在12月7日于北京舉辦的第十三屆電子銀行年會上，今日投資數據科技CEO殷子惠表示，從2016年招行摩羯智投的先行試水，到今年以來江蘇銀行阿爾法智投等的相繼上線，在銀行業機構加速卡位的過程中，智能投顧于財富管理市場的商業價值已得到充分彰顯，隨著市場持續發酵，將成未來理財服務基礎設施。

　　智能理財緣何這么熱

　　2016年可謂國內智能投顧商業化應用的元年，持牌金融機構中證券行業是先行者，目前國內已有逾30%的券商在使用機器人投顧相關工具。去年底招商銀行推出“摩羯智投”，宣告銀行業正式進入智能投顧時代。今年以來，很多銀行、券商、基金和財富管理機構、互聯網金融巨頭都在密切關注或者積極醞釀智能投顧服務。

　　據悉，基于長期的數據研發的積累，今日投資2014年在國內推出智能投顧ALPHA.J，構建了“診斷-建議-跟蹤”的投顧閉環服務架構，成為敏銳把握市場趨勢的國內智能投資領域先行者和行業發展的推動者，目前有幾十家券商、銀行、基金、互聯網金融平臺的超過2000萬的個人投資者在使用今日投資的智能投顧。

　　今日投資CEO殷子惠在2017電子銀行年會接受采訪時認為，國內智能理財的快速發展受到多重因素驅動：一是移動端投資理財漸成主流，用戶行為變遷使金融機構面臨理財服務升級的需求；二是智能投顧在全球都被提到了前所未有的高度，以高盛為代表的傳統金融機構紛紛布局；三是技術發展拉低了傳統財富管理市場的門檻，給大眾長尾人群帶來了普惠性紅利；四是過去的宏觀環境造就了民眾偏向自主投資，隨著市場環境變化，個人投資者將越來越愿意接受專業的資產配置建議。

　　智能投顧優劣的核心

　　那么，相較于傳統的服務業態，智能投顧的先進性具體體現在哪些方面，以至于各類創業機構和傳統金融機構紛紛跑步入場?作為行業的實踐者與觀察者，殷子惠指出，從解決理財服務痛點的角度，智能投顧的優勢在于能以更低的門檻服務更廣泛的客群；而且提供的服務也更精準，可在深入洞察用戶的基礎上推薦適合的產品和服務；此外不僅對用戶持有產品進行監測，并對市場趨勢做判斷，進而實現動態優化配置。作為一種7X24小時在線的即時服務，智能投顧可向規?；腿号刻峁﹤€性化理財建議，令服務機構的投入產出更高效。

　　當然，并非每款智能投顧的專業性都值得信任。至于如何挑選，殷子惠表示，智能投顧的核心是數據和模型，其有效性是否經過長時間的檢驗，是否經過大量投資者的檢驗非常重要，最好經過多輪經濟周期和牛熊市的檢驗。對于專業知識有限的個人投資者而言，相對簡單的辦法是選擇那些規模較大、具有品牌背書的財富管理機構。

　　據悉，作為金融行業2B市場份額領先的智能投顧品牌ALPHA.J，今日投資智投體系的特點是：超過10年積累的獨家數據庫；經過多家資產管理機構實盤驗證有效的量化模型和算法；著重強化風險控制，可實時跟蹤資產變化趨勢并進行預警調優。

　　黃金發展期將至

　　日前，《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見（征求意見稿）》引起廣泛關注，其中亦有涉及對于智能投顧的監管指導。對此，殷子惠認為，作為金融服務智慧與前沿技術相結合的創新工具，智能投顧的核心是數據和模型的有效性，具備相關研究能力和經受了市場檢驗的機構才能真正“玩轉”智能投顧。從監管的角度，應在支持創新的前提下根據行業特征制定一定的專業門檻，讓合格的專業機構來服務投資者。

　　談及未來的發展趨勢，殷子惠認為，財富管理關系中有三個必要元素，即業績、互動和信任，三者互為補充形成一個立體的綜合客戶體驗模式。作為一種新型的財富管理工具，智能投顧的發展需要經歷用戶信任和市場培育的階段，隨著商業實踐增多以及國人投資理念的逐漸成熟，千人千面、個性化、智能化將成為供給端的服務起點，智能投顧將成為理財服務的基礎設施，未來幾年將迎來黃金發展期。

　　對于財富管理市場的格局演變，殷子惠表示，未來的入口之爭極為關鍵，迄今已有光大證券、中泰證券、江蘇銀行等財富管理機構聯合今日投資來占領先機。隨著市場持續發酵，會有更多機構選擇有效性經過檢驗、引領智投趨勢的FinTech機構來搶抓客群、構建未來理財服務的基礎設施。

責任編輯：Rachel