近日,建設銀行、中信銀行等多家銀行相繼宣布進軍住房租賃市場,比如建行廣東省分行與廣東省住建廳、佛山市政府達成住房租賃戰略合作,上線國內首個政銀合作住房租賃平臺。除了銀行外,互聯網巨頭也已經涉足租房金融,今年10月10日,支付寶宣布在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、鄭州這8個城市上線租房平臺,實現付一押零、信用租房的模式。不過,建設銀行選擇的是“銀企合作”模式,支付寶則采用 “信用+租賃”這種模式。雖然切入模式不同,但這些機構都瞄準了巨大住房租賃市場背后的金融增值服務。也有業內人士認為,未來租房金融領域可想象空間很大,到底誰能分得這塊蛋糕值得期待。

　　萬億蛋糕,四類“玩家”搶入

　　作為我國住房體系的重要組成部分,近期租房金融市場迎來了大熱。

　　特別是今年7 月以來,關于發展住房租賃市場的中央政策和地方政策密集出臺。先是住建部會同八部委印發《關于在人口凈流入的大中城市加快發展住房租賃市場的通知》,并選取廣州、深圳、南京、杭州、肇慶等12 個城市,作為首批開展住房租賃試點單位;接著,政治局會議明確要求“加快建立長效機制”;截至 8 月 28 日, 9 個試點城市已經公開發布了試點工作方案(或征求意見稿)。

　　業內人士普遍認為,對于房地產調控來說,租購并舉是房地產長效調控的政策之一,建立租購并舉的住房制度,發展住房租賃市場,既可以鼓勵租賃消費,穩定租賃關系,賦予租房者更多的權利,更可以避免房地產市場大起大落,減少非理性購房需求。

　　因此,租房金融被業內認為是一片藍海。東方證券研究報告稱,目前我國租賃人口約為1.9億人,租賃市場規模已超萬億元。住建部的數據顯示,目前租房人口占城鎮常住人口的21%;鏈家研究院也預計,到2030年,中國房屋租賃市場規模將從2016年的1.1萬億元躍升至4.6萬億元。

　　龐大的市場規模也吸引了眾多“玩家”。據新快報記者了解,目前租房金融市場主要有四類“玩家”,第一種是地產中介平臺或公寓租房平臺,比如蘑菇租房、自如白條等;第二種是一些創業公司,比如租了么、房司令等,為房東和中介間提供租房分期服務;第三類則是近兩年來進入租房領域的互聯網巨頭們,比如支付寶、京東金融、百度金融等。早在2015年,京東金融的京東白條業務就推出了白條租房產品,這款產品是京東金融與多家品牌公寓合作推出月付租房產品;第四類則是如今紛紛踏入租房金融的大佬們,除了采取銀企合作的方式外,建設銀行相關負責人曾對媒體表示,還將推動住房租賃網點轉型,打造住房租賃金融中心,其轄下部分分支機構將作為租賃金融服務平臺之一。采用線上服務和線下服務結合的方式,線上服務主要通過APP客戶端接入,線下主要通過網點提供服務。

　　信用租房:免押金+分期付租

　　一般而言,大多數用戶租房時均采取“付三押一”的付款方式,但是不少互聯網巨頭涌入租房領域,開啟了信用租房時代,即“付一押零”,用戶可以憑借自己的信用,減免押金,按月交租。

　　這種模式對于剛畢業的年輕人而言將會緩解很大的資金壓力。比如租一套月租4000元的公寓,如果付三押一,用戶第一次付房租要支付16000元,但如果付一押零,則只需要支付4000元,一下子至少可以節省12000元。

　　目前,京東白條、支付寶和百度金融都紛紛進入信用租房領域。根據新快報記者體驗,在支付寶的功能搜索框,搜索“租房”即可進入信用租房平臺,并且可以看到經過信用評估后的房源。根據頁面介紹,芝麻分650以上用戶可享受免押金服務。新快報記者從客服處了解到,該房屋為蘑菇租房旗下公寓。據客戶介紹,租戶可以選擇線上簽約也可以選擇線下簽約,支付寶提供一種房租的支付方式,按月結算,雖然是分期租房,但并不收取分期利率。

　　而京東白條則與多家公寓供應商合作,比如與自如、租了么、V領地、優客逸家等合作切入租房分期領域。新快報記者以自如為例,自如白條是自如聯手京東金融推出的按月支付的金融產品,實現對全年房租及自如服務費進行分期。首次申請自如白條,用戶僅需提交押金、首期房租及服務費即可入住,后續每月支付當期房租+服務費+分期手續費即可。

　　此外,根據自如白條產品介紹,按照已連續入住自如年數長短,首付與分期服務費有所不同,例如一套月租金4000元的房子,如果按照已連續入住自如1年計算,則首付需要支付8202元、月付4466元、分期服務費265元;如果按照已連續入住自如2年計算,則首付需要支付8179元、月付4442元、分期服務費263元。

　　有業內人士分析,這種租房模式可以從源頭上避免黑中介。根據支付寶客服表示,租借雙方還會簽訂電子合同,一方面避免虛假合同,另一方面,簽訂電子合同后,房源也會同步自動下線,以防止房源“永遠在線”的情況,誤導后續用戶。

　　租房金融如何繼續 “火”下去?

　　構建行業黑名單,打造租房金融生態是關鍵

　　其實,早在2015年,租房分期就迎來了一次洗牌,當時趣店旗下的趣租、房司令、丁丁白條、58月付等平臺紛紛布局租房分期,但在爆發一年后行業卻迎來大批倒閉潮,很多平臺在上線一段時間后就悄然下線了。有業內人士表示,平臺退出分期租房市場的一個主要原因是由于一些租房分期公司為了沖量與大量的中介合作,缺乏完善的風控體系。

　　事實上,互聯網企業進軍租房金融并非一時之熱,而是看中其未來發展潛力,以及對自身業務的協同。有業內人士稱,向房東提供裝修貸和租金貸,以及給租客提供租房信用貸和租房消費貸,將成為互聯網租房的盈利模式之一。

　　對于目前的租房市場,中國銀聯商業服務事業部地產行業總經理任天峰曾對媒體表示,租房是上萬億的市場,目前仍處于一個起步階段,將來必然會以多種模式共存,會有很大的生存空間。

　　“在租房整個交易鏈條里,涉及到業主、租客、職業房東、供應鏈商家,他們既可能是資金需求方,也可能是資金供給方,如果圍繞這些交易主體的資金需求場景進行產品設計,既有消費金融,也有供應鏈金融,還會有開發出眾多金融衍生品?！彼喂芗覄撌既思鍯EO馮玉光表示。

　　不過,作為消費金融的一種,租房分期最大的風險還在于欺詐風險,如何構建行業黑名單是當務之急?！白夥亢?引入信用獎懲機制,建立租房行業的黑白名單?；诟鞣降穆募s記錄,形成租客,房東和從業人員的租房誠信檔案,從而持續反哺整個行業信用體系?！庇袠I內人士表示。

　　馮玉光也表示,要通過數據的比對、驗證,建立有效的反欺詐模型。比如,職業房東連續使用一段時間系統后,從用戶的活躍度、用戶軌跡、房源房態變化規律,可以初步判斷資產真實性。通過職業房東收、付租價格和頻次的對比分析,可以初步判斷交易的真實性。通過查看其系統內的新增房源,可以初步判斷用款的真實性。

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責任編輯：韓希宇