眼下，備案成為P2P網貸平臺最重要的任務之一，各地的整改驗收情況也備受關注。

　　1月4日，深圳市互聯網金融協會組織召開了P2P網貸合規整改研討會，華商律師事務所、中興華會計事務所的代表分別對57號文（即《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》）進行了解讀，深圳市互聯網金融協會秘書長曾光，以及深圳市金融辦、深圳銀監局的領導分別作了講話。

　　深圳召開P2P網貸合規整改研討會

　　據了解，此次研討會是為了了解網貸平臺的合規進程，把碰到的問題反饋給監管機構，給予評估、反饋，讓合規的平臺更好更順利地進行備案。與會的各家平臺向深圳市金融辦匯報整改中的問題。

　　網貸之家從知情人士處獲悉，會上，深圳市金融辦表示，備案工作將下放區金融辦，交由第三方驗收，由區金融辦負責。不過，“監管層領導并未明確指出第三方是什么機構，但應該是律所和會計師事務所吧?！?/P>

　　此外，研討會上，有平臺提出，“風險備付金違規的話，那么質量保證金是否屬于合規的呢？質保金由借款人出的，而非平臺自有資金，這屬于部分保障，而非剛兌，可以參考赴美上市的兩家同行，也都設立了質保金?！?/P>

　　對于這一問題，深圳銀監局的代表人士表示，應該要厘清質保金的歸屬問題，合規與否可以再研究。

　　值得一提的是，深圳市金融辦監管三處副處長陳佺忠在會上透露稱，深圳市的備案登記管理辦法正在審批，應該會很快頒布。

　　此前（2017年7月3日晚間），深圳市金融辦公布了《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）向社會公開征求意見。

　　《意見稿》提出了一系列的規范要求。其中，第九條規定，網絡借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合以下條件:

　　(一)設置風控合規部門，具有開展網絡借貸信息中介服務的風險管理能力。

　　(二)擁有獨立的銷售監督和投訴受理部門。

　　(三)建立了網絡安全保護管理制度，落實防篡改、防入侵、數據加密以及災難恢復等網絡安全保護技術措施;信息系統的軟硬件設備及系統數據原則上應當存放在深圳市行政轄區內;數據管理部門應當設在深圳市行政轄區內，并且能夠按照監管部門要求，提供業務系統數據的技術接口。

　　(四)網絡借貸信息中介機構注冊地不得為居住用地;經營地址和注冊地址應當一致，不一致的應將注冊地址變更為經營所在地;經營場所面積應當不小于100平方米。

　　(五)網絡借貸信息中介機構的主要資金結算賬戶(包括網絡借貸資金專用賬戶)應當開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。

　　(六)與在深圳市行政轄區內設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成資金存管安排。

　　(七)從事金融業相關工作5年以上，并具有大學本科以上(含)學歷的高級管理人員不少于3名。

　　(八)法律、法規、規章和相關文件規定的其他條件。

　　《意見稿》第十條明確表示，網絡借貸信息中介機構董事、監事和高級管理人員不得存在以下情形:

　　(一)有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。

　　(二)擔任破產清算的公司、企業的董事、監事和高級管理人員，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的。

　　(三)擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的。

　　(四)被國家金融監管部門取消董事、監事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業工作而期限未滿的。

　　各地備案工作加速推進

　　2017年12月，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各地P2P整治聯合工作辦公室下發《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文），要求各地在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，6月底之前全部完成備案。

　　在備案時間表明確之后，各地的網貸備案進程開始提速。

　　1月4日，北京市金融工局下發通知指出，北京市P2P平臺的驗收工作尚未啟動，正在按照國家有關部門規定進行準備；驗收標準沒有所謂的細則，均根據國家1+3的規定、57號文及148項規則；驗收備案只求質量，不求數量，通過一家備案一家，沒有數量額度等限制。

　　元旦前夕（2017年12月29日），江蘇省金融辦官網發布“關于公開征求《江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》意見的公告”，同時發布了《江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法（征求意見稿）》。這意味著繼廈門、廣東（深圳市除外）、上海、深圳、北京、福建以及浙江之后，江蘇成為全國第八個出臺網貸備案征求意見稿的地方省市。

　　日前，上海市金融辦相關人士曾表示，上海正在加快研究出臺P2P備案管理相關辦法，原則是“從嚴把控、不設指標、合規一家、確定備案一家”。

責任編輯：松崎