經歷了早期的突飛猛進后,近年來,外資銀行在華發展走到一個新的十字路口,網點減少、拋售中資銀行股權離場等成為不少外資銀行的寫照。近期,又有一家外資行減少了16億元運營資金。不過,不少外資行已盯上我國“一帶一路”的新機遇,業內人士表示,外資行可以為我國企業“走出去”和“引進來”以及人民幣國際化起到橋梁作用。
外資行“縮水”成趨勢
北京銀監局日前發布的一則公告顯示,批準奧地利奧合國際銀行北京分行減少人民幣營運資金16億元。減資后,該分行營運資金為5億元,其中外匯營運資金2億元等值的自由兌換貨幣,人民幣營運資金3億元。
一位接近奧地利奧合國際銀行的人士對北京商報記者表示,減少的這16億元是此前一個項目的資金,該項目已結束,因此申請收回,屬于正常的變動,對該行未來業務的開展也不會造成影響。
與奧地利奧合國際銀行單純減掉一筆項目營運資金不同的是,一些外資行的撤離更為徹底。在拋售中資股權方面,2009-2013年間,瑞銀、蘇格蘭皇家銀行出售中行股權,高盛出清工行股份和美國銀行清空建行股份;隨后在2015年至今的兩年里,又有德意志銀行出售華夏銀行股權,花旗集團及IBMCredit清空廣發銀行股權,渣打銀行出售和林格爾渣打村鎮銀行股權,澳新銀行出售上海農商行和天津銀行股份等。
縮減網點方面,2016年至今,花旗銀行先后關閉了5家在華支行;東亞銀行去年關閉了全部22個在港零售網點,并裁減約180名員工。
在華競爭式微
外資銀行以股權投資者身份進入中國市場,始于上一輪銀行股改上市時機。2004年,適逢中國銀行業改革開放,中資銀行需要吸收和引入先進的外部經驗和國際銀行的優秀管理能力。對于外資行而言,從近年撤資時套現的金額來看,也可印證彼時進入是難得的歷史機遇。
但從外資行自身業務發展來看,在華的這些年并沒有做出很大成績。浙商銀行經濟分析師楊躍表示,無論是在資產規模、客戶群建設、盈利能力還是市場影響力等方面,外資行的表現都相對一般。另有觀察人士指出,零售銀行業務一直是外資銀行的核心競爭力之一,雖然手握這些“利器”,但面對中國龐大的市場,外資銀行的速度還是太慢了。
截至目前,外資行在華開展的業務多以對公業務為主?!八麄冊诓恢挥X中陷入一個惡性循環:網點少、存款就少;存款少、貸款自然少;零售業務盈利受損,反過來又導致網點擴張遲緩?!鄙鲜鲇^察人士補充表示,“近年互聯網金融在中國快速發展,也正好擊中了外資銀行的軟肋?!?/P>
這被很多業內人士形容為“水土不服”。因此外資行早期入股中資機構的高漲熱情逐漸冷卻,且伴隨著2009年起中國銀行業的高增長開始減緩,不良率抬頭,外資紛紛開始撤離。楊躍指出,截至2015年底,在華外資銀行營業機構資產的市場份額已連續五年下降。一位外資銀行亞太區總經理進一步介紹,目前外資銀行占中國銀行業市場的份額大約只在2%左右。
盯上“一帶一路”機遇
不過,隨著我國“一帶一路”等戰略部署,幫助越來越多的中國企業“走出去”,再次給了外資行“大施拳腳”的空間。星展銀行董事總經理Amit Sinha表示,星展銀行在“一帶一路”戰略當中所扮演的角色,主要是幫助大型的中國公司,無論這些公司是到海外擴展業務規模,還是為了技術進行并購,星展都可以給它們提供資本支持、顧問服務等。
上述外資銀行亞太區總經理進一步表示,“伴隨中國資本市場的開放,例如滬港通、深港通和債券通機制的先后推出,我們也能夠幫助海外投資者更深層次地參與中國資本市場,‘橋梁’作用能夠更好地發揮出來”。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析稱,外資銀行可以重點服務那些具有國際經營項目、貿易往來且增長空間較大的企業,與中國本土商業銀行實行差異化經營。
除了能幫助企業海外拓展業務,外資銀行也有利于人民幣國際化的推進。據了解,因看好“一帶一路”建設對人民幣的提振作用,近期花旗、匯豐、渣打等多家全球性銀行正加大人民幣交易業務的人手及覆蓋面,包括資本市場解決方案和對沖操作等。
業內人士認為,這一波操作是鑒于預期中國將通過“一帶一路”建設擴大全球貿易量,從而會加速人民幣國際化進程。
責任編輯:曉麗
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