不久前，趣店的上市就像一根導火索，將現金貸整個行業瞬間打出原形。隨著不斷的業務深究和道德拷問，現金貸儼然已經成了眾矢之的?！霸铩?、“出賣靈魂”、“人血饅頭”……在一片口誅筆伐聲中，現金貸行業監管漸行漸近，“羅敏”們的日子越來越不好過了。
近日有消息稱，由央行牽頭，多部門共同參與的監管新規正在緊鑼密鼓地展開，除了36%利率上限和禁止暴力催收外，此次監管可能還將從資金、牌照等多方面嚴控“現金貸”，對于存在違法行為的公司予以關閉取締。
種種跡象表明，現金貸的強監管即將來臨，現金貸明天尤未可知。
社會大環境下現金貸的諸多危害
先不提這段時間以來，傳統媒體、自媒體和吃瓜群眾圍繞著現金貸的超高利息、暴力催收、業務模式、監管真空等進行了全方面的深究和吐槽。整個社會層面上來說，現金貸究竟有哪些危害?
危害一：社會信用被現金貸企業隨意透支，信用社會建設遙遙無期;
相關數據顯示，中國有6億人沒有征信記錄，而且目前月收入在5000元以下的網民中，至少2.4億人沒有信用卡，這些人都是現金貸的潛在用戶。對于這部分沒有信用甚至缺乏良好信用的群體，市場上的現金貸企業正在共享而且在過度消耗。這部分人大多收入不高或沒有穩定收入，導致放貸的風險較高，壞賬也會不低，成本自然居高不下，所以，很多企業鋌而走險，放貸綜合利率都超過了36%的法定紅線。
現金貸企業只為逐利，而有些借款人為了償還貸款，在多家平臺借貸，拆了東墻補西墻形成惡性循環。在未來中國信用社會的建設過程中，現金貸的發展起到了負面作用。
危害二：隱性風險加劇，腐蝕傳統金融行業;
眼下現金貸業務最主要的資金來源渠道并非P2P或者股東方的自有資金，而是包括銀行、信托、消費金融公司在內的持牌機構。這些資金通過“聯合貸款”、“助貸”、ABS等不同方式流入現金貸市場。市場上定位于金融科技公司的平臺，大多采用了自己提供風控技術，持牌機構提供資金支持的模式。如此這般一旦放任現金貸做大規模體量，萬一現金貸行業風險爆發，將直接波及傳統金融行業。
危害三：互金企業紛紛從事現金貸，金融科技競爭力成為笑柄。
從2013年互聯網金融行業爆發開始，如今行業發展已經開始出現同質化。受現金貸高利潤的誘惑，大量互聯網金融企業荒廢主業，投入大量人力、物力、財力涉足現金貸，以期望在短期內實現公司的盈利。直接導致互聯網金融企業的核心科技競爭力淪為同質化的現金貸，科技改變金融成為笑柄。
現金貸的行業亂象
不可否認的是近年來，現金貸的快速發展的確為用戶的資金需求提供了一定的便利，但與之相關的風險也不斷顯現，行業亂象叢生。
在應用市場里，排名前100的貸款APP接近有25%的現金貸貸款APP是P2P平臺直接做的或者參與程度很高。在某面向大學生的互聯網借貸平臺，該平臺有急救金、周轉金、助學金、畢業金4種“現金貸款”產品。當中，急救金和周轉金的借款額度僅分別為1000元和5000元，還款期限從10天到半年不等。在一些平臺上，類似的現金貸款產品，不需擔保和抵押，只憑學生證和身份證就可使用。
但其中有一個奇特的現象，“借款2000元，一周還款，利息100元”。在一款手機軟件上看到了這樣的信貸產品。算下來，其年化利率高達260%，簡直不可思議，而類似的貸款軟件還有不少。
這些異常的高利率，往往以一些隱蔽的方式加到借款人身上。一位業內人士揭秘，“一般不直接體現，通過手續費、競標費、系統使用費，還有‘砍頭息’等方式綜合加在一起，利率非常高。另外一種是逾期，有罰息、違約金等。加在一起滾動，高達百分之幾百的(利息)都有，這種情況比較普遍，包括用暴力催收方式，電話騷擾等”。
另外，大量中小現金貸平臺濫用個人信息進行催收。飽受指責的“裸條”事件其實就是現金貸的亂象之一。出借資金的平臺濫用借款人信息，向借款人好友發送借款人照片，以此威脅還款，種種不正當的商業行為不斷被爆出。
由于“現金貸”行業尚處于初期，從業者良莠不齊、行業監管與自律缺位，造成行業風險一定程度的累積，慢慢浮現除了幾個常見的問題：一是多頭借貸，部分用戶同時從多個平臺貸款借款金額遠超還款能力。二是短貸長用?！艾F金貸”產品為覆蓋高風險，年化利率水平普遍高達150%以上，最高接近400%。如果固守其小額、短期的產品本質，用戶負擔利息的絕對額并不高。但是，部分用戶主動或在平臺誘導下，通過不限次數的周轉將借款行為從短期變為長期，“利滾利”造成還款成本急劇上升，最終難以為繼。三是部分平臺無視職業操守，未能充分保護消費者權益，造成行業聲譽風險。如設置名目眾多的隱藏收費條款，誘導用戶續貸、過度借款;放松風險控制標準，向明顯不具還款能力的用戶貸款，存在暴力催收、騷擾催收等情況，為互聯網金融的健康發展埋下了隱患。
現金貸的明天在哪里?
早在今年4月10日，銀監會下發的《關于銀行業風險防控工作的指導意見》中首次點名“現金貸”，要求相關機構嚴格執行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規定，不得違法高利放貸及暴力催收。
4月14日，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室就向各省P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室下發《關于開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》(下稱“《通知》”)。這份《通知》還附上了一份排查名單，涉及429個APP、72個微信公號和117個網站，幾乎涵蓋市面上所有涉及現金貸業務的平臺。
而近期由趣店上市引爆的“全民論戰”將現金貸推至輿論的風口浪尖。最新消息顯示，一場由央行牽頭、多部門共同參與的監管大幕即將開啟。
11月4日，央行網站刊登了行長周小川署名文章《守住不發生系統性金融風險的底線》，直指金融亂象。
現金貸的強監管已經箭在弦上，作為行業從業者更需要自律，嚴格遵守法律法規要求，不觸紅線，不越底線，為行業健康發展護航。在很多業界人士看來，現金貸良性發展的當務之急是規范行業發展，配合監管部門整改政策。相信在監管之下，行業才能在有效監管下良性發展，口誅筆伐下的現金貸公司才能真正實現健康發展。
人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久責任編輯：王超
免責聲明：
中國電子銀行網發布的專欄、投稿以及征文相關文章，其文字、圖片、視頻均來源于作者投稿或轉載自相關作品方；如涉及未經許可使用作品的問題，請您優先聯系我們（聯系郵箱：cebnet@cfca.com.cn，電話：400-880-9888），我們會第一時間核實，謝謝配合。
