[2014年起，建設銀行上海市分行成立了“智+”財富顧問專家團隊。致力于利用自身專業優勢，整合建行整體資源，為高凈值客群及其家庭提供全方位金融服務解決方案]

　　專注服務于高凈值人群的私人銀行進入中國已有十個年頭。

　　十年來，在實體經濟和金融市場的雙引擎驅動下，中國高凈值人群規模迅速擴張。然而業內人士普遍認為，近年來全球政治、經濟環境的不確定性加大，從股權投資、二級市場到大宗商品、房地產等各類資產價格均有大幅波動，國內資產整體無風險利率走低。在此背景下，高凈值人士更傾向于選擇穩健的投資策略，以抵御經濟下行和市場周期所帶來的種種風險，而非通過提高風險來維持高收益。

　　近日，筆者從建行上海市分行獲悉，該行有一支財富顧問專家團隊，專注于為建行私人銀行客戶提供財富顧問服務?！爸?”財富顧問專家團隊負責人對第一財經表示：“資產配置不在乎短期得失，而是在大經濟周期中保持財富的穩健增長、穩中求進。把握宏觀經濟和行業形勢很重要，但沒有人能完全預判市場。從不動產、股票、現金等大類資產角度來說，要跳出‘利潤最大化’的框子，根據自身的財富目標，關注不同資產類別在當前經濟周期下的配置?！?/P>

　　作為國內首批開展私人銀行業務的商業銀行，2014年起，建設銀行上海市分行成立了“智+”財富顧問專家團隊?！爸恰币庵覆胖呛椭\略，“+”音通家、嘉，亦有聯通、增值之意。該團隊由一批在稅務、信托、保險、資產配置等領域具有專業資質和9年以上財富管理經驗的資深人士組成，致力于利用自身專業優勢，整合建行整體資源，為高凈值客群及其家庭提供投資規劃、資產管理、保障規劃、財富傳承、特殊投融資等全方位金融服務解決方案。

　　從追收益到重風險

　　據《2017中國私人財富報告》統計，2016年，我國可投資資產在1000萬人民幣以上的高凈值人士有158萬人，可投資資產49萬億人民幣，人均約3100萬人民幣。預計到2017年末，高凈值人士數量和可投資資產總額將分別上升至187萬人和58萬億，仍保持著較快的增長速度。

　　在高凈值人群數量與可投資資產規?！半p飛”的同時，私人銀行市場亦是風起云涌，銀行、信托、保險、券商資管乃至第三方財富管理公司、家族辦公室等紛紛搶占份額，金融服務機構對高凈值客戶的爭奪日益激烈。

　　對于行業的變化，該負責人表示，市場在不斷發展和成熟，各家機構定位逐漸清晰，因此不必過于擔憂?！皳覀冇^察，當客戶可投資資產超過3000萬時，他不太可能把資產放在一個籃子里，而會尋求分散配置以適應不同的風險偏好，比如50%左右的資產選擇商業銀行，30%左右選擇券商、信托、保險等非銀行系金融機構，10%～20%選擇第三方財富管理機構，做一些風險更高的投資?！?/P>

　　但是，財富金字塔的基石還是那“50%”，在這方面國有大型商業銀行優勢明顯。首先是穩健，安全性高。經歷了數次牛熊波動和行業沖擊，人們從單純地追求收益，在各家銀行之間游走和比價，轉變為更加重視風險，愿意為求穩健而接受相對更低的整體投資回報率?！案舯诩业漠a品收益更高”成為了一種調侃而非錙銖必較。不少專業投資人士表示，隨著市場不確定性加大和監管趨嚴，自己的風險偏好明顯降低，對專業機構、專業服務依賴度越來越高。相比價格而言，他們更在乎品牌和專業度帶來的安全感。

　　其二是綜合化集團優勢。建行發展至今已有60余年，擁有包括信托、保險、期貨、基金、融資租賃等多個行業的子公司以及全球多個國家共29家海外分支機構，發揮全牌照優勢，渠道資源豐富，為客戶提供綜合戶服務。

　　其中，由“智+”財富顧問專家團隊組成的“專業財富顧問”角色尤為關鍵。據介紹，他們采用“飛行作業”的模式，一方面為全行超高凈值客戶一一定制財富管理綜合解決方案，另一方面對全行多家屬地化私人銀行中心進行培訓和專業支持。建行上海市分行“智+”負責人表示：“客戶散落在各網點，每個網點多則30、50個，少則3、5個客戶，網點為客戶提供儲蓄、結算等日?；A金融服務，我們針對客戶跨區域的特點和不同需求，溝通內外、聯動公私、協同資源，專業專注為客戶提供差異化、定制化的綜合金融解決方案，體現建行私人銀行的品質?！?/P>

　　對于加入“智+”財富顧問專家團隊，成員葉丹表示非常慶幸?！拔以趯俚厮饺算y行做過客戶經理，那時私行業務剛起步，我們重銷售、重獲客?，F在表面上戰線是收縮了，但實際上從海外經驗來看，一個強有力的中臺對私人銀行業務的發展，對品牌形象的建立將越來越重要?！?/P>

　　需要的不只是產品

　　隨著“創一代”原始積累和財富快速增長的階段性目標已經實現，財富目標從創富轉向守富、傳富。與此同時，私人銀行業也進入到新的發展階段，即從單一的產品營銷逐步轉變為以綜合金融解決方案來滿足客戶個人、家族及事業發展的全方位需求。

　　“一戶一策，見客戶前不出方案，了解客戶之后出資產配置方案而不是產品，產品嵌套在方案之中?！?/P>

　　“智+”財富團隊負責人表示，絕大多數高凈值客戶將面臨二代的培養和接班，在“傳富”的內容上，家族財富的傳承不再是物質財富的傳承，還是精神財富的傳承；不僅是財富責任的傳承，更是社會責任的傳承?！爸?”財富顧問專家團隊搭建了“菁英智+”二代俱樂部，通過多元化的渠道資源，為高凈值客戶二代提供直面精英成功人士、了解企業管理和家族傳承內涵、建立積極社交圈的寶貴機會。二代交流平臺延伸了客戶服務觸角，是建行私人銀行服務內涵與品質的體現。

　　“智+”財富顧問專家團隊成員受邀定期在媒體專欄刊發文章，專業專注獲得了越來越多客戶及公眾的認可。他們獲得了建行總行先進集體榮譽，團隊成員也榮獲“中國銀行業協會最佳財富顧問”的稱號。他們在各個領域都能做到深入研究和定制，在業內小有成就。

　　例如，家族信托方面創新引入監查人、外部審計、類慈善信托、保險金信托等家族信托的框架搭建，家族信托簽約規模領先同業。保險方面，主攻保險工具在法律環境下的實際運用與保單設計規劃，滿足超高凈值客戶婚姻財產規劃和家族財富傳承等需求。該團隊促成多單保額過億的超大額保單，在上海保險市場引起巨大反響。

　　隨著高凈值人士及其家庭的成員關系、成員國籍身份以及財富構成等情況越來越復雜化、多樣化以及稅收制度和政策的不斷更新完善，合理的稅務籌劃和法律咨詢對于高凈值人群顯得尤為重要。團隊與行外第三方機構合作搭建全行的法律稅務平臺，引入法律和稅務服務，為客戶解讀家族信托、保險等金融工具的合同條款、配合贈與協議等專業法律文件。他們獨到的見解和財富管理理念正在為越來越多高凈值客戶提供服務。

　　“千里之行，始于足下，”建行上海市分行相關負責人表示：“面對未來，‘智+’財富顧問專家團隊將繼續踐行‘專業、專注、誠信、卓越’的核心價值主張，秉承‘以心相交，成其久遠’的服務理念，融通智慧，共享資源，為建行私人銀行業務的繁榮建設增添力量，與建行的客戶攜手同繪財富藍圖，共鑄輝煌!”　　

責任編輯：韓希宇