偉「中國人民銀行科技司司長、全國金融標準化技術委員會副主任委員」

　　金融標準是金融的“通用語言”，是金融專家知識和金融最佳實踐的融合成果，為金融治理能力和治理體系現代化提供支撐手段。面對人民日益增長的金融服務需要和不平衡不充分的金融發展之間的矛盾，新時代金融標準化工作必須按照黨的十九大對我國未來發展的戰略安排和全國金融工作會議精神，以新修訂的標準化法為依據，牢記自身歷史使命，樹立強烈的擔當精神，堅持“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念，以新氣象助力新時代金融新發展。

　　新時代金融標準化的歷史使命

　　新時代，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，正處于轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，金融標準化應緊緊圍繞全國金融工作會議提出的“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三項任務主動作為，為決勝全面建成小康社會、奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利、打好防范化解重大風險和精準脫貧的攻堅戰作出貢獻。

　　一是金融標準服務實體經濟發展。標準決定質量，高質量的金融產品和服務標準可有力支持金融機構提供更高質量的產品與服務，引導金融業發展同經濟社會發展相協調，為實體經濟創造良好的金融生態，支持我國產業邁向全球價值鏈中高端，為建設科技強國、質量強國、網絡強國、數字中國和智慧社會提供有力支撐。

　　二是金融標準助力防控金融風險。以強化金融監管為重點，以守住不發生系統性金融風險為底線，制定并實施金融科技、監管科技、互聯網金融、金融基礎設施、金融統計、金融信息安全等金融標準，將其作為金融制度的有效補充，不僅助力創新型國家建設，而且助力主動防范化解系統性金融風險，做到早識別、早預警、早發現、早處置。

　　三是金融標準助力深化金融改革。只有堅持全面深化改革，才能應對金融領域存在的嚴峻挑戰，充分發揮金融標準的效能，建立以市場為主導、適應現代金融業發展的體制機制，完善金融市場、金融機構、金融產品體系，為健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架、深化利率和匯率市場化改革以及建立現代金融服務體系提供標準支持。

　　四是金融標準助力共享發展。通過制定并實施農村普惠金融、精準扶貧等金融標準，充分應用大數據、人工智能、云計算等數字技術，進一步推動金融產品和服務創新，以標準化手段支持鄉村振興戰略和區域協調發展戰略，健全廣覆蓋、可持續、互助共享、線上線下同步發展的普惠金融體系，完善對小微企業、三農和偏遠貧困地區的金融服務，健全農業社會化服務體系。

　　五是金融標準助力綠色發展。堅持綠色金融發展戰略，制定并實施綠色金融標準，加快構建綠色金融服務體系，提高金融服務環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理的標準化程度和服務質量，助力構建市場導向的綠色技術創新體系、建立健全綠色低碳循環發展的經濟體系。

　　六是金融標準助力開放發展。只有積極參與國際金融標準制定，推動我國先進金融標準走出去，才能提升我國在國際金融標準制定中的話語權，推進我國金融業雙向開放，為我國經濟社會發展營造良好金融生態。同時，金融標準走出去將促進“一帶一路”國際合作，促進政策、規則、標準“三位一體”的聯通，為設施聯通、貿易暢通、資金融通、民心相通提供機制保障。

　　新時代金融標準化的工作基礎

　　近年來，在國務院《深化標準化工作改革方案》的指導下，人民銀行著力改革金融標準體系，優化金融標準化管理體制機制，加強金融標準的實施與監督，更好發揮金融標準化在推進金融治理體系和治理能力現代化中的基礎性、戰略性作用，金融標準化工作開創新局面。

　　一是新型金融標準體系形成雛形。人民銀行、銀監會、證監會、保監會聯合國家標準委組織制定并發布金融業標準化體系發展“十三五”規劃，把政府單一供給的原金融標準體系，轉變為由政府主導制定的標準和市場自主制定的標準共同構成的新型金融標準體系。為便于跨行業、跨市場金融標準統籌，政府主導制定的金融國家標準和行業標準，從按機構劃分的銀行、證券期貨、保險、印制標準體系架構，升級為按功能劃分的金融產品與服務、金融基礎設施、金融統計、金融監管與風險防控標準體系架構。市場自主制定金融團體標準蓬勃發展，2016年，保險業協會發布首批金融團體標準《農業保險服務通則》《商業保險職業分類與代碼》;2017年，保險業協會發布《意外事故原因分類與編碼》《意外類保險產品分類與編碼》等金融團體標準，互聯網金融協會發布《互聯網金融信息披露 個體網絡借貸》《互聯網金融信息披露 互聯網消費金融》等金融團體標準，北京移動金融產業聯盟發布金融團體標準《移動終端安全金融盾規范》。

　　二是金融標準化統籌協調機制取得突破。人民銀行、銀監會、證監會、保監會聯合國家標準委改革全國金融標準化技術委員會(下稱“金標委”)領導層架構，提高金融標準統籌協調層次。新成立的第四屆金標委，由金融管理和監管部門、系統重要性金融機構的單位領導擔任主任委員和副主任委員，同時擴大委員單位隊伍，覆蓋行業更多領域，吸收部分主要非銀行支付機構成為觀察員，全面提升金標委的權威性、代表性和有效性。依托金標委委員單位、分委會和專項工作組，金融業標準化體系發展“十三五”規劃順利實施。人民銀行分支行會同銀監局、證監局、保監局、質監局(市場監管局)建立了“一行四局”標準化工作協調機制。大中型金融機構普遍建立了一個部門牽頭，各個部門按條線管理的標準化工作機制。

　　三是金融標準供給數量與質量顯著提升。經過金融系統長期努力，金融標準數量穩步提升，現行有效金融國家標準53項，金融行業標準147項，一定程度上滿足了重點金融領域標準需求。黨的十八大以來，為適應現代網絡技術在金融領域的廣泛應用，人民銀行組織開展監管科技、大數據、云計算、數字貨幣等金融科技相關研究，圍繞普惠金融、金融科技、金融監管等重點領域加強金融標準供給，提交發布了銀行營業網點服務基本要求、銀行業產品說明書描述規范、金融業通用報文方案等金融國家標準，發布了中國金融移動支付系列標準、中國金融集成電路(IC)卡規范、銀行卡受理終端安全規范、人民幣現金機具鑒別能力技術規范、金融業信息系統機房動力系統規范等金融行業標準。但總體來看，金融標準的供給仍顯不足，標準的缺失、老化現象依然明顯，標準落實依然有待加強，標準化發展的不平衡，不充分問題依然是主要矛盾。

　　四是金融標準實施與監督成效明顯。近年來，金融管理和監管部門、行業協會和有關組織、金融機構和非銀行支付機構積極推進金融標準實施。人民銀行編制了標準實施路線圖，提出系統性的實施策略和措施，創新方式方法推動標準落地，建立非銀行支付機構、移動金融、支付受理終端安全等標準檢測認證體系。通過中國國際金融展等平臺，積極宣傳金融標準化相關政策。依托國家“質量月”和“世界標準日”活動安排，2017年9～10月，人民銀行組織“普及金融標準，提升服務質量”活動，開展重點金融標準宣貫、實施情況調研和實施效果評估，營造了提升金融服務標準化程度和服務質量的良好氛圍，推動了重點金融標準實施。

　　五是參與國際金融標準制定取得新進展。積極組織國內金融標準化專家參與國際標準化活動，目前共有65名專家參加國際標準化組織的金融服務技術委員會(ISO/TC68)的22個工作組，深度參與國際金融標準制定。我國首次主導編制的《銀行業產品說明書描述規范》國際標準進展良好，由中國外匯交易中心開發的ISO 20022報文獲得國際注冊發布;在2017年ISO/TC68年會上，由我國專家提出的《第三方支付信息系統的安全目的》《資本市場交易結算系統核心技術指標》和《輕量級實時STEP消息傳輸協議》三項工作得到會議認可，將以此為基礎制定國際標準。我國金融IC卡標準成為新加坡、泰國、韓國、馬來西亞等國家發卡業務的技術標準，是金融標準“走出去”的重要成果。積極開展金融國際標準化宣傳，2017年7月邀請ISO主席張曉剛為金標委作了“國際標準化的發展與‘中國制造’”專題講座，在行業內取得良好反響。

　　新時代金融標準化的重點工作

　　新時代的金融標準化工作必須堅決貫徹落實黨的十九大精神，站在新的歷史起點上，以落實黨中央決策部署為前提，結合金融發展實際，加快推進金融業標準化體系發展“十三五”規劃任務落實，解決標準化發展不平衡不充分的問題。

　　一是開展部分領域國家強制性標準制定與實施。新修訂的標準化法明確規定，對保障人身健康和生命財產安全、國家安全、生態環境安全以及滿足經濟社會管理基本需要的技術要求，應當制定強制性國家標準。具體到金融行業，對于關系到人民財產安全的重點領域，要加快研制一批國家強制標準，強化依據強制性國家標準開展監督檢查和行政執法，力爭在人民幣現金機具鑒別能力、銀行卡終端安全等方面取得突破，以標準化手段為人民財產安全保駕護航。

　　二是加快制定金融科技與互聯網金融標準。加快金融標準對新技術應用的響應速度，服務新動能、新經濟健康成長，構建金融大數據標準體系，探索法定數字貨幣的技術標準和管理規范，探索和制定金融業云計算、大數據、區塊鏈、人工智能應用技術規范。適應互聯網金融發展的需要，制定互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托、互聯網消費金融等互聯網金融產品服務類標準，制定互聯網金融領域網絡安全、信息交換、身份認證等信息技術類標準，制定內部控制、風險管理、信用管理等互聯網金融運營管理類標準。

　　三是加快制定金融監管與風險防控標準。按照黨的十九大以及全國金融工作會議精神，金融監管要實現所有金融產品和服務的全覆蓋，標準化也要積極落實，做到所有金融產品和服務有標可依。同時，按照統籌監管系統重要性金融機構，統籌監管金融控股公司和重要金融基礎設施，統籌負責金融業綜合統計的要求，制定監管標準體系和具體監管標準，支撐金融基礎設施互聯互通和監管信息共享，服務“嚴監管”“強監管”，支持綜合監管、功能監管和行為監管。提高風險防控精準性，制定銀行、證券、保險、金融科技、互聯網金融等領域的風險監測、風險計量、信用評價、風險提示與公示、信息保護等風險管理標準，支撐風險監測預警和早期干預機制的建立和運轉。

　　四是加快制定普惠金融標準。服務普惠金融體系建設，制定中國普惠金融指標體系和中國普惠金融發展指數標準，形成動態監測評估體系，建立金融消費者投訴分類標準和金融消費者素養調查標準，促進金融業可持續均衡發展。制定農村普惠金融服務規范，完善支持社保、醫療、教育、交通等行業領域的金融服務標準，建立健全無障礙銀行網點、自助銀行網點規范，提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，特別是要讓農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

　　五是加快制定綠色金融標準。發展綠色金融，是實現綠色發展的重要措施，也是供給側結構性改革的重要內容，加快建設與多層次綠色金融市場體系相適應、科學適用的綠色金融標準體系。制定綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數和相關產品、綠色發展基金、綠色保險、碳金融等綠色金融標準，研制金融機構綠色信用評級標準，開展綠色信用評級試點，將金融機構在綠色環保方面的表現納入綠色信用評級的考核因素之中。制定綠色信貸和綠色債券等信息披露標準，建立標準與監管政策的聯動機制，推動完善上市公司和發債企業強制性環境信息披露制度。

　　六是推進金融標準走出去和引進來。完善我國金融標準化參與國際標準化的戰略和策略，確定重點領域、重點方向和可行路徑，在第三方支付、移動金融服務、互聯網金融、數字貨幣等重點領域加強跟蹤研究，爭取主導更多國際標準研制。強化國際標準化組織國內對口單位建設，研究我國金融標準在“一帶一路”沿線市場的應用及推廣，推動我國更多優秀標準走出去。同時，引進國際標準化組織、金融穩定理事會、巴塞爾銀行監管委員會、國際證監會組織、國際保險監督官協會等制定的先進金融標準，指導金融機構建立更加系統的風險管理框架。

　　七是建設“規劃—制定—實施”相協調的“一條龍”金融標準化機制。加強分委會和金融標準專項工作組建設與管理，建立健全各領域金融標準清單，滾動修訂金融標準體系。改進金融標準制定工作機制，充分運用信息化手段，提高標準制修訂效率，及時開展標準復審和維護更新，公開金融標準，提高標準制定的廣泛性、代表性、科學性、公正性。加強金融標準化研究，按年度組織開展金融標準化重點課題研究，調動全行業標準化研究積極性，為標準化發展奠定堅實的理論基礎。創新金融標準實施的方式方法，對于標準實施要做到有檢查、有監督、有評估，健全金融認證體系，做好標準質量評價，確保標準的效用落到實處，推進金融標準實施創新城市試點工作。

責任編輯：韓希宇